Затягивание судебного процесса по взысканию задолженности

Как известно, процессуальное законодательство России имеет большое количество пробелов, которые дают возможность недобросовестным участникам процесса злоупотреблять правами, которыми их наделяют нормы Арбитражного процессуального кодекса . Ввиду того, что процесс строго формализован, суды, как правило, не имеют возможности пресекать подобные злоупотребления.

А должники зачастую готовы использовать самые изощренные методы, чтобы затянуть судебный процесс и, и тем самым оттянуть момент возврата задолженной суммы кредитору.

Как известно, процессуальное законодательство России имеет большое количество пробелов, которые дают возможность недобросовестным участникам процесса злоупотреблять правами, которыми их наделяют нормы Арбитражного процессуального кодекса . Ввиду того, что процесс строго формализован, суды, как правило, не имеют возможности пресекать подобные злоупотребления.

А должники зачастую готовы использовать самые изощренные методы, чтобы затянуть судебный процесс и, и тем самым оттянуть момент возврата задолженной суммы кредитору. До принятия этого Постановления была широко распространена такая практика: должник, к которому предъявлялось требование о взыскании задолженности по договору, предъявлял к кредитору иск об оспаривании данного договора.

При этом, предъявлялся не встречный иск, а иск в отдельном производстве.

Микроавтобус в кредит

Это делалось, в большинстве случаев с одной лишь целью – затянуть процесс по иску кредитора.

В каком случае подается иск?!

Выплаты по кредиту – обычное дело для каждого гражданина нашей страны. Займы берутся на покупку бытовой техники, оплату обучения, приобретение автомобиля или жилья.

Однако непредвиденные обстоятельства всегда имеют место быть и в самый неподходящий момент могут лишить заемщика стабильного финансового положения, что в свою очередь, приведет к появлению просрочек и невыполнения обязательств по заключенному кредитному договору.

Если при появлении первых признаков срыва выплат незамедлительно обратиться в банк, то возможно найти оптимальный выход для обеих сторон из сложившейся ситуации.

В обязательном порядке потребителю будут предложены программы рефинансирования или реструктуризации, согласована пролонгация или кредитные каникулы на оговоренный срок.  

В случае, если вы отказались сотрудничать с кредитором и игнорируете звонки, напоминания и письма, то банк вынужден принять меры. Некоторые структуры идут на сотрудничество с коллекторскими фирмами, другие направляются прямиком в суд.

Когда в оборот дела вовлечены коллекторы, то должнику приходится несладко. Поскольку профессиональные «выбиватели» начинают изводить постоянными звонками не только клиента, но и его родных, друзей и начальство.

Учитывая, что период «работы» коллекторов ограничен временными рамками, то усердные письма и телефонные разговоры будут также подкрепляться визитами домой и в офис в любое время суток.

Если на заемщика не действует даже такие методы, тогда наступает время подачи банком искового заявления и проведение судебного заседания.

Как затянуть судебный процесс с банком по кредиту

В интересах должника явиться на все слушания и грамотно выстраивать линию защиты. Первым делом, необходимо помнить, что любые переписки и разговоры с банковскими служащими и представителями коллекторских фирм касательно существующего долга должны быть зафиксированы и распечатаны для предъявления в суде.

Помимо этого, клиенту также следует предоставить следующие документы:

  • копию соглашения по кредиту;
  • чеки о произведенных ранее оплатах по задолженности;
  • официальное подтверждение реальных причин, которые помешали вам полностью погасить взятую в займ сумму (это может быть больничный лист или запись в трудовой книге об сокращении и др.).

Если вы не знаете, что говорить в суде при неуплате кредита, то оптимальным решением вопроса станет найм адвоката, имеющего за плечами подобную практику.

В зависимости насколько объективны причины, вызвавшие помехи в своевременном поступлении платежей, существуют разные направления построения защиты и разные специалисты, ведущие подобные дела.

К примеру, если просрочка произошла из-за сильной болезни клиента или неожиданной потери работы, тогда вам имеет смысл обратиться за помощью к медиатору. Эти люди знают законодательство и способны добиться полного или частичного списания штрафов и комиссий.  

Предлагаем ознакомиться:  Мат ответственность на испытательном сроке

В случаях, когда неуплата происходит по халатности клиента, защищать интересы должен подготовленный в данной отрасли юрист.

Юрист сможет не только получить разрешение на уменьшение суммы долга, но также затянуть процесс до того момента, когда заемщик урегулирует свои финансовое вопросы и вернет ссуженные деньги в банк.

Если банк обратился в судебные органы для взыскания задолженности по кредиту, во-первых, необходимо разобраться, из чего складываются исковые требования. Как правило, юридические службы кредитных организаций помимо суммы непосредственно долга предъявляют к взысканию значительные пени, штрафы за просрочки платежей, проценты, начисляемые на проценты, а не на тело долга и т.д. Все приведенные требования можно оспорить, снизив их до разумного уровня в рамках ст. 333 ГК РФ.

Значительно минимизировать исковые требования поможет признание кредитного договора незаключенным в части предоставления услуг по страхованию, банковских комиссий либо же признание кредитного договора незаключенным (исполненным) целиком. Следует помнить, что вынесенное в отношении должника судебное решение само по себе не порождает новых обязательств, однако судебное разбирательство (пусть даже инициированное банкирами) может позволить эффективно защитить свои права.

Что если банк начал исполнительное производство? В практике не редки случаи, когда заемщик узнает о вынесенном судебном решении по факту совершения в отношении него действий в рамках исполнительного производства. Арест банковских счетов, опись имущества, арест зарплаты, визит судебных приставов – вот что зачастую приносит новость о вынесенном судебном акте.

Необходимо разобраться о природе вынесенного судебного акта. Это может быть судебный приказ либо заочное решение суда. И первое, и второе может быть отменено в установленные законодательством сроки. Однако если отмена заочного решения повлечет автоматическое назначение нового судебное разбирательства, отмена судебного приказа лишь только предоставит возможность банку обратиться с иском в суд.

ВНИМАНИЕ: Перед тем, как совершать действия, направленные на уменьшение суммы долга, необходимо остановить исполнительное производства. Взысканные в пользу банка деньги вернуть будет крайне проблематично. Грамотная юридическая помощь позволит избежать ненужных проблем и выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Как вести себя на суде с банком

Как затянуть судебный процесс с банком по кредиту

Если в суд с просьбой взыскать деньги обращается банк, то материалы направляются по месту регистрации должника.

Если же иск направляет вторая сторона, то по месту расположения банка или регистрации клиента.

Причина в нормах закона «О защите прав потребителей». Теперь о третейских судах. Если соглашение было подписано после 01.07.2014 года, споры с банками в третейских судах рассматриваются при согласии клиента, которое он дал после возникновения задолженности, а не в момент подписания кредитного соглашения.

Об этом также напоминают коллекторы и банковские служащие и на многих людей эти угрозы действительно действуют. Так действительно ли так страшен суд, что его нужно бояться?

В действительности заемщику нужно не бояться суда, а в некоторых случаях его ждать. Ведь, иногда с помощью суда можно правильно пересчитать всю сумму кредита, причем это только на руку заёмщику.

Одна «лазейка» в законодательстве все же есть, которой и пользуются многие должники, стремящиеся затянуть суд и не платить банку. Незаконными могут признаваться сделки по продаже движимого и недвижимого имущества, если оно реализуется ниже оценочной стоимости. Если же в договоре указывается именно эта сумма, претензий ни к одной из сторон быть не может (за исключением редких случаев, когда имеют место быть особые обстоятельства).

При этом оценочная стоимость всегда существенно ниже рыночной, по которой обычно и продается имущество. Поэтому должник может продать свое имущество дороже, но в договоре указать оценочную стоимость, которая и будет изыматься арбитражным управляющим для погашения имеющейся задолженности.

Не нужно бояться судебных разбирательств, особенно если Вам знакомы ключевые моменты этого процесса и да, выиграть суд с банком по кредиту можно, но при некоторых условиях.

Если дело проиграно?!

Так, я думаю, пришла пора раскрыть Вам несколько секретных приемчиков, которые, в ряде случаев, помогают затянуть дело в суде, и выгадать немного времени для того, чтобы собраться с силами (и моральными и финансовыми, кстати).

Предлагаем ознакомиться:  Назначение платежа при перечислении алиментов

Конечно, от погашения долга Вас это не избавит, но Вы сможете получить дополнительную передышку, и заработать (либо скопить) необходимую для расчета с банком сумму.

Не зная, как вести себя в суде по кредиту без адвоката, лучше не рисковать и воспользоваться услугами помощи, поскольку неверно разработанная линия защиты и недостаток знаний законодательства, могут сыграть злую шутку.

В случае проигрыша дела, заемщика обяжут выплатить весь долг, путем конфискации имущества. Попытки переписать ценные вещи на родственников, будут расцениваться судом, как мошенничество и повлекут за собой дополнительные траты и проблемы.

Удержание судебными приставами с зарплаты за кредит→

Если вырученных средств от продажи имущества недостаточно, то будут также начислены удержания из заработной платы клиента (процент утверждается индивидуально).

Попадая в неприятные ситуации по займу и не желая решить их путем достижения общего знаменателя, вам придется попрощаться с хорошей кредитной историей, которая в дальнейшем не даст возможности оформлять ссуды через банковские учреждения и другие финансовые организации.

Оформление кредита всегда более простая процедура, нежели возврат средств. Различные ситуации могут помешать в закрытии вопросов задолженности в указанный срок, однако всегда нужно идти на сотрудничество и попытаться урегулировать возникшие трудности с банком мирным путем, не затягивая дело до судебного разбирательства.

Где должен проходить суд по кредиту?

   По общему правилу, закрепленному в процессуальных нормах гражданского права, судебный процесс по взысканию задолженности проходит в месте нахождения должника, то есть там, где такой должник прописан.

Однако, при оформлении банковских договоров часто кредитор прописывает в отдельном пункте договора место разрешения спора, которое является удобным для самого банка, то есть по его юридическому адресу или месту нахождения филиала, например. Это называется договорной подсудностью, которая переопределяет общие правила подсудности.

Что говорить на суде по кредиту

   В некоторых случаях место рассмотрения судебного спора можно изменить, используя процессуальные инструменты. Вопрос смены суда индивидуален и разрешается с учетом особенностей конкретного дела. При ознакомлении с делом адвокат сможет предложить варианты изменения подсудности при желании клиента.

Как затянуть судебный процесс и уклониться от выплаты долга

Возбуждение уголовного дела . Можно добиться возбуждения уголовного дела, касающегося предмета спора.

Основание возбуждения дела значения не имеет.

Это может быть дело по обвинению одного из руководителей будущего ответчика в совершении каких-либо неправомерных действий в контексте предмета спора, а может быть и дело, возбужденное по анонимному заявлению, содержащее сведения о факте совершения с объектом спора чего-либо противоправного.

Возбуждение уголовного дела . Можно добиться возбуждения уголовного дела, касающегося предмета спора. Основание возбуждения дела значения не имеет.

Это может быть дело по обвинению одного из руководителей будущего ответчика в совершении каких-либо неправомерных действий в контексте предмета спора, а может быть и дело, возбужденное по анонимному заявлению, содержащее сведения о факте совершения с объектом спора чего-либо противоправного.

Можно ли договориться с банком после решения суда?

  1. Вступление судебного акта в законную силу. После вынесения решения о взыскании задолженности по кредиту в пользу банка начинает течь срок на обжалование судебного акта. Если не будет подана апелляционная жалоба, то вынесенное решение вступит в законную силу.
  2. Получение банком исполнительного листа. После вступления в силу суд выдает исполнительный лист, который может быть выдан истцу либо направлен в службу судебных приставов для исполнения.
  3. Исполнительное производство. Если исполнительный лист получен взыскателем, то он может самостоятельно представить его судебным приставам-исполнителям или направить по месту работы должника.
  4. В случае получения работодателем исполнительного листа, он будет обязан удерживать с работника часть заработной платы и направлять ее на счет взыскателя или судебных приставов.

Когда исполнительный лист попадает в подразделение приставов, исполнитель:

  • возбуждает по нему исполнительное производство путем вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства
  • уведомляет стороны о возбуждении производства лично или отправляет постановление почтой
  • предоставляет должнику срок для выполнения требований в добровольном порядке
  • по истечении срока на добровольное исполнение принимает принудительные меры взыскания
Предлагаем ознакомиться:  Муж постоянно при ссоре говорит о разводе

Что говорить на суде по кредиту

   Судебные приставы-исполнители имеют множество инструментов для взыскания задолженности в принудительном порядке. К ним относятся:

  • наложение ареста на банковские счета, в том числе карты, депозиты и другое
  • ограничения по выезду за пределы Российской Федерации
  • ограничение в специальных правах, в том числе водительских
  • обращение взыскания на имущество

   Кроме того, за неуплату кредита может наступить административная и уголовная ответственность.

После вынесения судебного решения в пользу кредитного учреждения можно пойти на переговоры с банком и заключить мировое соглашение. Подписать такое соглашение можно на любой стадии процесса. Текст такого документа должен быть четким, логичным и не содержать в себе противоречий и неопределенностей. В нем можно предусмотреть порядок оплаты задолженности, условия отсрочки или рассрочки оплаты, а также уменьшение размера долга.

   Поскольку исполнительное производство является сложным и затратным методом взыскания задолженностей, кредитные организации предпочитают заключать мировые соглашения с должниками.

   Суд рассматривает соглашение, разъясняет сторонам последствия заключения мирового соглашения и выносит определение об его утверждении.

   Заключив мировое соглашение с банком, можно избежать множество неприятных исполнительных процедур, проводимых судебными приставами, от блокирования банковских счетов до привлечения к крайне неблагоприятным мерам ответственности.

Как узнать был ли суд с банком?

Зачастую случается так, что о состоявшемся судебном решении должник узнает уже после его вынесения. Это возможно из-за некорректной работы почтовых служб или самого судебного органа. Бывает так, что письма с судебными актами задерживается в почтовых отделениях по несколько месяцев. Либо суд направляет документы по неверному адресу или не отправляет вообще.

   Чтобы проверить, был ли судебный процесс с банковской организацией, можно воспользоваться несколькими способами, а именно:

  1. запросить информацию о задолженности и движении дела по кредиту в самой кредитной организации, где был оформлен кредитный договор. Сделать это можно путем нанесения личного визита в отделение банка или с помощью телефонного звонка в справочную службу или на горячую линию банка;
  2. обратиться к официальному сайту суда по месту жительства и по месту нахождения банка. Например, на этом веб-портале в государственной системе правосудия можно проверить информацию о наличии судебных процессов в отношении должника. Нужно выбрать конкретный суд, ввести свои данные, система найдет все суды с участием указанного лица и отобразит стадии производства;
  3. проверить наличие исполнительного производства в отношении должника, посетив официальный сайт Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации. На портале по фамилии, имени, отчеству, дате рождения и региону регистрации можно узнать обо всех задолженностях, по которым возбуждено исполнительно производство.

Помощь профессионалов

В перечень услуг нашего юриста по вопросам суда с банком по кредиту входят:

  • правильное составление искового заявления;
  • полное изучение вопроса, документации, нюансов сделки;
  • защита в суде, ведение дела (защита от банков);
  • определение стратегии и тактики работы с банком по вопросу решения конфликта;
  • юридическая консультация по любым возникающим вопросам в рамках дела суд по кредиту.

Вся работа адвоката будет направлена на положительный исход дела. Поэтому все же желательно еще до начала суда с банком обратиться к помощи юридической конторы, которая предоставит человека с опытом ведения подобных дел. Это даст гарантированный результат – победу в споре и удовлетворение иска по вопросам признания кредитного договора исполненным, по процентам и пеням, которые завышены.

Все про реструктуризация ипотечного кредита по ссылке

Узнайте, что будет, если не платить кредиты и как действовать в ситуации

Проведем судебные дела по кредиту профессионально

P.S.: если Вы не нашли ответ — напишите нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос:

Когда дело о кредите доходит до суда, самостоятельно стараться выиграть процесс не рекомендуется. Намного проще заручиться поддержкой опытных специалистов, которые в идеале знают законодательство, а потому смогут добиться для своего клиента максимально положительного решения по делу.