На каких условиях страхуются вклады?

Главная страница

Официальный сайт.

Система позволяет физическим лицам получить деньги, если у банка заберут лицензию или если организация разорится. Чтобы гарантировать своим клиентам компенсацию за их вклады, Тинькофф банк наряду с другими платит страховой взнос за каждый накопительный счет. Это значит, что в случае дефолта учреждение выдаст людям компенсацию за потерянные деньги.

Акционерное общество

Агентство по страхованию вкладов.

Организация входит в систему страхования вкладов и имеет в ней следующие реквизиты.

Номер банка в реестре 696
Регистрационный номер 1027739642281
Номер в Книге государственной регистрации кредитных учреждений 2673

Тинькофф банк осуществляет обслуживание исключительно на дистанционной основе. И появляется закономерный вопрос – а как регулируются все процессы, если у него нет даже готовых отделений?

На самом деле все достаточно просто. Благодаря официальному сайту, мобильному банку, хорошей системе защиты и юридически верным документам финансовое учреждение спокойно предлагает свои услуги, при этом они более выгодны, нежели в других компаниях, так как сам банк не тратится на аренду помещений.

С начала 2000-х годов Тинькофф стал участником государственной системы страхования, и с тех пор довольно успешно этим занимается, благодаря чему пользователи могут быть уверены в том, что их денежные средства в полной безопасности и в случае чего будут возвращены на счет.

Именно поэтому можно смело сказать, что Тинькофф занимается оформлением страхового полиса при открытии депозитных счетов. Его система схожа с теми, которые работают у других крупных финансовых учреждений – у Сбербанка и Совкомбанка.

Тинькофф Банк является участником страховой системы. Банковское учреждение стало участником системы 24 февраля 2005 года. Регистрационный номер – 696.

А это означает, что в случае возникновения проблем с банком, вкладчикам гарантируется компенсация на сумму до 1,4 млн. рублей.

Страхуются все счета клиента:карточный счет Тинькофф Блэк, вклады, проценты по вкладам, накопительные счета.

Ответ прост – и он положительный.

Да, Тинькофф Банк по состоянию на сегодняшний день – полноправный участник этой программы по страхованию вкладов. Банковское учреждение 24 февраля 2005-го зарезервировало свое участие. Регистрационный порядковый номер – 696. Это может означать следующее, что случись проблемная ситуация с этим банком, вкладчикам компенсируют вклады на сумму до 1,4 млн. руб. гарантировано. Страхуются абсолютно все счета и активы, находящиеся в банке.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке?

Приведем некоторую юридическую информацию касающуюся страхования общего характера.

Физические лица имеют право застраховать размещенные на депозитных и лицевых счета средства, включая:

  1. валютные и срочные вклады, а также депозита открытые до момента востребования;
  2. рабочие счета, используемые гражданами для получения ЗП, пособий, стипендий, а также пенсионных зачислений;
  3. денежные средства, размещенные на предпринимательских счетах;
  4. деньги, находящиеся на опекунских счетах, бенефициарами по которым являются их подопечные;
  5. средства, используемые для расчетных операций по договорам купли-продажи объектов имущественных прав, на время пока проводится процедура по их государственной регистрации.
Предлагаем ознакомиться:  Выплаты на погребение вкладчикам Сбербанка

Страховой компенсации не подлежат следующие вклады:

  1. депозиты для предъявителей;
  2. деньги, размещенные на счетах в банке, которые не располагают статусом юридического лица;
  3. ден. знаки, находящиеся в режиме доверительного управления в банке нахождения;
  4. вклады, которые клиент разместил в отделениях данной банковской структуры, но заграницей;
  5. ден. средства, размещенные на счетах электронного типа не располагающими характерными банковскими данными;
  6. счета, применяемые для работы с драг. металлами.

Стать обладателем гарантированной выплаты, согласно законодательства, по страховому случаю вы можете в случае полного прекращения функционирования банковской структуры. Бывает и еще один случай, когда страховая программа начинает свою работу – это наложение моратория.

Страховой случай вступает в законную силу со дня отзыва лицензии либо наложения законодательного моратория.

Что представляет собой программа страхования вкладов?

Это, прежде всего система, дающая возможность гражданам, разместившим свои денежные средства в банках вернуть их обратно, в случае если банк прекратил свою деятельность или у него отозвали лицензию. Для данной цели банковские структуры обязуются вносить оплату в орган называемый Агентством по страхованию вкладов, который свою очередь при наступлении неблагоприятных условий вернет средства вкладчикам.

Максимальный порог по выплатам агентства находится на уровне 1,4 млн. рублей. Именно данная организация выступает в качестве как страхователя, так и управленца фин. активами.

Какие виды вкладов включены в программу?

Страхование Тинькофф банка работает таким образом, чтобы у пользователей покрывалась полная сумма их депозитных счетов. Однако тут есть одно маленькое «но» — максимальное количество денежного возмещения ущерба – 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть, если у клиента положено гораздо больше средств, он их не получит, лишь эту цифру.

Именно поэтому большинство экономистов рекомендует открывать несколько вкладов в случае наличия огромных денежных сумм – чтобы финансы были защищены в полном объеме.

По видам депозитных счетов нет никаких ограничений – они все позволяют оформлять страховой полис в соответствии с установленными условиями обслуживания.

Перечислим их для наглядности:

  • Расчетные;
  • Депозитные;
  • Карточные;
  • Счета под опекунством (формальные).

А вы знали, что вклады, открытые для приобретения движимого или недвижимого имущества, имеют более увеличенные лимитные ограничения?

Какие вклады не подлежат страхованию?

В Тинькофф банке, когда речь заходит об оформлении страхового полиса, нет градаций между валютными и национальными депозитами, поскольку они все подлежат осуществлению данной услуги.

Выделим основные:

  • Срочные вложения;
  • Счета с тарифом «До востребования»;
  • Счета индивидуальных предпринимателей;
  • Счета лиц, не достигших совершеннолетия.

В отличие от вышеперечисленных вкладов следующий список, к сожалению, не застраховывается:

  • Денежные средства лиц, осуществляющих юридическую защиту;
  • Счета по тарифу «На предъявителя»;
  • Доверительные счета;
  • Счета в банковских учреждениях, находящихся за границей;
  • Деньги в электронных системах кошельков.

В настоящий момент Тинькофф банк не занимается обязательным медицинским страхованием, специализируясь на финансовых операциях.

Какие условия страхования вкладов?

Немного юридической информации про страхование вкладов в принципе.

Отказали в Тинькофф? В Альфа-Банк не откажут, кредитка «100 дней без процентов» — подробнее

  1. срочные, валютные вклады, а также вклады до востребования;
  2. действующие счета, которые применяются лицами для получения заработных плат, пенсионных пособий и стипендий;
  3. денежные средства, которые находятся на счетах предпринимателях (это касается страховых случаев, которые наступили после начала 2014 года);
  4. денежные средства, что находятся на счетах попечителей или опекунов, по которым бенефициарами являются подопечные;
  5. финансы, которые применяются для расчетов по сделкам купли-продажи имущественных объектов на время их государственной регистрации (это касается страховых случаев, которые наступили после апреля 2015 года).
Предлагаем ознакомиться:  Сроки вступления в наследство после смерти

Страхованию не подлежат следующие банковские вклады:

  1. депозиты для предъявителей;
  2. денежные средства, которые хранятся на банковских счетах, что не имеют статуса юридических лиц;
  3. денежные средства, что находятся на доверительном управлении банковского учреждения;
  4. вклады, оформленные в зарубежных отделениях банков;
  5. денежные средства, расположенные на электронных счетах, а также не имеющие банковских реквизитов;
  6. счета, которые применяются для учета драгоценных металлов (металлы учитываются в граммах или унциях).

Получить выплаты по страхованию можно в случае прекращения деятельности банковского учреждения. Другой страховой случай – это наложение моратория по обязательствам банка.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке?

Страховой случай наступает в день издания акта Центральным банком по отзыву лицензии или в день наложения моратория.

Порядок возвращения денег

Поскольку в данном банковском учреждении все вложения застрахованы на государственном уровне, в случае возникновения следующих ситуаций деньги будут обязательно возвращены клиенту:

  • Потеря лицензии от Центробанка;
  • Введение права отсрочки платежа.

В первом варианте инициатива исходит от Центрального банка. Как правило, он забирает лицензию на осуществление финансовой деятельности при слишком большом количестве ненормативных актов, а также при проведении сомнительных транзакций.

В том случае, если возникает ситуация, при которой клиент может получить денежные средства обратно, необходимо осуществить следующий порядок действий:

  • Узнать на сайте Центрального банка наименование организации, которая переняла на себя обязанность возвращения денежных средств;
  • Оформить заявление с указанием номера депозитного счета;
  • Ввести максимальную сумму возврата;
  • Подождать решения банка.

Ответ со стороны страхового учреждения придет в течение двух недель. Отсчет будет с того дня, когда пользователь подавал заявление на возврат денежных средств.

Перевод будет происходить на те реквизиты, которые укажет сам клиент. Максимальный срок осуществления операции – три рабочих дня.

Тинькофф занимается страхованием денежных средств вкладчиков в соответствии с законом Российской Федерации, поэтому клиенты могут без сомнений доверять свои финансы компании.

Благодаря оформлению страхового полиса клиенты данного банковского учреждения могут спокойно отдавать денежные средства, извлекая тем самым небольшой процент выгоды. Однако все равно остается вопрос – есть ли риск потерять деньги? Действительно ли это надежная система, которая в любом случае выполнит обязательства, оформленные в договоре?

При выборе места, в котором физическое лицо хочет открыть депозитный счет, необходимо руководствоваться двумя параметрами – рейтингом учреждения и отзывами его постоянных клиентов. Действительно бывали случаи, когда и финансовая организация оказывалась не лицензированной, и страховое агентство выступало в качестве подставного лица. Именно поэтому важно просматривать документы самого банка.

А вы знали, что информацию о легализированном обслуживании со стороны любой компании можно найти в интернете на сайте самих учреждений или же в интернет-портале Центрального банка?

Предлагаем ознакомиться:  Коллективный иск в арбитражном процессе — Юридический статус

В этом плане Тинькофф является хорошим примером, поскольку он действует уже несколько десятков лет, прочно укрепился на экономическом рынке и пользуется доверием со стороны вкладчиков. Конечно, нельзя не заметить, что и с лицензией у него все в порядке.

Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Когда у банка отозвали лицензию или произведи действия подпадающие под страховой случай, страховое агентство должно произвести компенсацию в течении 3-х банковских дней с момента предъявления следующих документов:

  1. заявление на компенсацию;
  2. паспорт владельца счета;
  3. если вы заключали соглашения по размещению депозита на другой документ, то следует указывать данные и с этого документа.

Когда за выплатой компенсации пришел наследник лица разместившего вклад, требуется предъявить заверенные акты, подтверждающее право на наследство.

В случае подачи документации доверенными лицами, нужно иметь на руках нотариальную доверенность.

После сбора необходимых документов обращайтесь в близлежащий офис банка подпавшего под ликвидацию. Старт приема документов ликвидированной банковской структуры в агентстве начинается через 14 дней после того, как наступил страховой случай. Лицу, предъявившему весь перечень документов, дается выписка из реестра банковского сектора, где фигурирует сумма к возврату. Деньги выдают клиенту наличными либо переводят на сторонний счет в банке.

В случае, когда человек располагал на своем счете суммой превышающей отметку в 1,4 млн. рублей, он имеет потребовать оставшиеся не застрахованные агентством средства в рамках подачи искового заявления в судебную инстанцию. Данный иск будет рассмотрен в порядке конкурсного производства. Мы сейчас ведем речь о процедуре, способной удовлетворить требования, как клиентов, так и кредиторов путем реализации имущества обанкротившейся банковской структуры. Исходя из опыта, срок действия этой процедуры может доходить до 2 лет. При этом гарантию возврата денег никто не дает.

В случае аннулирования лицензии или наложения моратория агентство выплатит компенсацию на протяжении 3 трудовых дней после предъявления необходимого пакета документации:

  1. бланк-заявление на получение компенсации;
  2. паспорт вкладчика;
  3. если договор вклада заключался по другим документам, удостоверяющим личность, то нужно указывать сведения этого документа.

Когда компенсацию хочет получить наследник владельца вклада, требуется предъявить документацию, что подтверждает право наследования.

Если документы подаются доверенным лицом, предоставляется также доверенность, заверенная нотариусом.

Обращаться следует в ближайший офис банка-преемника обязательств обанкротившегося банка.

Подавать документы можно спустя 14 дней после наступления страхового случая. Лицу, которое предъявило документацию, выдается выписка из банковского реестра, где вписана сумма возмещения. Денежные средства выплачиваются наличными или перечисляются на банковский счет.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке?

Если гражданин имеет на своем счете более 1,4 млн рублей, включая начисленные проценты, то денежные средства свыше застрахованной суммы можно вернуть только в случае конкурсного производства. Речь идет о процедуре, которая удовлетворяет требования кредиторов и клиентов за счет реализации имущества и активов обанкротившегося банка. Как правило, данная процедура может занять до 2 лет и не гарантирует получение всей суммы свыше застрахованной.

Тинькофф страхование ОСАГО: онлайн автострахование: калькулятор, отзывыТинькофф страхование ОСАГО: онлайн автострахование: калькулятор, отзывы
Тинькофф КАСКО страхование: отзывы, правила, калькуляторТинькофф КАСКО страхование: отзывы, правила, калькулятор
Страхование путешественников от банка ТинькоффТинькофф страхование путешественников: отзывы, промокод
Как отключить страховку в Тинькофф интернет банкКак отключить страховку в Тинькофф интернет банк
Система страхования вкладов в Тинькофф банкеСистема страхования вкладов в Тинькофф банке