Какими бывают комиссии по кредиту

Но, к счастью, в последнее время банками все чаще практикуется отмена за получение кредита. Зачем вообще нужны комиссии? Получается, что таким образом банк страхует себя от возможных финансовых потерь. Вот почему единоразовая комиссия чаще практикуется по необеспеченным (и самым проблемным для банка) кредитам.

Для начала новость хорошая – практически всеми банками за последние год-два была отменена за досрочное погашение кредита.

Между тем, в соответствии со ст.809 и 819 Гражданского Кодекса РФ плата за пользованием суммой кредита выражается в процентах , уплачиваемых заемщиком кредитору. Поскольку положение об удержании, закрепленное в кредитном договоре в силу ст.166 ГК РФ является ничтожным (не соответствующим закону), сама сумма комиссии, полученная банком, является в силу 1102 ГК РФ «Неосновательным обогащением» и подлежит возврату «потерпевшему» (т.е. клиенту банка, оплатившему такую комиссию)

Комиссия банка за выдачу кредита

Вопрос: При получении кредита у меня удержали комиссию за обслуживание и выдачу кредита? Как можно оформить возврат комиссии по кредиту?

Что такое комиссия по кредиту? Самые известные комиссии по кредиту: Берется один раз, во время получения денег.

Комиссии банка

Стоит недорого, но взимается ежемесячно.

В услугу входит напоминание о том, что пришло время платить кредит. В некоторых банках от этой услуги можно отказаться на стадии получения кредита. Эту комиссию сейчас уже банки взимают нечасто.

Все дело в том, что Высший Арбитражный Суд признал ее неправомерной, нарушающей гражданское законодательство. Возврат комиссий по кредиту. Однако не стоит забывать о сроке исковой давности. Если с момента выплаты последнего платежа по комиссии прошло более трех лет, то вернуть ее уже не удастся.

Повсеместно банки подают в суд на заемщиков, чтобы вернуть свои денежные средства.

Возможна ли обратная ситуация? Как добиться возврата комиссий, удержанных банками, расскажет эта статья.

alt

До недавнего времени банки активно практиковали взимание с клиентов дополнительных платежей, когда:

  • выдавали кредит;
  • вели обслуживание займа;
  • открывали ссудные счета и занимались их последующим ведением;
  • рассматривали заявку.

Это решение было оспорено в апелляционной и кассационной инстанции, но в итоге признано верным Президиумом Высшего арбитражного суда.

  1. В правом верхнем углу заявления напишите должность и ФИО руководителя подразделения, официальное название и адрес банка (подразделения). Здесь же указываются ваши ФИО, адрес и номер контактного телефона.
  2. В тексте заявления (претензии) нужно в обязательном порядке прописать:
  • реквизиты кредитного договора (дата выдачи, номер, условия);
  • вид и размер комиссии, подлежащей возврату;
  • ссылку на нормы права, обосновывающие незаконность комиссии;
  • само требование о возврате незаконно взятой комиссии.

3. В конце претензии поставьте дату составления заявления, вашу подпись и ее расшифровку.

Претензия в банк на возврат комиссии за обслуживание кредита составляется аналогично предыдущему заявлению. Говоря о расходах, необходимо упомянуть и те платежи, которые не подлежат взысканию: Конечно, исключения могут быть во всём, но это уже частные случаи. В обычной практике указанные платежи законны и обоснованы.

Недавно закончился очередной судебный процесс по взысканию комиссии за выдачу банком кредита. Итогом рассмотрения дела стало решение о взыскании с банка 15 000 рублей. По нашему делу суд провел два заседания – подготовку и основное.

На втором заседании уже было вынесено решение об удовлетворении исковых требований.

Ответчик: Наименование банка И С К О В О Е З А Я В Л Е Н И Е о защите прав потребителей В соответствии со ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту жительства истца. Согласно ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождены истцы по искам о защите прав потребителей. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.

16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.167, 168, 819 ГК РФ, ст.131, 132 ГПК РФ, 1. Признать недействительным пункт ______ кредитного договора № ____ от ____г., заключенного между (ФИО истца) и (наименование банка).

— копия кредитного договора № ____ от ___ г.; — копия квитанции об оплате услуг адвоката; — копии иных документов, имеющих отношение к делу

  • комиссия за открытие счета;
  • комиссия за обслуживание счета;
  • комиссия за предоставление кредита;
  • иные виды комиссий.

Когда вы получаете кредит, вам открывают ссудный счет, на который впоследствии вы вносите платежи по кредиту, и откуда ежемесячно списываются деньги.

Однако вы не можете выступать заказчиком таких услуг — потому что вы в них не нуждаетесь.

Вернуть излишне уплаченное и предотвратить такие выплаты в дальнейшем вы можете в любой момент: сразу после получения кредита, в процессе выплаты кредита, или вообще после погашения всей суммы кредита. Таким образом, по поводу возврата комиссий закон полностью на вашей стороне.

Существует несколько способов того, как вернуть комиссию по кредиту. Первое требование в претензии должно быть сформулировано как признание недействительным того пункта договора, который предусматривает уплату комиссии. Второе требование — это возврат уплаченных комиссий.

В любом случае проценты на какую-либо сумму начисляются со дня, который следует за днем оплаты комиссии. Формула расчета процентов проста: Уплаченная сумма комиссии х Ставка рефинансирования ЦБ РФ х Количество дней просрочки / 360 х 100% К претензии приложите копию кредитного договора и копии документов, подверждающих оплату комиссии.

Ничто не лишает вас права обратиться в суд самостоятельно. Сделать это нужно после того, как претензия банком проигнорирована. Исковое заявление должно содержать примерно то же самое, что и претензия.

Копии документов такие же. От уплаты госпошлины вы будете освобождены, так как обращаетесь в суд как потребитель, права которого нарушены. Не бойтесь — закон на вашей стороне! Предлагаем ознакомиться с видеороликом по теме.

Кредитная комиссия представляет собой оплату услуг, предоставляемых банком. Это могут быть: досрочное погашение, обслуживание кредита, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки, открытие и ведение ссудного счета.

Комиссионный платеж может исчисляться фиксированной суммой или в виде процентов. Возврат комиссий по кредитам возможен, если они взимались незаконно.

Законодательство РФ признает возможным возврат любой вышеупомянутой комиссии.

В какие сроки можно осуществить возврат комиссий и страховок по кредитам? Как именно осуществляется возврат банковских комиссий и страховок по кредитам? Как осуществить возврат комиссии за выдачу кредита через суд?

В какой срок происходит возврат комиссии банка за кредит? Средний срок возврата комиссий составляет 3-4 месяца.

Этот срок включает следующее:

  • Возврат комиссии в добровольном порядке банком при получении клиентской претензии в течение 10 суток.
  • При сумме иска более 50 тысяч дело рассматривает районный суд в течение 2 месяцев.
  • Мировой судья рассматривает иск при сумме меньше 50 тысяч в течение месяца.
  • Судебное постановление вступает в силу в течение 1 месяца.
  • Исполнительный лист производится в течение 10 суток.
Предлагаем ознакомиться:  Не хватает зарплаты на кредиты что делать

Если клиента не устраивает комиссия за досрочный возврат кредита, он вправе обратиться в частный центр правовой помощи населению. Возврат банковских комиссий по кредиту сейчас очень популярен.

Можно сделать вывод о том, что вернуть комиссию за выдачу кредита реально, но потребует некоторые временные затраты.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо тщательно взвесить все отрицательные моменты.

Еще одним видом комиссий по кредиту, которые действуют вне рамок закона, считаются платежи за кассовое и расчетное обслуживание, куда входит и начисление процентов в результате снятия со счета денежных средств.

На основании выше сказанного, гражданин вправе обратиться в судебную инстанцию с жалобой о изъятии незаконных комиссионных выплат банком. Возврат банковских комиссий и страховок по кредиту можно осуществить следующим образом: Ни один банк в добровольном порядке не захочет вернуть денежные средства клиенту.

Поэтому для успешного завершения дела обратитесь к профессиональному юристу, а затем отстаивайте позицию в суде. Кредитные организации также могут попытаться помешать своему клиенту обратиться в суд.

К примеру, испортить кредитную историю. Порядок действий при обращении в суд: Для обращения в суд, следует подготовить пакет документов: Образец иска заявитель может получить в канцелярии Арбитражного суда.

Заявление оформляется в письменном виде и должно содержать следующие положения: Суммы взыскания за назначенные незаконным путем ежемесячные банковские комиссии и выплаты по страховке, исчисляются для каждого платежа в отдельности. Важно! В случае, если гражданин пропустил срок исковой давности, в рассмотрении дела в суде ему будет отказано.

Возвратить излишне оплаченные денежные средства можно:

  • Сразу после подписания договора и получения кредитных денежных средств;
  • Во время выплаты кредита;
  • После погашения кредита.

Возврат комиссии за выдачу кредита многим гражданам кажется нереальным занятием. Это возможно. Зачастую банки незаконно присваивают личные средства, включая в проценты клиентов, скрытые комиссии и штрафы. Различные кредитные организации продумывают систему платных услуг, не предусмотренные законом.

Кредитор может взимать:

  • доплату за рассмотрение вашей заявки по кредиту;
  • комиссию за открытие счета и за его обслуживание;
  • комиссию за выдачу кредита, то есть получение наличных денег.

Обращаясь в банк, ради одобрения заявки, люди готовы подписать любые бумаги. Не все знают, что каждый клиент кредитного учреждения вправе отказаться от всех комиссий, взимаемых незаконно. Это прописано в законе «О защите прав потребителей».

В ходе заключения кредитного договора финансовая структура может навязать своему клиенту разные выплаты, которые по факту имеют несколько противоречий действующему законодательству.

Вот перечень изъятий, которые носят нелегальный характер:

  • выплата за предоставление ссуды;
  • удержание за обслуживание долга ;
  • за досрочное погашение обязательства;
  • сбор за обслуживание по расчетным действиям;
  • взнос за ведение счета в фин. институте;
  • выплата за страхование жизни, риска.

Все эти взимания вам не составит труда отследить в кредитном договоре и соответствующем платежном графике.

В связи с этими моментами возврат комиссии по кредиту является актуальным вопросом. И от будет подробно освещен в этом материале.

К сожалению, не каждый заемщик, который проживает в РФ, владеет информацией об особенностях и порядках возврата денег по ссуде.

А есть всего 2 варианта добиться этого результата:

  • обратиться в организацию, которая выступает в качестве вашего партнера-кредитора;
  • затеять разбирательство в суде.

В целом процесс отнимает порядка 3-4 мес.

Для того, чтобы вернуть незаконно изъятые средства следует обратиться в банк с письменной претензией (как написать претензию ).

Обращаясь в банк, ради одобрения заявки, люди готовы подписать любые бумаги. Не все знают, что каждый клиент кредитного учреждения вправе отказаться от всех комиссий, взимаемых незаконно.При получении заявления или судебного решения банк обязан вернуть всю взысканную комиссию по указанным основаниям. Зачастую платежи расцениваются как «скрытые», то есть об их существовании заемщик узнать только при получении уведомления об образовании задолженности или при списании определенной суммы в счет комиссии.Те же суждения Арбитражный суд использует для всех подобных платежей, будь то плата за рассмотрение заявки, выдачу кредита или обслуживание займа. Эти процедуры являются стандартными, и без их выполнения невозможен сам акт предоставления кредита.

Какие из банковских комиссий являются незаконными? (Росиков А

Их размер обычно варьируется в пределах 0,1 – 0,5% и существенно увеличивает полную стоимость (эффективную процентную ставку). переплата за 5 лет по кредиту под 11% с комиссией составит 302 273 руб., по кредиту под 19% без — 278 217 руб; эффективная процентная ставка в первом случае составляет 22,5 %, во втором — 20,7 %.

Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты. Если банк взимает за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции.

В первую очередь необходимо остановиться на комиссии за открытие и ведение ссудного счета, на котором отражается задолженность клиента перед банком по кредитному договору. Такой счет не является банковским и не может использоваться клиентом для других целей (Информационное письмо Банка России от 29.08.2003 N 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию)

К слову, комиссия за досрочный возврат средств тоже признана незаконной, и ее вы тоже можете оспорить.

Однако на практике, если вы откажетесь подписывать соглашение с такими условиями вам, вероятнее всего, просто откажут в получении займа. Впрочем, и верить в безнаказанность кредитора тоже не стоит. Если договор уже вступил в силу, и большинство комиссий оплачено, вы можете потребовать обратно свои средства, доказав незаконность банковских поборов.

В противном случае судья может не удовлетворить это исковое заявление. Однако в отношении этого аспекта можно быть спокойным.

Согласно статистике такие случаи до сих пор не имели место. Несомненно это связано с Федеральным законом «О персональных данных», нарушать который банки не хотят, поскольку органы надзора могут применить к ним серьезные санкции. Ежедневно количество клиентских

Как же так? — спросите Вы.

Что же тогда платит каждый клиент банка?

А я отвечу — банки настолько оборзели, что попутали уже все понятия, а законы, получается, — для них не писаны. Законодательством предусмотрены лишь:

  • плата в виде процентов по кредиту (статья 819 ГК);

  • проценты по вкладу (статья 838 ГК);

  • плата за услуги банка (статья 851 ГК).

Как мы видим, никакой «комиссии» нигде нет, но слово «комиссия» уже настолько глубоко вошло в наш обиход, что банки в какой-то момент стали брать деньги не за свои банковские услуги, а за любой чих — в этом, на мой взгляд и кроется основная причина незаконности действий банка по взиманию денег за любые свои действия (услуги).

Тем не менее, в банковских документах достаточно часто можно встретить формулировку: комиссия банка – плата за услуги, которую он взимает со своих клиентов. Раз уж это слово так въелось в наш быт, в этой статье я буду называть любую плату в пользу банка комиссией или банковской комиссией.

Предлагаем ознакомиться:  Кто выплачивает кредиты после смерти человека

Отдельно хотелось бы остановиться на отношении к клиентам (как к заемщикам, так и ко вкладчикам) в банке «Русский стандарт». Безобразия, творящиеся в этом банке с начислением различных незаконных комиссий зашкаливают. И если незаконные комиссии заемщиком «вкручивают» многие банки, то вот с комиссией, которые банк пытается получить с вкладчиков многие сталкиваются впервые.

К примеру, если вы вдруг захотите сделать внутренний перевод с одной вашей карты в банке «Русский стандарт» на другую  в этом же банке, то можете столкнуться с комиссией в размере 1%, о которой банк не будет вас предупреждать (хотя по закону — обязан предупредить еще до совершения банковской операции). Что удивительно, на один и тот же вопрос о наличии и размере комиссии работники банка дают разные ответы.

Не смотря на то, что банк уже привлекался к административной ответственности за такую комиссию, «воз и ныне там».

alt

Другой пример отношения к клиентам — это действия банка «Русский стандарт» к клиентам, которые начинают отстаивать свои права. В ответ банк без объяснения причин может просто заблокировать ваши карты, опять же — не предупредив вас об этом, что может сыграть неприятную «шутку» в тех случаях, когда денег на карте достаточно много и вы расчитывали ими воспользоваться.

Также к разряду необъяснимых глупостей банка «Русский стандарт» можно отнести невозможность пользоваться одновременно двумя картами MastrerCard GOLD и Visa Gold этого банка (зачем тогда предлагать и выпускать эти карты для одного и того же клиента???).

Статья написана и размещена 25 июля 2012 года. Дополнена — 02.06.2013, 26.10.2014, 04.09.2015, 26.07.2016

ВНИМАНИЕ!

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

alt

Статья отосится к разделу о защите прав потребителей. Данный раздел сайта состоит из следующих статей, образцов документов и рекомендаций:

  1. Как защитить свои права, покупая товар в интернет-магазинеКак защитить свои права, покупая товар в интернет-магазине

  2. Продавец, изготовитель, исполнитель

  3. Товары, работы, услуги

  4. Перечень технически сложных товаров

  5. Перечень непродовольственных товаров надлежащего качества не подлежащих возврату или обмену на аналогичный товар других размера формы габарита фасона расцветки или комплектации

  6. Информация о товарах и услугах, маркировка

  7. Срок службы и срок годности

  8. Гарантийный срок

  9. Право потребителя на обмен товара надлежащего качества – правило 14 дней

  10. Замена товара ненадлежащего качества

  11. Безвозмездное предоставление аналогичного товара на период ремонта

  12. Последствия продажи товаров ненадлежащего качества

  13. Сроки удовлетворения отдельных требований потребителя

  14. Ответственность за просрочку требований потребителя

  15. Моральный вред и основания для его возмещения

  16. Защита прав потребителей

  1. 03.03.2018 — Блокировка счета

  2. Если банк не отдает вклад

  3. Черынй список банков

  4. Как написать иск и подать иск в суд

  5. Как написать претензию

  6. Как и кому написать жалобу

  7. Образец претензии банку

Можно ли возвратить переплаченные проценты с потребительского кредита

Из сказанного выше уже можно понять, что законной является такая плата банку, которая взимается за реально предоставленные услуги. К таким услугам можно отнести:

  • переводы денежных средств;

  • снятие наличных;

  • пересчет банкнот и монет;

  • конвертацию валюты;

  • документарные операции и др.

В большинстве банков взимаается плата и за те банковские операции, без которых предоставление основной услуги невозможно — это и есть незаконные комиссии. К таким операциям можно отнести плату за:

  • выдачу кредита;

  • рассмотрение заявки на предоставление кредита;

  • перечисление средств на счет заемщика;

  • выдачу денежных средств со счета;

  • поступление безналичных денежных средств;

  • досрочное погашение кредита;

  • услугу персонального ипотечного консультанта;

  • открытие и ведение ссудного счета и многие другие.

Незаконность указанных комиссий банков подтверждает и судебная практика. Так признавая незаконной комиссию за выдачу кредита, суд обосновал свои доводы следующим:

  • при определении правомерности взимания банком комиссий за отдельные операции необходимо исходить из того, что комиссия является платой за финансовые
    услуги, оказываемые банком своему клиенту;

  • в рассматриваемом случае комиссия, определенная в п.1.9 договора, установлена банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо самостоятельного имущественного блага, не
    связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного
    эффекта. Следовательно, предоставление кредита, не может являться самостоятельной
    услугой в смысле 779 Гражданского кодекса РФ. Комиссии за указанные действия
    охватываются предметом договора кредита, заключенного сторонами;

  • Верховный Суд РФ в своем обзоре судебной практики № 2 (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015) разъяснил, что:
    • исходя из положений статьи 421 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.
      Одним из таких условий может являться условие об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета.
      Если обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, то такое условие договора само по себе в силу п. 2 ст. 170 ГК РФ является притворным: в совокупности с условием о размере процентов на сумму займа (кредита) оно представляет собой договоренность сторон о плате за кредит. Поскольку при заключении кредитного договора с данным условием воля сторон направлена на то, чтобы включить условие о плате за предоставленный кредит с такой формулировкой, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитные договоры, заключаемые в сфере предпринимательской деятельности, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным, в связи с чем отсутствуют основания для возврата сумм комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных заемщиком — юридическим лицом.
      В то же время, если сумма комиссии за ведение ссудного счета не зависит от остатка задолженности заемщика перед банком, то такое условие договора не может быть квалифицировано как прикрывающее условие о плате за кредит, поскольку отсутствует необходимая связь между объемом невозвращенных кредитных средств и платой за пользование ими;
    • принимая во внимание, что ведение ссудного счета не является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, поскольку непосредственно не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, не зависящей от остатка задолженности заемщика перед банком, является недействительным. Суммы, уплаченные заемщиком во исполнение такого условия договора, подлежат возврату на основании п. 2 ст. 167 ГК РФ;
    • установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, прямо запрещено п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу чего на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ соответствующее условие является ничтожным.

Такую же точку зрения высказывают и арбитражные суды, указывая, что условия кредитного договора об уплате комиссии за совершение стандартных действий, без которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, недействительны. К стандартным действиям банка относятся, например, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки (к примеру, Постановление АС Северо-Кавказского округа от 27.06.2016 по делу № А32-43171/2013)

Достаточно часто возникает вопрос о законности получения кредитными организациями платы за выдачу выписок по счетам и справок о состоянии задолженности (как следствие наличия отношений между кредитной организацией и клиентом и ведения кредитной организацией соответствующих лицевых счетов).

Предлагаем ознакомиться:  Залоговая сумма по договору аренды

В части выдачи выписок по счетам правовое регулирование осуществляется законодательством о бухгалтерском учете и договорами.

В соответствии с п. 2.1 части III Положения от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации).

Изменение порядка выдачи выписок может быть допущено только в случаях, если выписку желают получить распорядители счета (один из них). В других случаях отступление от согласованного с клиентом порядка могут разрешить главный бухгалтер, его заместитель, начальник отдела.

alt

Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписок в письменной форме сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При непоступлении от клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.

При этом необходимо учитывать, что речь идет о выписках не только по банковским счетам, но и по иным лицевым счетам, к банковским счетам в смысле, употребляемом в гражданском и налоговом законодательстве, не относящимся (например, о ссудных счетах).

Т.е. — это публичная обязанность кредитных организаций по предоставлению информации клиентам, влекущая определенные последствия, порядок и сроки исполнения которой устанавливаются договорами.

Полагаю, что в данном случае нельзя применять разъяснения Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, содержащиеся в п. 4 информационного письма от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», согласно которым банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту, т.к.:

  • данным разъяснением в судебную практику перенесены доктринальные споры по вопросам, которые не имеют однозначного понимания. В частности, что является предметом кредитного договора, который с точки зрения гражданского права является договором на передачу имущества, а с точки зрения законодательства о защите прав потребителей — договором на оказание финансовой услуги. По мнению Курбатова А.Я., предмет кредитного договора — это имущество, т.е. сумма кредита. Следовательно, выдача кредита — это одно действие, направленное на исполнение договора, но которое может совершаться в разном порядке (выдача наличными или в безналичном порядке с использованием определенных способов кредитования). Соответственно, однозначно не являются самостоятельной услугой только действия кредитной организации, связанные с выдачей кредита. Все иные действия кредитной организации нужно оценивать отдельно;

  • данное разъяснение не учитывает наличия публичных обязанностей кредитных организаций.

Поэтому не могут оцениваться действия, вообще к сделкам не относящиеся, к которым и относится предоставление юридически значимых сообщений.

При исполнении таких обязанностей кредитной организацией в отношении клиента, во-первых, понятие «порядок», который упоминается в актах Банка России и устанавливается договором, подразумевает и возможность взимания платы, во-вторых, запрета ее взимать нигде не установлено.

В первую очередь на до помнить, что если вы выступаете в отношениях с банком как физическое лицо (т.е. — не являетесь индивидуальным предприниателем и не представляете интересы организации), то Вы являетесь потребителем банковских услуга это означает, что Ваши права защищает Закон РФ «О защите прав потребителей».

Практически это означает, что у Вас есть много прав, в том числе:

  • право на качественную банковскую услугу, что подразумевает совокупность всех изложенных ниже прав, в том числе не только указание в договоре на то, что Вы ознакомлены и согласны с какими-то тарифами банка, но и указание на конкретный тариф, который предусмотрен именно для вашего договора с указанием всего перечня услуг и стоимости каждой из них;

  • право на полную и достоверную информацию, которая должна быть изложена в доступной и наглядной форме (как это требуют статьи 8 и 10 Закона «О защите прав потребителей», согласно которым информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем) о той банковской услуге, которой вы решили воспользоваться. На основании этой информации Вы должны получить точное и полное представление об услугах для правильного их выбора;

    Практически это означает, что банк обязан предупредить Вас как о наличии комиссии, так и о ее размере до совершения Вами банковской операции. К примеру, если вы совершаете платеж через интернет-банк, то еще до подтверждения платежа интерфейс Вашего личного кабинета должен быть оформлен так, чтобы Вы до совершения платежа видели информацию о размере комиссии (чуть позже размещу здесь скриншоты). К примеру, на сегодняшний день банк «Русский стандарт» такой информации не предоставляет.

  • право на отказ от договора, если его условия ущемляют Ваши права, т.к. — они в этом случае недействительны. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными в законодательстве, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Поэтому если в результате исполнения такого договора у Вас возникли убытки, они подлежат возмещению банком в полном объеме.

Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг.Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий.

Можно ли возвратить переплаченные проценты с потребительского кредита

Наивный потребитель, который не разбирается в тонкостях банковского дела или не внимательно читающий договор потребительского займа (а таких большинство) даже не догадывается о том, что при заключении финансовой сделки он уже обманут. Аннуитетный вид погашения задолженности по ссуде отличается от других тем, что в начале срока погашения долга ежемесячные начисления процентов очень большие, и к концу периода выплаты снижаются до минимальных значений. Но при этом номинальный ежемесячный платеж неизменен до конца срока выплаты.

Возможность получения кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты* Для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих пенсию на счет карты/вклада, в Сбербанке: *Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения потребительского.