Как сохранить имущество при банкротстве

Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т.п.), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (Полный перечень неприкосновенного имущества банкрота). А как проходит процедура реализации имущества, если другого имущества (машин, яхт, ценных бумаг, долей в ООО и т.п.) нет?!

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано при банкротстве, не является препятствием в «списании долгов» — эту формулировку закрепил Верховный суд в январе 2017 года в определении по делу №304-ЭС16-14541. В подавляющем большинстве процедур банкротства физических лиц, завершившихся в 2016-2017-годах списанием долгов, какое-либо дорогостоящее имущество у банкротов отсутствовало.

Единственное — при полном отсутствии имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, в суде встанет вопрос об источниках погашения расходов:

  • Публикация в газете «Коммерсантъ»;
  • Ряд публикаций в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве);
  • Почтовые и банковские расходы финансового управляющего.

При подаче заявления в арбитраж, потенциальный банкрот обязан представить сведения о своих активах, приложить правоустанавливающие документы. Это необходимо:

  • для проверки признаков несостоятельности и неплатежеспособность, о которых заявил должник;
  • для оценки вероятности погашения долгов и восстановления платежеспособности без признания гражданина банкротом;
  • для продажи имущества через торги, расчетов с кредиторами.

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Если заявитель указывает, что у него отсутствует имущество, за счет которого можно погасить долги, этот факт будет проверяться арбитражным управляющим. При выявлении активов будут подаваться запросы в реестр ЕГРН, ГИБДД, иные уполномоченные ведомства. Контролировать процесс розыска имущества вправе кредиторы.

По специальным правилам происходит реализация заложенного имущества и распределение полученных средств. В отличие от исполнительного производства, предмет залога выставляется на торги по общим правилам, а не передается непосредственно залогодержателю. Например, банк не сможет получить в собственность квартиру, приобретенную должником по ипотеке и обеспеченную залогом. Однако залогодержатель имеет существенный приоритет при распределении средств, вырученных от предмета залога:

  • до 70% от денег, полученных при продаже заложенного объекта, будут направлены для погашения обязательства, обеспеченного залогом (но не более все суммы обязательства с начисленными процентами);
  • до 20% поступают в счет погашения обязательств перед кредиторами 1 и 2 очередей (если выручки от продажи остальных активов не хватило для расчета с ними);
  • оставшиеся деньги, но не менее 10%, пойдут на выплату вознаграждения управляющему, иным лицам, привлеченным к ведению банкротного дела.

Для отдельных видов залоговых обязательств будут действовать специальные правила продажи и распределения денег, регламентированные в ст. 138 Закона № 127-ФЗ.

После составления описи и проведения оценки, управляющий обязан подать в арбитраж положение о порядке распродажи активов должника. На это дается не более 1 месяца. Определением суда будут утверждены сроки подачи объявлений о проведении торгов в Единый федеральный реестр, и непосредственной реализации.  По утвержденному положению будут определяться и сроки повторных торгов, если первоначальная процедура закончилась безрезультатно.

Мы вплотную подошли к вопросу единственного жилья. Это имущество, которое входит в перечень ст. 446 ГПК РФ – оно не может изыматься и продаваться, чтобы погасить задолженности должника. Фактически вы можете проводить любые сделки со своим единственным жильем, оно не может реализовываться.

Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц. Дело в том, что они никоим образом не могут причинить вред имущественным интересам кредиторам, а значит, не имеют никакого отношения к делу.

Таким образом, единственное жилье при банкротстве физического лица всегда остается за должником. Но только не в случае, если оно находится залогом по договору ипотеки. Давайте рассмотрим подробнее.

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога в большинстве ситуаций продается. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с установленной ценой в этом имущественном вопросе, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании таких условий:

  • если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
  • если размер задолженности составляет не меньше 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

  • 70% направляются залоговому кредитору;
  • 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
  • Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что все имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственниками являются двое супругов? Как сохранить имущество при банкротстве?

  1. Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Началось производство по делу о банкротстве.

    Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение на взыскание залогового имущества со стороны банков практически неизбежно. В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору. В случае, если после продажи залогового имущества останутся средства, они будут переданы супруге в установленном размере.

  2. Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате наступления тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где проживает должник с семьей, автомобиль и дача.

    В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, часть из которого отдается второму супругу.

    Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся ей размере. То же самое с имуществом супруга – если банкротство осуществляется в отношении его жены, имущество будет изыматься без раздела на части.

  3. Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано.

    Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, приняв решение признать банкротство, необходимо обратиться к квалифицированным юристам на консультацию. Только профессиональные специалисты смогут провести оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дать грамотные советы. В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите свои сильные и слабые стороны, и сделаете все возможное, чтобы защитить себя от потери имущества.

Помните, при грамотном подходе банкротство – это хорошая возможность списать все долги и остаться при своем!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Исходя из положений закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ прошение о присвоении гражданину статуса банкрота может подать в арбитражный суд по месту жительства субъекта:

  • само физлицо;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган.

Обязательным при проведении банкротных процедур в отношении граждан является участие финансового управляющего, которого назначает суд (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).

Процесс присвоения гражданину статуса несостоятельного включает следующие этапы:

  1. Выявление наличия условий, позволяющих суду принять прошение о признании субъекта банкротом (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).
  2. Обращение в суд с заявлением о признании субъекта банкротом.
  3. Внесение денежных средств на депозит суда для оплаты услуг финуправляющего и помогающих ему лиц. При этом суд может прекратить дело на любом этапе, если недостаточно средств для компенсации судебных расходов, включая выплату гонорара финуправляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 закона № 127-ФЗ).
  4. Принятие решения судебным органом:
  • о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов;
  • признании заявления необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
  • признании заявления необоснованным и завершении производства по делу.
  1. Вынесение судом определения о присвоении субъекту статуса банкрота с последующей распродажей его имущества.
  2. Завершение процедуры и окончание производства по делу. При недостаточности имущества непогашенные требования считаются удовлетворенными, т. е. должник освобождается от их исполнения.

Решение о присвоении субъекту статуса банкрота может быть принято в случае, если план реструктуризации долгов:

  • не был представлен;
  • не был согласован собранием кредиторов;
  • был отменен судом.

Также это возможно, если была возобновлена процедура банкротства после нарушения условий мирового соглашения или отмены определения о завершении реструктуризации долгов.

Последствием присвоения гражданину статуса банкрота является введение процедуры распродажи его имущества. Срок указанной процедуры составляет полгода, но может быть продлен (максимальный срок — 3 года).

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на получение документов физического лица

Реализация имущества при банкротстве физических лиц, в соответствии со ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, предполагает продажу всего имущества, имеющегося у должника на дату вынесения решения о присвоении ему статуса банкрота, а также найденное или полученное после. По запросу гражданина или других участников процесса из конкурсной массы может быть исключено имущество на сумму до 10 000 руб.

Как сохранить имущество

  1. Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
  2. Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
  3. Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
  4. Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
  5. Семена, необходимые для посева.
  6. Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
  7. Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
  8. Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
  9. Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.

Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Важно

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

При подаче заявления в суд человек, желающий признать свою несостоятельность, должен указать перечень своего имущества. Оно подтверждается документально – в частности, свидетельствами о праве собственности, решениями суда и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если у вас в собственности есть квартира – вы должны предоставить договор купли-продажи, или документ, подтверждающий, что жилплощадь вам досталась по наследству, или другие правоустанавливающие документы.

продажа имущества

Для чего это делается? Финуправляющий обязательно будет проверять достоверность поданных документов. Также он будет проверять, нет ли у вас сокрытого имущества. Достоверный список, поданный вами вместе с заявлением, будет положительным фактором, который свидетельствует о вашей добросовестности.


Реализация имущества при банкротстве физического лица
Все что нужно знать об арбитражных управляющих в процедуре банкротства физ. лиц

Когда суд назначит процедуру реализации – представленный вами перечень имущества будет изыматься для его дальнейшей продажи. Вырученные средства передаются кредиторам для удовлетворения их требований.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

  1. К нам обратилась клиентка, которая собралась подавать на банкротство. Она проживает в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

    Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, а всего лишь имеет там прописку, в процессе реализации имущества финуправляющий не сможет изъять недвижимость и ценное имущество, которое в ней находится. Но только в случае, если имущество не принадлежит клиентке. Для этого потребуется подготовить документы, которые подтверждают, что имущество в квартире принадлежит другому человеку. Такими документами могут являться, в частности, чеки, сертификаты о праве собственности. Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

  2. К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на своего сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как можно обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от квартиры, чтобы ее не забрали за долги?

    Ответ юристов:существует перечень предметов и вещей, которые не могут быть изъяты для реализации ни при каких долгах. В частности, сюда входит и единственное жилье. Если у должника больше нет никакого другого законного места для жительства, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление квартиры на родственников в данной ситуации – это лишнее. Более того, процедура банкротства значительно затянулась бы.

Закон защищает интересы кредиторов, предъявивших свои требования, поэтому сохранить активы, не включенные в перечень по ст. 446 ГПК РФ, крайне сложно. Однако должник может воспользоваться следующими направлениями защиты:

  • заключить соглашение о реструктуризации, чтобы изменить график выплат и избежать реализации имущества (для утверждения этого документа требуется согласие всех кредиторов);
  • исключить из описи активы, принадлежащие на праве личной собственности супругу или иных лицам (для этого придется доказывать дату и основания приобретения такого имущества);
  • оспорить оценку вещей и предметов, если управляющий существенно занизил их стоимость (это позволит выставить на продажу не все имущество).

Вариант с продажей или дарением имущества другим лицам может быть использован только заблаговременно, т.е. до обращения с заявлением в арбитраж.

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.
  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Однако следует помнить, что проведенная финуправляющим оценка может быть оспорена:

  • субъектом-банкротом;
  • кредиторами;
  • уполномоченным органом, участвующим в процессе о банкротстве гражданина.

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Кредиторы на собрании вправе принять решение об оценке всего реализуемого имущества или его части при помощи специалиста-оценщика. При этом оплата расходов на оценку распределяется среди кредиторов, голосовавших за принятие такого решения.

Что касается оценки залогового имущества, подлежащего продаже, то начальная максимальная цена заложенного предмета продажи, а также порядок и условия проведения торговых процедур (такое имущество реализуется исключительно через торги) устанавливаются конкурсным кредитором — лицом, требования которого обеспечены залогом продаваемого имущества.

Предлагаем ознакомиться:  Чем грозит неуплата кредита если нет имущества

В случае выявления несогласий между конкурсным кредитором и финуправляющим разрешение спорных моментов происходит в судебном порядке. При этом с иском в арбитражный суд, в производстве которого находится дело о банкротстве, может обратиться и конкурсный кредитор, и финуправляющий. По итогам рассмотрения заявленных претензий суд выносит определение, в котором утверждает порядок и условия проведения торговых процедур по продаже предмета залога (определение может быть обжаловано).

  • все имущество банкрота либо его часть, если другой порядок не установлен собранием кредиторов или арбитражным судом;
  • недвижимость (независимо от суммы);
  • драгоценности и предметы роскоши, если их стоимость превышает 100 000 руб.

При этом недвижимость, предметы роскоши и драгоценности реализуются только через открытые торги.

  • Нет объективных оснований для проведения реструктуризации, по причине отсутствия или незначительных размеров, исключающих возможность ежемесячного частичного погашения скопившихся долгов, постоянного дохода.
  • Стороны не смогли в сроки представить эффективный план перераспределения обязательств или судом отказано в его утверждении (необоснован по экономическим показателям, допущено несоблюдение процедуры при ее составлении и т. д.).
  • Банкрот нарушил неоднократно план реструктуризации.
  • Кредиторы по результатам собрания большинством голосов отказались от предложенного варианта перераспределения долгов (но это решение необязательно для суда и он может принять противоположное).
  • В итоге водворения в жизнь плана реструктуризации, обязательства в полном объеме не были исполнены.
  • Несостоятельное лицо нарушило положения мирового соглашения с контрагентами и дело о банкротстве возобновлено.

Как проходит процедура реализации имущества?

При обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом Вы должны самостоятельно составить опись всего, принадлежащего Вам имущества, включая:

  • Доли в уставном капитале ООО;
  • Денежные средства на счетах;
  • Жилье, даже если оно единственное.

имущество

Если заявление, соответствует всем требованиям закона и к нему приложен полный перечень необходимых документов, суд принимает его к производству и назначает дату судебного заседания.

По результатам судебного заседания суд вправе:

  • Отказать в признании заявления о банкротстве обоснованным, в случае если Вы не сможете доказать свою неплатежеспособность (к примеру, если стоимость Вашего имущества превышает сумму Ваших долгов, то никакой Вы не банкрот);
  • Ввести процедуру реструктуризации долгов;
  • Ввести процедуру реализации имущества, если Вы ходатайствовали об этом и не имеете дохода, достаточного для реструктуризации долгов за 3 года.

В подавляющем большинстве, наши клиенты после первого судебного заседания, сразу попадают в процедуру реализацию имущества (см. «Выигранные дела»), но бывают и исключения. Тут все зависит от конкретной ситуации, региона и позиции судьи.

Даже при наличии у должника имущества, кредиторы не могут самостоятельно забирать его, либо потребовать передачи конкретных вещей и предметов. Порядок выявления, описи, оценки и реализации активов предусмотрен статьей 213.25 Закона № 127-ФЗ. На торги будет выставлено имущество, включенное в конкурсную массу, в том числе:

  • вещи и предметы, недвижимость, автотранспорт, принадлежавшие физ.лицу на момент вынесения арбитражом решения о признании банкротом;
  • активы, приобретенные после издания указанного решения;
  • доля в совместно нажитом имуществе супругов, даже если она фактически не выделена на момент начала банкротной процедуры (требование о выделе может предъявить любой кредитор).

К имуществу относятся и наличные средства, деньги на счетах в банковских и кредитных учреждениях. Не допускается взыскание за счет средств, не превышающих 1 размера прожиточного минимума на каждого члена семьи должника.

После провозглашения физлица банкротом, управляющий должен приступить к описи и оценке активов. В опись включается движимое имущество, недвижимость, иные категории активов. Оценку должен провести управляющий, а итоговый результат может оспорить должник или кредиторы. Также кредиторам предоставлено право привлечь к этой процедуре профессионального оценщика. Все расходы на услуги оценщика будут нести лица, настаивавшие на его приглашении.

По итогам оценки формируется начальная стоимость вещей, предметов и объектов, по которым будут проводиться торги. По представлению управляющего, положение о порядке реализации имущества и начальной стоимости торгов должен утвердить арбитраж. Имущество изымается у гражданина по акту, после чего ответственность за его сохранность будет нести управляющий.

кредиторы

Кредиторы могут принять решение о реализации активов без торгов, либо по закрытым процедурам. Однако в обязательном порядке продаются через открытые торги с участием любых заинтересованных лиц:

  • драгоценные камни, ювелирные изделия и предметы роскоши, если их стоимость превышает 100 тыс. руб.;
  • любые виды недвижимого имущества.

Победитель торгов определяется по максимальной цене, предложенной за лот. Все средства, вырученные от продажи, будут направлены на оплату услуг управляющего, расчеты с кредиторами. При наличии остатка, деньги будут переданы должнику. Если торги не выявят победителя, а продать имущество другим способом не получится, должник получи его обратно по акту.

  • о принятии заявления и введении процедуры реструктуризации долгов;
  • об оставлении заявления без рассмотрения;
  • о прекращении производства по делу.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ. Согласно её нормам, решение о введении процедуры реализации имущества принимается судом в следующих случаях:

  1. Лицами, которые участвуют в процессе, не представлен план реструктуризации в установленные законом сроки.
  2. План реструктуризации не одобрен кредиторами.
  3. План отменен судом.
  4. Производство по делу возобновлено по причине того, что нарушены условия ранее заключенного мирового соглашения, отменено определение о введении процедуры реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных законом.

Практика показывает, что, зачастую, инициатором введения процедуры продажи имущества выступает сам должник или дружественный ему финансовый управляющий. Почему так происходит. Дело в том, что реструктуризация долгов подразумевает их погашение, но на более простых условиях. Например, за более длительный срок.

После реализации имущества и передачи вырученных денег кредиторам, должника официально объявляют банкротом, к которому больше нельзя предъявить никаких претензий финансового характера. Если у человека нет дорогостоящего имущества, то, условно говоря, лишившись телевизора и микроволновой печи, он не может избавиться от долга в несколько миллионов рублей.

Отметим, что должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о ведении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации. Основание ходатайства – тяжелое материальное положение.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.

Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.

В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.

Оценка имущества

Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.

Проведение торгов

В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен — все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

К сведению

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Предлагаем ознакомиться:  Если супруг наследник имущества

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему. Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно. Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Процедура распродажи имущества должника осуществляется следующим образом:

  1. В течение 15 дней с момента присвоения гражданину статуса банкрота финуправляющий рассылает уведомления об этом всем известным кредиторам должника. В указанном уведомлении им предлагается заявить свои требования и разъясняется порядок осуществления таких действий.
  2. Требования кредиторов включаются в реестр.
  3. Финуправляющий формирует перечень имущества должника, подлежащего реализации, и проводит его оценку.
  4. Спустя месяц после проведения описания и оценки имущества финуправляющий направляет в судебный орган положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, указывая в нем начальную цену реализации.
  5. Проводятся торги.
  6. Осуществляются расчеты с кредиторами. Последовательность удовлетворения требований кредиторов определена в ст. 213.17. При этом погашение долгов по текущим выплатам (долгам, возникшим после того, как было возбуждено дело о банкротстве) превалирует над погашением долгов перед кредиторами, включенными в реестр. По текущим платежам оплата осуществляется следующим образом:
  • 1-я очередь — алиментные обязательства, расходы судебных органов по делу о банкротстве;
  • 2-я очередь — выходные пособия, зарплата;
  • 3-я очередь — оплата жилищно-коммунальных услуг;
  • 4-я очередь — иные текущие выплаты.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

залог

Определению стоимости имущества из массы предшествует составление задания на проведение оценки с учетом требований по его содержанию, прописанных в ФСО №1.

Оценка осуществляется путем установления:

  • Рыночной стоимости. Максимально вероятная и рациональная цена, независимая от непредвиденных обстоятельств, при которой продажа имущества банкротов физлиц на открытом рынке в условиях конкуренции будет успешной.
  • Ликвидационной цены, чаще всего ниже рыночной. Фактически, это рыночная стоимость с уменьшением на ограниченность сроков реализации имущества. Т.е. при общих условиях по рыночной цене имущество может продаваться крайне долго, ввиду того, что в процессе банкротства на торги имеются ограничения по времени, чтобы увеличить вероятность отчуждения, запрашиваемая сумма ниже.

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Она заключается в формировании конкурсной массы и в ее дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

  • залоговое имущество (например, жилье в ипотеку);
  • имущество, которое принадлежит должнику, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • скрытое должником имущество, которое было выявлено в результате проверки финуправляющего;
  • имущество, которое было отчуждено должником (если сделки были оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве проводится опись имущества. Она осуществляется только финуправляющим. Если нет имущества, то составляется акт о том, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Интересно, что должники часто себе неверно представляют процедуру описи: распахнутые двери, куда ворвался управляющий с помощниками, чтобы забрать все, что им попадется на глаза… Многие по незнанию думают, что опись имущества происходит примерно по такому сценарию.

Разумеется, это не так. На самом деле процедура проводится более цивилизованно:

  • вы предоставляете перечень вашего имущества финуправляющему;
  • финансовый управляющий делает оценку имуществу из предоставленного списка;
  • подаются запросы в различные инстанции, чтобы проверить имущество, которое находилось в вашей собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежит автомобиль, земельный участок, квартира, оружие и другое имущество.

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

1 Звезда

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы. Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией.

Банкротство физ. лиц, которое стало возможным с 1 октября 2015 года, распространяется на всех должников, которые имеют долги и не могут по ним расплатиться. Стать банкротом может каждый, даже если нет имущества для погашения задолженностей.

Граждане, не владеющие имуществом, разделяются на 2 категории:

  • первые – это те граждане, которые отчуждали свое имущество за 3 года до процедуры;
  • вторые – те, которые не отчуждали своего имущества, и не владеют им на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены финуправляющим. Но сделки, которые были совершены до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по общим основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом.

Таким образом, должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) свое имущество, в принципе не столкнутся с оспариванием сделок в процессе процедуры. Давайте рассмотрим, что ждет должников, которые каким-либо образом проводили отчуждение за 3 года до банкротства.

  1. Должник продал свой автомобиль 2,5 года назад, в собственности остался дом, который является единственным жильем для проживания его семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Было подано заявление на банкротство.

    Поскольку автомобиль был продан до 1 октября 2015 года, то финуправляющий сможет оспорить сделку по продаже автомобиля только по общим основаниям.

  2. У должника было в собственности 2 дома, один из которых был продан 1,5 года назад. Остался только один дом, который и является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял хорошую работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

    Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент должник имел отличную кредитную историю, и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и с НБКИ.

Оценка залогового имущества при банкротстве гражданина

Имущество под залогом находится в распоряжении управляющего, при этом до того момента, как оно будет реализовано с торгов, оно является собственностью должника, но его использование ограничено. Так, самостоятельно отчуждать вопреки установленному запрету его нельзя (все имущество арестовано из конкурсной массы).

Даже заложенное имущество не защищено от управляющего и реализации через торги. Они также будут отчуждены на общих основаниях, но залогодержатель должен получить от 80% вырученной суммы.

Отсутствие имущества

Порой результаты работы управляющего по установлению имущества должника для последующей реализации не увенчиваются успехом по причине его полного отсутствия. В таком случае стадия торгов минуется и лицу присваивается статус банкрота.

5 Звезд

Одновременно с этим судом принимается решение о списании долгов с неплатежеспособного лица. Аннулируются все неисполненные обязательства, как заявленные, так и нет, если они не входят в перечень тех, которые невозможно аннулировать.

Лицо, признанное банкротом, также претерпевает правоограничения. Так, до 3 лет нельзя занимать руководящие должности, запрещено заниматься предпринимательством до 5 лет. Получение кредита возможно при условии уведомления кредитной организации об имеющемся статусе.

долги и проценты

Отдельная категория долгов не списывается ни при каких условиях и возможна продажа имущества после банкротства физического лица в случае появления новых объектов

Срок распродажи объектов из имущественной массы

Нормативно на федеральном уровне определено, что на этап реализации имущества отведено не больше 6 месяцев. Чаще эта стадия занимает 4 месяца. В течение всего времени реализации имущества, в отношении субъекта устанавливаются меры ограничения (запрещено покидать пределы страны, отчуждать, уничтожать имущество и т. д.). По результатам исполнения обязанностей в рамках данной стации, управляющий отчитывается перед судом и кредиторами.

В случае если установленного срока на реализацию не хватает по объективным причинам, управляющий обращается к суду, и тот, если сочтет необходимым, сделает уступки и продлит сроки. Чаще всего увеличение времени требуется, если возникают препятствия при возврате незаконно отчужденного имущества. Продление может осуществляться неоднократно.