Как оспаривается поручительство по кредиту?

Вот несколько случаев судебной практики, которые демонстрируют применение законодательных норм при различных вариантах оспаривания ДП:

  • Банк, в полном согласии с основным договором увеличил ставку по кредиту, и проинформировал поручителя. Тот, основываясь на том, что данное изменение несет для него неблагоприятные последствия, оспорил ДП. Суд удовлетворил иск, ссылаясь, что при изменении ставки действующий договор прекратился, а на новый документ поручитель согласия не давал.
  • После требования кредитора исполнить обязательства по ДП, поручитель оспорил договор, ссылаясь на то, что с момента окончания основного договора до предъявления к нему требования банка прошло более года. Суд удовлетворил данный иск.

Поручительство — это обязательство конкретного физического лица относительно того, что в случае необходимости он будет нести ответственность по кредитному договору. Однако нужно понимать, что далеко не во всех случаях банк имеет право обязать человека оплачивать кредит, взятый другим лицом. Для защиты своих прав и интересов следует знать, какие существуют правовые основания признать сделку недействительной. Оспорить поручительство по кредиту, можно основываясь на следующем:

  1. Условия сделки противоречат действующему законодательству.
  2. Постоянная или временная ограниченная дееспособность, когда человек при подписании не понимал значения совершаемых действий.
  3. Согласие на поручительство было получено угрозами, шантажом или запугиванием — весомый фактор для оспаривания.
  4. Притворство или мнимость поручительства, когда договор создавался с целью прикрытия основной сделки, но без реальных правовых оснований для этого.
  5. Составление документа с ошибками и неточностями.

Это не все моменты, которые могут выступать в качестве реальных правовых оснований для оспаривания и рассмотрения дела в суде, однако чаще всего именно они являются главными при подаче исковых заявлений. Следует также учесть, что рассчитывать на заключение контракта с ошибками или неточностями особо не стоит, поскольку в банках работают квалифицированные юристы, которые подходят к составлению документа весьма тщательно.

Вместе с тем указывать на мнимость и притворство при оспаривании и подаче искового заявления также неразумно, поскольку суд вполне может посчитать такие действия мошенническими. По этой причине правильней всего при оспаривании поручительства по кредиту ссылаться на подписание правового документа под влиянием обмана.

Собираясь оспорить поручительство важно понимать, что для выигрыша в суде должны быть весомые доказательства, поскольку иначе это будет просто затягиванием процесса с целью потянуть время. Нужно сказать, что иногда поручители добиваются именно этой цели, чтобы выиграть время и дать возможность главному заемщику погасить все взятые на себя кредитные обязательства.

Нередко оспаривание выполняется с целью снятия с себя обязательств поручительства полностью или же частично. Однако нужно осознавать, что практически во всех случаях действовать приходится не в одностороннем порядке, а совместными усилиями, вместе с основным заемщиком. Дело в том, что обычно договор составляется трехсторонним, где участвуют банк, заемщик и поручитель, поэтому в судебный процесс вовлекаются все три стороны.

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту

Все споры относительно признания поручительства по кредиту недействительным, решаются как в досудебном, так и в судебном порядке. Отвечая на вопрос, как лучше всего оспорить поручительство по кредиту, можно отметить, что здесь существуют следующие варианты:

  1. Мирное урегулирование вопроса. Проведение с представителями банка переговоров относительно того, как можно вне судебного порядка снять с себя обязательства поручительства. Такой вариант предпочтительней, поскольку позволяет не затрачивать время и финансы на оспаривание по суду.
  2. Подача искового заявления, в котором должны быть подробно изложены правовые основания для оспаривания и прекращения взятых на себя обязательств по кредиту.

Опротестовать или обжаловать договор поручительства можно практически по любому кредиту, начиная от ипотеки и заканчивая автокредитованием, поскольку для этого важно лишь иметь веские основания. Если говорить о законе, то обычно в иске ссылаются на ст. 431.1 Гражданского кодекса РФ, в которой изложен порядок оспаривания договора в суде.

Чаще всего для принятия иска к рассмотрению судом выступают следующие доводы:

  1. Заключение договора поручительства по кредиту без письменного согласия должника.
  2. Отсутствие письменного согласия супруга (ги) поручителя на совершение данной сделки.
  3. Поручитель не имел намерения исполнять взятые на себя обязательства в качестве поручителя.
  4. Физическое лицо не могло быть поручителем по причине слабого финансового положения (материального обеспечения).
Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды с физиком кто платит ндфл

Нужно понимать, что в силу тех или иных причин с течением времени у поручителя могут измениться жизненные обстоятельства, вследствие которых он может иметь полное право оспорить договор с кредитной организацией. В то же время как показывает практика, мирно урегулировать данный вопрос с банком удается далеко не всегда, поэтому поручителю и приходится обращаться в суд с собственным иском или же подавать встречную претензию.

Поскольку практически всегда заемщик привлекает в качестве поручителя либо своего очень хорошего знакомого, либо родственника, то сложившиеся между ними отношения можно использовать для оспаривания кредитного договора совместными усилиями.

  1. Путем подачи коллективного иска, в рамках которого заемщик выдвигает требование о признании недействительным полностью или частично кредитного договора, а поручитель – договора поручительства. Заявление данных требований может являться и встречным – в ответ на предъявление банком своих исковых требований о взыскании задолженности. Поскольку обязательства по договорам кредитования и поручительства являются взаимосвязанными, суд обычно беспроблемно рассматривает подобного рода иски (встречные требования) в рамках одного судебного дела.
  2. Путем подачи иска (встречного требования) только заемщиком. В этом случае юридически оспаривание осуществляет должник, но фактически – заемщик и поручитель совместно. При определенных обстоятельствах поручитель может получить статус третьей стороны в процессе, чьи интересы он затрагивает, а также присоединиться к требованиям заемщика.

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту

Действовать через заемщика или вместе с ним – единственная для поручителя возможность оспаривания кредитного договора, но в любом случае его непосредственные требования могут касаться только договора поручительства.

Как можно поступить, если поручитель хочет оспорить кредитный договор

Итак, на вопрос, возможно ли оспорить поручительство по взятому кредиту, можно уверенно отвечать положительно, только главное — это правильно сформулировать заявление. Подавая иск, следует обязательно проконсультироваться с юристом, который сможет внимательно изучить договор поручительства и найти те зацепки, которые будут использованы при подаче иска.

Нужно также понимать, что истец, подавая заявление в суд, заведомо находится в худшем положении, поскольку сам добровольно подписал в свое время договор. По этой причине для повышения шансов на то, чтобы оспорить выигрыш дела, важно подготовить твердую правовую позицию, для чего просто необходимо заручиться помощью опытного юриста.

Подписывая договор поручительства с банком, гарантирующее лицо берет на себя серьезную ответственность по исполнению кредитных обязательств.

Однако если должник перестал выплачивать кредит, не стоит сразу гасить долг за него. Нужно убедиться, не было ли прекращено поручительство в соответствии с требованиями законодательства.

Может ли поручитель оспорить кредитный договор

Нередко наступает ситуация, когда человек, добровольно возложивший на себя ответственность за взятые обязательства по кредиту родственника или знакомого, понимает, что тот не оправдывает его ожидания и систематически нарушает сроки выплат.

В этом случае возникает вопрос: «Как прекратить или избавиться от поручительства, возможно ли это?» В данной статье мы постараемся ответить на этот вопрос.

А также разъясним, что для необходимо для снятия с себя ответственности за действия третьего лица.

К сожалению, гражданин, взявший на себя поручительство, не может по своему желанию отказаться от него, не имея на это веских причин. Основания, которые считаются весомыми для снятия обязательств:

  • окончание срока поручительства согласно договору;
  • прекращение действия обязательства должника, например, досрочное погашение кредита;
  • перевод договора по кредиту на третье лицо, если поручитель не высказал своего согласия продолжать нести ответственность;
  • отказ кредитора принять исполнение долга от поручителя или заемщика.

Важно! Необходимо знать, что обязанности поручителя не прекращаются даже в случае смерти заемщика или изменений условий договора, не смотря на то, что они могут существенно осложнить ваше положение.

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту

Конечно,  дополнительные условия можно не выполнять, но первоначальные остаются в силе. Однако данное правило действует только в том случае, если основным договором не предусмотрено внесение изменений, которые поручитель также обязан выполнять.

Предлагаем ознакомиться:  Ответственность турагента по договору о реализации туристского продукта

Поэтому внимательно изучайте все документы, прежде чем их подписывать.

Если вы решили снять с себя поручительства, то для начала попытайтесь урегулировать данный вопрос с должником и кредитором. В случае их согласия договор можно переоформить. Порядок прекращения поручительства.

  1. Согласуйте данную проблему с должником. Если он выразит свое согласие, тогда представьте предложения и аргументы для кредитной организации по внесению правок в существующее соглашение. Отличной мотивацией для финучреждения будут: выплата большей доли кредита; иные условия, например, залог; замена поручителя.
  2. Письменное уведомление заемщику. Даже если вы устно договорились с должником об отмене вашего поручительства, то для соблюдения формальностей следует направить ему письмо с сообщением об отказе от обязанностей. В ответ вы должны получить согласие должника, также в письменном виде.
  3. Подготовка заявления в банк. Составьте и направьте ходатайство о снятии с вас обязанностей поручителя в адрес кредитной организации, в котором четко изложите свою позицию и приведите аргументы в ее защиту. К заявлению следует приложить письменное согласие, которое вы получили от должника, а также договоренности, к которым вы пришли: другой поручитель, досрочное погашение долга (полное или частичное) либо залог.
  4. Заемщик также должен написать собственное заявление в банк, в котором выразить согласие на отстранение данного лица от поручительства и реализацию достигнутых соглашений.

Банк в течение установленного срока рассматривает поступившее ходатайство и выносит свое решение: изменить условия предоставления кредита, либо отказать в ходатайстве.

При положительном ответе банка на просьбу о прекращении поручительства необходимо совершить следующие действия:

  1. Расторгнуть действующий договор по соглашению сторон.
  2. Составить новый договор. Для этого заемщик обязан снова предоставить полный пакет документов по списку банка.
  3. Получить официальный документ о расторжении договора и прекращении поручительства.

Иногда кредитное учреждение может оставить первоначальный договор, а приложением к нему составить новое соглашение о внесении изменений и правок.

В случае, когда ваш родственник или знакомый не оправдал ваших ожиданий в части принятых на себя обязательств по выплате займа, и вы опасаетесь, что вам, как поручителю, придется нести ответственность за его действия, постарайтесь отказаться от своего статуса.

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту

Не знаете, как это можно сделать, и что для этого необходимо? Тогда проконсультируйтесь с опытным юристом компании «Правосфера».

Специалист поможет вам составить убедительное аргументированное заявление с ходатайством о прекращении поручительства, найдет веские причины для такого отказа, а также уладит все вопросы как с заемщиком, так и с представителем банка. Звоните нам в любое время, и мы сможем вам помочь!

Такая вещь как поручительство имеет две стороны – психологическую и юридическую, или, если желаете, правовую. Начинается всё с психологии, а после, часто и густо, продолжается уже в рамках действующего законодательства.

Начнём сначала. Представляем типичную ситуацию, когда родственник, коллега по работе или просто знакомый обращается к вам со щекотливой просьбой в виде предоставления поручительства в банке.

Первое, что нужно бы сделать – отказаться раз и навсегда, поскольку не редки случаи, когда даже самые близкие и тёплые отношения портились из-за финансового вопроса.

Просящие, как правило, осознают всю щекотливость собственной просьбы, поэтому, обычно, осознанно или не осознанно, прибегают к психологическим манипуляциям. К этому нужно быть готовым. Если вами манипулируют, значит не уважают.

Многие ассоциируют отказ от поручительства с предательством, однако, это не совсем так, а точнее, вовсе не так. Для начала, попробуйте спокойно сесть и обсудить все возможные проблемы, которые будут ждать поручителя, в случае если заёмщик не справится со своими обязанностями.

Возможно, что поручителю придётся отдать последнее, лишиться жилья, а также полностью испортить собственную кредитную историю. Нужно помнить, что если лицо, за которое вы поручитесь, не будет выполнять свои обязанности перед банком, то ваша кредитная история также будет очернена.

Предлагаем ознакомиться:  Разовый договор перевозки груза скачать 2019

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту

В общем, если просившему вас об одолжении не наплевать на вас и ваши отношения, то часто бывает так, что все разговоры о возможном поручительстве затихают уже на предварительной стадии, если же этого не произошло, то вы должны понимать, что человеку, который просит вас выступить в лице поручителя, вовсе не стыдно за свою просьбу, тогда почему должно быть стыдно вам?

Теперь переходим на правовые рельсы. Сам факт поручительства трактуется не как поступок, а как договор. Нормы этого договора изложены в ст. ст. 361 – 367 Гражданского Кодекса Российской Федерации. К одной из них мы ещё вернёмся.

В общем, хорошо, если всё хорошо закончилось, а если у заёмщика начались проблемы по выплате кредита, то первое, что можно сделать, чтобы избежать ответственности – договориться о расторжении договора по обоюдному согласию.

Однако тут существует определённый нюанс в виде получения соответствующего разрешения от кредитора. Как правило, просто так убрать из договора поручителя нельзя, а вот заменить можно.

Если банк утвердит нового поручителя, то с вас снимаются все обязанности.

В то же время, чаще случается так, что полюбовно расторгнуть договор не удастся, либо же банк отказывается менять поручителя, значит, настало самое время воспользоваться статьёй 367 ГК РФ. Данная статья предоставляет поручителю четыре варианта для выхода из сложившейся ситуации: если истечёт срок поручительства.

Если банк-кредитор откажет в принятии надлежащего исполнения по обязательству, которое было предложено поручителем или заёмщиком. Если поменяются обстоятельства, которые повлекли увеличение ответственности поручителя без его согласия. И если наступит полное прекращение действий обязательств, которые обеспечивались конкретным поручительством.

Как видим, вариантов мало, но они есть.

Следующим способом для расторжения договора является самая обыкновенная подача судебного иска о прекращении действия заключённого договора поручительства. Этот метод уместно применять только в том случае, когда все мосты сожжены, а тот за кого вы поручились, повёл себя очень нехорошо.

Опытные юристы смогут состряпать подобное исковое заявление, но лучше всё равно предварительно подумать над аргументами, на которые следует напирать, дабы убедить суд. Как свидетельствует практика, одними из наиболее веских аргументов является ваше заблуждение или непонимание предмета договора.

Для этого потребуется провести почерковедческую экспертизу. В 90% случаев эксперты указывают в заявлении, что точной возможности для идентификации почерка у экспертов не имеется, следовательно, всё остаётся на воле суда.

Проблемы отказа от поручительства

Во-первых, можно будет без проблем расторгнуть договор по обоюдному согласию. Банк, обычно, не бывает против, если в кредитном договоре значится ещё несколько поручителей. Однако это ещё не всё. Следующая лазейка лежит уже в правовой области.

Если один из поручителей выйдет из договора поручительства, следовательно, риски и объёмы увеличатся и лягут на плечи оставшихся (или оставшегося) поручителя, а это всё меняет. Меняется объём обязательств, тот, который как раз и предусмотрен в 367 статье Гражданского Кодекса.

Теперь вам можно подать исковое заявление, где вы просите расторгнуть договор поручения на том основании, что обязательства возросли, а в соответствии с вышеуказанной статьёй, это является основанием для расторжения договора.

Одно нужно знать твёрдо – если вы согласились быть поручителем, то в случае возникновения конфликта между кредитором и заёмщиком, отпираться будет практически бесполезно.

Статус поручителя

Либо полюбовное расторжение договора и замена вас на другого поручителя, либо посещение адвоката, исковое заявление и неприятная судебная тяжба против того, с кем вы буквально недавно состояли в приятельских, дружеских или даже родственных связях.

Лучший вариант исправления ситуации – принятие всех мер для её предотвращения. Поэтому, трижды подумайте перед тем, как согласиться повесить на себя ярмо поручителя.