Куда обратиться за помощью?

При подписании кредитного договора следует тщательно ознакомиться с его текстом. Зачастую недобросовестные учреждения включают важные условия не в сам текст соглашения, а в различных правила либо приложения к нему. В результате заемщик ничего не может оспорить, так как, поставив свою подпись, подтвердил, что ознакомился со всеми условиями.

Необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • размер займа и сроки его возврата;
  • штрафные санкции;
  • возможность досрочного погашения и отсутствие платы за это;
  • согласие на взаимодействие с третьими лицами. Иными словами, на то, чтобы банк или коллекторы могли звонить или направлять письма членам семьи должника, его коллегам и руководству;
  • отсутствие дополнительных платежей либо скрытых комиссий, например, за обслуживание счета или выдачу кредита;

При подписании соглашения на большую сумму желательно проконсультироваться с опытным юристом во избежание конфликтов с банком.

Единственным способом разрешить ситуацию для гражданина в таком случае является обращение в правоохранительные органы, чтобы они в ходе расследования уголовного дела выявили лиц, совершивших преступление, а также обращение в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным.

Мошенничество при оформлении кредита

Если вы стали жертвой кредитных мошенников, мы рекомендуем незамедлительно обратиться к нашим юристам, которые защитят ваши интересы.

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

В современных условиях можно оформить кредит по паспортным данным. В особенности легким этот процесс сделало онлайн-кредитование, а также функционирование многочисленных МФО, сотрудники которых не утруждают себя тщательными проверками заемщика. Наиболее распространенные схемы использования чужого паспорта для оформления кредита выглядят следующим образом:

  1. Сговор с одним из сотрудников банка. Последний не будет обращать внимания на махинацию, и оформит кредит на стороннего гражданина. Как показывает практика, в большинстве случаев мошенничества замешаны именно сотрудники банка.
  2. Более изощренный способ – изготовление поддельного документа с паспортными данными другого лица. Однако вместо фотографии этого гражданина, в него вклеивается фото мошенника.
  3. Способы, описанные выше, используются довольно часто, однако мошеннику гораздо проще оформить кредит в режиме онлайн. МФО не занимаются серьезной проверкой данных. Достаточно отослать скан паспорта и подтвердить эти данные. Вывести средства также можно на электронный кошелек, который регистрируется на стороннее лицо (по той же схеме).

Также мошенники часто действуют через интернет-магазины, покупая товары в кредит по чужим документам. Расплачиваться за них в итоге придется гражданину, чьи документы использовались. Интересно, что в случае с банками, даже своевременная подача заявления в МВД о пропаже паспорта может не спасти от махинаций. Некоторые сотрудники учреждений для подстраховки оформляют кредитные договоры задним числом.

Многоканальная бесплатная горячая линия

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему — мошенничество по кредиту. Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов. Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Кредит прочно вошел в жизнь современного общества. В долгах живут и государства, и их граждане. Оно и понятно, при маленьких зарплатах копить на нужную и не очень вещь долго и нудно, а на квартиру или хорошую новую машину откладывать надо годами. С экономикой, которая веселится, как может (курс рубля нестабилен, цены постоянно растут, причем на все), прогнозировать будущее просто невозможно.

Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году был дополнен статьями, предусматривающие наказание за различные виды мошенничества, в том числе и мошенничество при оформлении банковских кредитов. В научной статье автор К. А. Мурзина указывает на одну особенность. Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» подразумевает:

  • состав преступления – хищение денежных средств;
  • преступник – недобросовестный заемщик, который предоставил недостоверную информацию и фальшивые документы;
  • потерпевший – кредитная организация.

Автор предлагает подробно разобраться в сложившейся ситуации. Кого защищает статья при мошенничестве в оформлении кредитов?

Нередко я слышу о том, что банки страдают от мошенничества при кредитовании. И это меня удивляет, потому что мне, как обычному человеку, приходиться предоставлять множество документов для подтверждения своей платежеспособности. И при этом я не смогу получить особо крупную сумму кредита. А мошенники умудряются провести крупные аферы таким образом, что им одобряют выдачу кредита, а затем его не возвращают.

Но получить судимость по данной статье можно не только, когда человек специально продумал такую определенную схему мошенничества, а когда у кредитора фактически не стало средств, чтобы выплачивать кредит. И в этой статье я расскажу вам, в чем разница между этими двумя случаями, и как избежать уголовной ответственности за это.

Мошенничество при оформлении кредита

Кредитование физических лиц – основная деятельность банков. Кредиты прочно вошли в жизнь населения. Возможность получить сразу большую сумму и выплачивать ее небольшими партиями в течение нескольких лет привлекает граждан.

После экономического кризиса  условия предоставления ссуды в банках ужесточились. Это связано с тем, что реальные доходы населения стали падать, множество организаций и предприятий находятся на грани банкротства.

Невозможность получить кредит в банке, предоставить справку о доходах, вынуждает граждан обращаться за займами в интернет, предоставлять ложные документы.

Мошенничество в сфере кредитования может быть как со стороны финансовой организации, так и со стороны физических лиц, оформляющих кредиты по поддельным документам, через третьих лиц.

Мошенничество подразделяют на виды в зависимости от размера причиненного ущерба:

  • хищение имущества, не причинившее гражданину значительного ущерба, если сумма не превышает 2500 рублей;
  • значительный ущерб, который устанавливается, исходя из имущественного положения пострадавшего;
  • хищение в крупном размере – от 250 000 рублей и в особо крупном – от 1 000 000 рублей.

Мошеннические действия в области потребительских кредитов квалифицируются как преступления против собственности. Обязательным объектом должны выступать финансово-кредитные отношения. Ответственность предусматриваются только за хищение банковского, коммерческого кредита.

С целью контроля и наказания за мошеннические действия в сфере розничного кредитования введена статья Уголовного кодекса 159.1.

Чтобы признать действия частных лиц или организаций противоправными, необходимо наличие общих факторов:

  • фигурант преступления должен быть старше 16 лет, так как уголовная ответственность по данной статье наступает только после достижения 16 лет;
  • наличие преступного замысла, совершения деяния с целью завладения денежными средствами;
  • предоставление подложных документов, искажение фактов. Обязательным условием является осознание заявителем факта представления ложной информации, фальсификации документов.

Чем грозит оформление займа по подложным документам?

Хищение денежных средств заемщиком путем предоставления ложной информации банковской организации наказывается штрафом в размере до 120 000 рублей, либо исправительными работами на срок до одного года.

Это же преступление, совершенное группой лиц по предварительному сговору наказывается штрафом в размере 300 000 рублей, либо исправительными работами до двух лет.

Почему вырос процент обманов в получении кредитов?

Мошенничество в сфере кредитования достаточно трудно доказывается на практике. Основную сложность представляют две вещи:

  • получение доказательств, которые свидетельствуют о совершении преступления. К наиболее распространенным подтверждениям вины преступника относятся документы или свидетельские показания;
  • доказывание преступного умысла, а именно того, что лицо заключало договор займа, не имея намерений его вернуть в дальнейшем. Достаточно часто мошенники прикрываются тем, что невозврат мотивируют отсутствием денежных средств или тяжелой экономической ситуацией.

Доказывать свою невиновность придется гражданину, на которого мошенническим способом оформили кредит. Банк в подобном развитии событий не заинтересован, так как ему безразлично, кто будет отдавать деньги.

Если вы стали жертвой аферистов, необходимо предпринять следующие действия:

  • затребовать у банка копию кредитного договора, а также копию графика платежей;
  • если подписи на данных документах не ваши, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В ходе расследования уголовного дела будет проведена почерковедческая экспертиза. Также гражданин может самостоятельно обратиться в экспертное учреждение, чтобы специалисты проанализировали образцы почерка;
  • после выявления факта подделки подписи на документах необходимо направить на имя банка письменную претензию с требованием урегулировать данный спор. В ней желательно указать причины, почему вы не могли в день оформления кредита присутствовать в отделении учреждения, и приложить копии соответствующих документов;
  • после истечения срока рассмотрения претензии необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о признании соглашения недействительным;
  • также целесообразно направить жалобу в Центральный Банк, который обязан провести проверку и в случае выявления нарушений привлечь финансовое учреждение к ответственности.

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Предлагаем ознакомиться:  Являются ли российские права международными

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

  1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
  3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

Что грозит за подделку справки 2-НДФЛ и судебная практика по этому вопросу

Большинство проблем при получении кредита у заемщиков возникает со справкой 2-НДФЛ. Получить такой документ может только работающий гражданин.

Если трудоустройство неофициально, то и предоставить доказательства получения дохода человек не может. Существуют ситуации, когда гражданин работает, но официальная заработная плата у него очень маленькая. Предоставляя такую справку в банк, он рискует получить отказ в кредите. Особенно важна данная справка при оформлении ипотечного займа.

В сфере кредитования встречаются случаи, когда заемщики предоставляют поддельную справку 2-НДФЛ. Подделка данного документа может быть как полной, так и частичной. Полная подделка предоставляется тогда, когда заемщик вообще нигде не работает. Частичная подделка представляет собой документ с искаженной информацией, например, неверно указана сумма дохода, подделана подпись главного бухгалтера. Признаки подделки 2 НДФЛ служба безопасности может выявить при проведении проверки.

Обратите внимание! В судебной практике за подобные деяния назначают штрафы  в размере 80 000 рублей для физических лиц и 500 000 для организаций, встречаются случаи приговоров лишения свободы до двух лет.

Мошенничество при оформлении кредита

Подлог справки может раскрыться уже после заключения кредитного договора, когда заемщик не может выполнить свои финансовые обязательства.

Из судебной практики: 30 июля 2015 года служба безопасности Сбербанка обнаружила, что главный бухгалтер ООО «Новсвсвет» оформила на себя ипотечный кредит, предоставив ложную справку 2 НДФЛ. Так как доход был указан большой, женщине ипотеку одобрили. Было заведено дело и передано в суд. Суд посчитал, что это не только предоставление подложных документов, но и использование служебного положения.

Раскрытые секреты кредитных мошенников

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах.

Мошенники в сфере кредитования встречаются не только среди потенциальных заемщиков. В связи с большой популярностью потребительских кредитов растет огромное количество банковских организаций, выдающих займы онлайн по интернету, под большие проценты. В данной ситуации можно попасть как к организации мошенникам, так и обнаружить оформленный на свое имя кредит.

Как мошенники оформляют кредиты на людей? Вариантов несколько:

  1. кредит по копии паспорта. Чаще всего случаи оформления таких займов исходят из действия мошенников кредиторов. Завладев документами клиента, они оформляют на него моментальный кредит, о существовании которого человек узнает только при наступлении  срока ежемесячного платежа. Проделать данную процедуру очень сложно, если нет подельников в банковской организации. В банке обязательно потребуют предоставить оригинал паспорта, даже если у заявителя будет заверенная нотариально копия. При оформлении заявки онлайн большинство микро-финансовых организаций требуют направить цветное фото паспорта. Кроме того, при проверке могут попросить предоставить фото паспорта в руках заявителя;
  2. требование предоплаты от кредитора или посредника.Сегодня в интернете можно найти большое количество предложений помощи в оформлении кредитов. Мошенники предлагают сказочные условия кредитования, гарантируют получение больших сумм на длительный срок даже с плохой кредитной историй. Чаще всего они просят внести предоплату, мотивируя это тем, что они запрашивают вашу кредитную историю из национального бюро. Действительно, получение информации из Национального бюро кредитных историй – это платная услуга, она стоит от 300 до 1000 рублей. Мошенники могут попросить перевести проценты за банковский перевод или за заверение документов нотариусу. Встречаются случаи, когда кредиторы просят сделать перечисление на киви кошелек, объясняя это тем, что им нужно подтверждение платежеспособности клиента. Как правила, после перевода денег, лже кредиторы пропадают;
  3. обман с договором.Многие заемщики совершают большую ошибку, не читая договор при его подписании. В нем может быть прописана иная процентная ставка, требование погасить кредит раньше оговоренного срока. Очень опасно попасть на мошенников при залоговых займах. В такой ситуации можно остаться без недвижимого имущества;
  4. при  возврате денег частным кредиторам, часто мошенники не выдают расписку, предъявляя затем заемщику требования о погашении уже оплаченного займа.

Чтобы определить мошенника при оформлении кредита онлайн, всегда следуйте простым правилам:

  • никогда не отправляйте фото разворота паспорта по интернету;
  • не вносите предоплату, ни один банк или микро-финансовая компания не будет просить предоплату перед оформлением займа;
  • обязательно читайте договор перед подписанием.

Мошенничество при оформлении кредита

Чтобы обезопасить себя, лучше всего ознакомиться со списком финансовых организаций, имеющих лицензию на ведение банковской деятельности в сфере потребительского кредитования на сайте Центробанка.

Как найти черный список интернет мошенников, выступающих посредниками в оформлениях кредитов?

Официального списка мошенников, в котором можно получить нужную информацию, не существует.

Обратите внимание! Ни один банк не будет работать через посредников, подписание договора кредитования возможно только непосредственно между банком и заемщиком. Любые предложения предоставить вам кредит в банке – это обман!

Для того, чтобы не попасться к мошенникам кредитным организациям, перед подачей заявки, можно проверить, есть ли данная банковская организация в списке официально зарегистрированных. На сайте Центробанка имеется информация по всем организациям, которые имеют право выдавать потребительские кредиты населению, а также список официальных WEB сайтов.

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной»?

  1. Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
  2. Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
  3. Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Здесь нужно разъяснить два момента:

  • использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
  • получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

Решение о выдаче обычного потребительского займа принимается коллегиально!!!, а не одним человеком (за исключением частных случаев, когда решение принимает лично управляющий или его заместитель). На результат влияет и анализ финансовых возможностей и кредитной истории претендента отделом прогнозирования рисков и, конечно, служба безопасности банка. Есть ещё и кредитный скоринг, специальная программа, оценивающая кредитоспособность претендента.

Отсюда напрашивается вывод, что услуга «проталкивания» кредитной заявки на деле оказывается мало выполнимым обещанием.

  1. Шанс того, что президент банка будет одобрять каждую заявку, полученную от брокера, минимален.
  2. Взломать систему кредитного скоринга невозможно.

Поэтому кредитные брокеры действуют так:

  • берут с претендента аванс за труды по организации продвижения заявки;
  • спустя некоторое время, отправляют клиента в банк для её подачи;
  • если заявка случайно получила одобрение, то делают вид, что это результат их работы;
  • вполне могут потребовать дополнительное вознаграждение в виде процента с полученного займа (если такое условие предусмотрено договором).
Предлагаем ознакомиться:  Статья 4. Правовое регулирование в области обеспечения радиационной и ядерной безопасности

Если в выдаче кредита отказано, они культурно извинятся, сославшись на слишком сложную ситуацию заказчика или на то, что, по воле случая, заявка была направлена на рассмотрение в головной офис, а он «добро» не дал. На просьбу вернуть уплаченный аванс, последует отказ, мотивированный оплатой трудов сотрудников банка. Ведь они над заявкой всё-таки работали!

Деятельность «кредитных брокеров», по закону, не считается мошеннической. Так как денег нет, попытки оформить кредит преступным путём тоже, а отказ в возврате предоплаты обычно оговорен в договоре.

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

мошенничество при оформлении кредита

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

  • Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
  • Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Почему вырос процент обманов в получении кредитов?

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

  1. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
  2. Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
  3. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
  4. Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
  5. Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
  6. Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
  7. Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
  8. Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
  9. Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
  10. Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Что делать, если на ваше имя оформлен кредит

Первое, что испытывает обманутый человек, узнав о своих кредитных долгах, — это шок. Здесь главное не впадать в панику, а действовать решительно и слаженно.

напечатать

Первое, что необходимо сделать, – это написать заявление в полицию о мошенничестве с кредитом.

Далее необходимо потребовать копии договоров в банке на предмет идентификации подписи. Сделать графологическую экспертизу.

Затем следует подать претензию в банк, где указана объективная причина (если факт имел место) вашей физической невозможности оформления кредита: отъезд, потеря документов и т. д.

После этого следует потребовать копии записи камер наблюдения на предмет установления личности.

И самое главное — приготовьтесь к изматывающим судебным мероприятиям.

Как поступить человеку, на имя которого вязли кредит? Какие последствия грозят от невыплаты такого займа?

В связи с тем, что появляется все больше и больше программ, по которым взять деньги можно, предъявив всего лишь один документ, увеличились случаи оформления кредитов по паспорту гражданина без его ведома.

Как работают мошенники? Подписание договора на кредитование невозможно без предоставления паспорта. Оформление кредита на ваше имя возможно, если паспорт был утерян или украден. Чаще всего аферисты берут экспресс-кредиты, небольшие суммы на непродолжительный срок. Такие займы вдаются моментально и не требуют проверки документов.

Чтобы обезопасить себя, сразу же пишите заявление в полицию, если обнаружили пропажу документа. В данном случае, после написания заявления, паспорт будет считаться недействительным.

Как только вам стало известно, что на ваше имя оформлен кредит, необходимо написать два заявления. Одно должно быть адресовано руководству банка, другое направленно в полицию. Сотрудниками правоохранительных органов будет проведена проверка. Если займ был оформлен в офисе банка, должна быть запись камеры видеонаблюдения. По ней можно установить, кто обращался с вашими документами. Чаще всего в такой ситуации банковские сотрудники находятся в сговоре с мошенниками.

Пример: Гражданин Петров С.С. распивал спиртные напитки в компании молодых людей. На следующее утро он проснулся и не обнаружил свой паспорт. Через некоторое время ему стали поступать звонки с требованием вернуть долг. Выяснилось, что в тот день, когда у него пропал паспорт, на его имя был оформлен кредит в МФО, офис, которого находился недалеко.

Мошенники, воспользовавшись документами, предъявили их в офис организации и оформили на имя Петрова С.. микрозайм в размере 30 000 рублей. Петров обратился в полицию. По камерам видеонаблюдения установили, что в офисе находился другой гражданин. Было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества как против группы лиц, с которыми распивал Петров С.С., так и против сотрудника МФО.

ПензаИнформ - Молодая сотрудница банка подозревается в мошенничестве с кредитами

В России за последние годы стали активно работать автоломбарды, которые предлагают ссуду под низкие проценты под залог транспортного средства. Перед т ем, как обратиться в данные организации, необходимо убедиться, что они работают на легальных основаниях. Часто мошенники предлагают оформить договор очень быстро, чтобы владелец авто не успел с ним ознакомиться.

Товары магазина в кредит

Часто обращаются граждане с жалобами на навязывание товар в кредит, которые предлагают мошенники. Посуда в кредит, услуги салонов красоты преподносятся таки образом, что человек не сразу понимает, что на него оформляют кредит.

Например, ситуация – девушки обратилась в салон красоты на консультацию, ей стали навязчиво предлагать процедуры по очищению и омоложению. Девушке выдали на руки договор с салоном красоты, который по факту оказался договором с банком. Клиентка позвонила в банк, чтобы отказаться от кредита, но ей сообщили, что это возможно только при личном посещении банка. Офиса данного банка в городе пострадавшей нет.

В данной ситуации необходимо написать письменное заявление и отправить его заказным письмом на адрес банка. Кроме того, можно написать заявление в полицию на сотрудников салона красоты.

Чтобы обезопасить себя от мошеннических действий, всегда внимательно относитесь к подписанию договоров по кредитам, не оставляйте без присмотра документы и не обращайтесь за помощью к посредникам по кредитам.

Классификация мошеннических схем — обзор на видео

Краткий экскурс по видам мошенническим схем на рынке кредитования от Института МФЦ.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

2 сент. 2014, 19:07

Сфера кредитования – «любимое поле» деятельности мошенников. Существуют десятки схем обмана доверчивых людей. К примеру, вы оформляете кредит, но вместо денег – долги… В статье приводится 5 распространенных мошеннических методов и советы, как можно избежать «ловушки».

  • Явные. Действия мошенников открыто направлены на обогащение за счет клиента. Встречаются подобные схемы редко и рассчитаны на получение небольших сумм.
  • Скрытые. При оформлении кредита все действия выглядят вполне законными и, раскрыв обман, доказать его практически невозможно. Распространенный вид мошенничества, рассчитанный на получение солидных сумм.

Мошенничество при оформлении кредита

Как распознать характерные признаки кредитного мошенничества и чего следует остерегаться, чтобы предупредить действия аферистов?

Самый распространенный вид явного мошенничества, при котором используется, допустим, паспорт клиента. Мошенники по кредитам могут применять несколько вариантов:

  • Заменяется фотографии в утерянном или выкраденном паспорте. Мошенники оформляют потребительский кредит или кредитную карту. После получения денег ответственность за возврат кредита ложится на владельца паспорта.
  • Если в сговоре участвуют сотрудники банка — фото в паспорте зачастую не меняется. В таких случаях служба безопасности банка самостоятельно способна выявить аферу.
  • При приеме якобы на работу по объявлению представитель работодателя просит принести на встречу паспорт. Мошенник объясняет просьбу возможностью быстрее оформить трудоустройство. После возвращения паспорта, обратного звонка естественно не поступает. Через некоторое время пострадавший узнает, на его имя взят потребительский кредит.
  • После обращения заемщика по рекламному объявлению о выдаче кредита, мошенники сообщают, что принятие решения якобы требует времени. При этом просят клиента оставить документы для проверки.

Как избежать мошенничества:

  • Никому и ни при каких обстоятельствах не передавайте собственный паспорт.
  • При утере или краже паспорта немедленно обращайтесь в соответствующие органы. Если кредит оформлен после даты обращения — в суде легче отстоять свою непричастность.
  • Если милиция бездействует – обращайтесь непосредственно в суд с просьбой провести почерковедческую экспертизу.
  • Обратитесь с заявлением в банк. Предоставьте документальное подтверждение своего «алиби».
Предлагаем ознакомиться:  Документы на оформление гражданства рф после вида на жительство таджикам

— лечения в стационаре;

— отбытия в командировку;

Мошенничество при оформлении кредита

— отдыха за пределами региона/страны и т.д. и т.п.

В этом случае вы можете представить суду больничный лист, командировочное удостоверение, квитанцию об оплате путевки и т.п. Вместо оригинала также принимается копия документа, заверенная либо по месту работы, либо нотариусом.

Посредники («черные» брокеры) предлагают клиентам содействие в получении кредита за определенное вознаграждение. События могут развиваться по разных «сценариям»:

  • «Черные» брокеры на деле не занимаются кредитной заявкой. В случае вынесения положительного решения присваивают себе заслуги и требуют 100% оплату «за свою работу».
  • Посредник берет аванс, но впоследствии обязательства не выполняет.
  • После получения аванса мошенник сообщает, что кредитная заявка предварительно одобрена. Ссылаясь на порядок, «черный» брокер берет дополнительные деньги за составление кредитного договора.
  • Изучайте договор, заключаемый с брокером. Особое внимание уделяйте сноскам, тексту, напечатанному мелким шрифтом.
  • Никогда не оплачивайте услуги посредников авансом.
  • Выясняйте репутацию брокера. В этом помогут профессиональные юристы, различные информационные ресурсы, мнения реальных клиентов.
  • Не соглашайтесь на подобные предложения.
  • Никогда не обращайте внимания на схожие рекламные сообщения «на столбах», остановках. В крайней ситуации, когда деньги нужны срочно, лучше обратиться, к примеру, в МФО.

4. Лжеколлекторы

Имея на руках информацию о неплательщиках, мошенники берут на себя роль коллекторов. В грубой форме, с помощью угроз у многих аферистов получается вытребовать деньги у должников.

  • Уточнить в банке, передавались ли данные по просроченному кредиту посредникам.
  • Резкие, грубые, угрожающие фразы записать на диктофон и обратиться в полицию.
  • Не оплачивать долг наличными – настоящие коллекторы требуют перечисления денег на счет банка.

Мошенники обращаются за помощью в получении кредита через ваших друзей. Скромная официальная зарплата или плохая кредитная история мешают «знакомому» вашего друга самостоятельно оформить кредит. Вам предлагают либо взять заем на себя, либо поручительство.

  • Не оказывайте подобную помощь малознакомым людям.
  • Если у вас есть желание и возможность помочь: лучше дать взаймы небольшую сумму. В худшем случае вы потеряете только деньги, а не собственную кредитную репутацию или даже квартиру.

В настоящее время можно выделить 2 основных направления, по которым могут действовать мошенники:

  • обманывать кредитные организации;
  • обманывать заемщиков.

Рассмотрим более подробно каждое из них.

Аферы с кредиторами

Данные действия привлекают внимание многих, так как здесь есть возможность быстро получить крупную сумму денежных средств. Среди наиболее распространенных способов обмана можно выделить:

  1. Подделка документов и искажение информации. Ради получения денежных средств нередко используют поддельные справки о доходах, предоставляют поддельные копии трудовых книжек или трудовых соглашений. Таким образом, даже нетрудоустроенные люди получают кредиты в несколько миллионов рублей. Реже подделывают паспорта, что приводит к оформлению кредита на совершенно другого человека.
  2. Незначительное искажение информации. В этом случае скрывается такая информация, которая в дальнейшем может послужить основанием для признания договора недействительным. В этом случае само по себе искажение информации может быть не признано обманом, а сам должник будет освобожден от исполнения обязательств по сделке.
  3. Использование подставного лица. Мошенники нередко используют людей, которые опустились на самое дно жизни, и которым нечего в ней терять. Их приводят в аккуратный представительский вид и отправляют с паспортом в банк. Также им представляют все необходимые поддельные документы. Такие люди оформляют кредит на себя, а за это получает незначительную часть средств. Все остальные деньги забирают мошенники. В результате банку взять абсолютно нечего с неплательщика, и деньги он вернуть не сможет.
  4. Оформление кредита онлайн. Есть некоторые организации, которые занимаются кредитованием лиц через интернет. В этом случае мошенникам намного легче подделать документы, предоставить другой номер телефон, и указать неправильные сведения о себе. В результате чего, в дальнейшем банк не сможет даже найти того человека, которому был выдан займ.
  5. Признание кредитного соглашения недействительным. Некоторые заемщики оформляют кредиты, а потом заявляют, что их паспорт был утерян. Поэтому оформление кредитного соглашения было сделано не им. В некоторых случаях суды встают на сторону таких заемщиков и признают соглашение недействительным.
  6. Использование фиктивных фирм однодневок. В этом случае компания оформляет кредит для развития своего бизнеса, а в дальнейшем подает на процедуру банкротства. В итоге банк может получить только определенную долю вместе с остальными кредиторами от участия в конкурсном производстве.
  7. Выведение активов. В этом случае заемщиком является также юридическое лицо. После получения кредитных средств оно выводит все крупные активы из своей отчетности, чтобы в дальнейшем на них не было направлено взыскание.

В любом случае данное нарушение при наличии полного состава преступления будет наказываться в соответствии с уголовным законодательством.

Одной из самых распространенных схем считается оформление задолженности на потерянный или украденный паспорт человека. Мошенники самостоятельно используют этот паспорт, маскируются под его владельца и оформляют кредитные средства. В дальнейшем реальный владелец паспорта узнает о своих долгах, хотя фактически он не оформлял соглашение. Если такому человеку удастся доказать в суде, что паспорт был им утерян, а договор подписывал не он, тогда задолженность с него будет снята.

Также одной из популярных афер сейчас заключается в добровольном принудительном страховании. Многие банки утверждают, что без страхования жизни или других рисков они не смогут выдать вам кредит. Но это неправда, если речь не идет о страховании недвижимости или машины, на которые оформляется целевой кредит.

Если вас принуждают к подписанию такого соглашения, помните, что вы можете расторгнуть страховой договор в течение 5 дней. Тогда вам вернут переплаченные средства в полном размере. Но тут важно учитывать один момент. Многие банки применяют различную систему процентных ставок для застрахованных и незастрахованных заемщиков.

Поэтому при отмене страхования, ваша процентная ставка может значительно измениться. Но об этом обязательно должно быть прописано в вашем кредитном соглашении. Более подробно вы можете узнать об этом в представленном видео.

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Доверяй, но проверяй

Попасться на удочку аферистам может кто угодно и где угодно. Многие торговые сети, особенно те, что торгуют бытовой техникой, оформляют покупки в кредит. На этой благодатной почве мошенничество с кредитами расцветает пышным цветом. Основным механизмом, позволяющим провернуть аферу, является человеческая жадность.

Нередки случаи, когда мошенничеством при оформлении кредита занимаются сами сотрудников банка. Они могут быть в сговоре или помогать преступникам. Одна из таких схем «обработки» клиента действует под рекламой: «Быстрый кредит без справки о доходах». Когда клиент обращается за займом и отдает документы, на его паспорт оформляются несколько кредитных договоров.

Для большей достоверности его просят заплатить за оформление кредитной карты, а потом под благовидным предлогом отказывают в кредите. Ничего не подозревающий человек через некоторое время начинает получать уведомления из банка о погашении задолженности. Естественно, след мошенников давно остыл.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Терминология

Мошенничество при оформлении кредита

Разберемся с самим понятием.

Креди́т (лат. creditum — заем от лат. credere — доверять) — экономические отношения, при которых одна из сторон не возмещает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.

Другими словами, человек берет у банка в долг деньги для своих целей, а возвращает их позже, частями и с процентами, т. е. взял 100 рублей, возвратил 120. Схема на первый взгляд бесхитростна и понятна, но упрощенные условия кредитования и займа, когда достаточно только паспорта, породила массу способов мошенничества при оформлении кредита. Вот некоторые из них.

Вася, ты меня уважаешь?

При оформлении кредита эксплуатируются близкие или родственные отношения. Под предлогом плохой кредитной истории или несоответствия банковским требованиям мошенники уговаривают родственников, друзей, приятелей или знакомых оформить на себя кредит или стать поручителем, уверяя в том, что все деньги будут выплачиваться в срок. Действительно, несколько платежей проходят, а потом «друзья» исчезают. И все долговые обязательства ложатся на обманутых людей.

Это один из самых бессовестных видов мошенничества при оформлении кредита, т. к. он разрушает доверие между людьми. Если не хотите портить отношения и не разочаровываться в людях, то ни под каким предлогом не влезайте в долговые обязательства.