Где учитывается заявка на получение кредита, и могут ли банки о ней узнать

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: от 50 000 до 15 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 9.0%

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Оформить заявку

Совкомбанк

  • Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
  • Срок: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: 8,9% годовых

Способы погашения:

  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Оформить заявку

Альфа-Банк

  • Сумма займа: до 4 000 000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 7 лет
  • Ставка: от 9,9% годовых
  • Решение за 2 минуты
  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Способы погашения:

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на работе клиента
  • В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
  • У партнеров (в зависимости от города)

Оформить заявку

ОТП Банк

  • Сумма займа: до 4 000 000 рублей
  • Срок займа: до 10 лет
  • Ставка: от 10,5% годовых
  • Паспорт РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 67 лет
  • Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев

Много кредитов в разных банках

Способы погашения:

  • C карты любого банка
  • С помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
  • В салонах связи: «Связной», «Мегафон»
  • Через терминалы и кошелек «Visa Qiwi Wallnet», «Элекснет», «Рапида», «КИБЕРПЛАТ»
  • Со счета мобильного телефона
  • Через систему «Comepay»
  • Через платежные системы «Яндекс.Деньги»
  • В терминалах самообслуживания ОТП
  • В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
  • Почтовым перевод «Юнистрим», «Почта Росии»
  • Банковским переводом

Оформить заявку

Home Credit

  • Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 7 лет
  • Ставка: от 9,9% годовых
  • Только по паспорту
  • Возраст 22 до 69 лет
  • Гражданство РФ
  • Постоянный источник дохода
  • Регистрация или место проживание
  • Хорошая кредитная история

Способы погашения:

  • Cервис «МОЙ КРЕДИТ»
  • Сайт банка
  • Через ИНТЕРНЕТ-БАНК
  • В банкоматах «CASH-IN»
  • Кассы банка
  • Переводом из заработной платы
  • В отделениях других банков
  • В пунктах приема платежей «ЗОЛОТАЯ КОРОНА – ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ»
  • Через отделения «ПОЧТА РОССИИ»
  • Через платежный сервис QIWI

Оформить заявку

  • Сумма: от 2000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
  • Без поручителей, справок и залога
  • Возраст: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство РФ (наличие паспорта)
  • Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Яндекс.Деньги
  • Qiwi
  • Система Contact
  • Золотая корона

Возврат займа:

  • С помощью банковской карты
  • С банковского счета
  • С терминала «QIWI»
  • С онлайн-кошелька «QIWI»
  • Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
  • Наличными через систему «Контакт»

Оформить заявку

  • Сумма займа: от 2 000 до 70 000 рублей
  • Срок займа: от 10 дней до 24 недель
  • Первый заем до 20 000 рублей до 30 дней дается под 0%
  • Процентная ставка: 1,5% в день.
  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст более 21 лет
  • Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ
  • Действующий номер мобильного телефона
Предлагаем ознакомиться:  Комиссия банка при усн доходы минус расходы

Способы получения:

  • Банковская карта
  • QIWI-кошелек
  • Система CONTACT
  • Банковский счет

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Кошелёк: «Qiwi»
  • Платежная система «Contact»

Оформить заявку

  • Сумма займа: от 2 000 до 15 000
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Ставка: от 1,1%
  • Возраст от 21 до 68 лет
  • Наличие гражданства РФ
  • Постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ

Способы получения:

  • При первичном обращении выдача займа возможна только на именную банковскую карту
  • При последующих обращениях возможна выдача не только на карту, но и на банковский счет, QIWI-кошелек, по системе «Contact»

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Банковские системы
  • Наличные, платежные терминалы
  • Салоны связи
  • «Яндекс.Деньги», «Яндекс.Касса»
  • QIWI-кошелек
  • Система перевода «CONTACT»

Оформить заявку

  • Сумма займа от 1 500 руб. до 80 000 руб.
  • Срок от 5 дней до 18 недель
  • Cтавка от 0,0% до 1,5%
  • Для всех граждан России от 18 лет
  • На всей территории России
  • Достаточно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет

Много кредитов в разных банках

Способы получения займа:

  • На банковский счет
  • На Яндекс.Кошелек
  • На банковскую карту

Способы погашения:

  • Банковской картой
  • C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi», «Элекснет»
  • C помощью терминалов «МКБ»
  • В пунктах обслуживания системы «Контакт»
  • Банковским переводом
  • C помощью сервиса «Золотая Корона»
  • В салонах сотовой связи «Евросеть», «Связной»
  • С помощью мобильного оператора МТС («счет МТС»)

Оформить заявку

  • Сумма займа до 30 000 рублей
  • Срок займа от 7 до 21 дня
  • Процентная ставка: 1,49% в день.
  • Возраст от 18 лет
  • Выдача с плохой кредитной историей и долгами
  • Любое трудоустройство

Способы погашения:

  • Банковской картой онлайн
  • C помощью электронного кошелька «Qiwi»
  • Через «Яндекс.Деньги»
  • В пунктах обслуживания системы «Контакт»
  • Банковским переводом
  • Золотая корона

Способы поолучения:

  • Банковский счет
  • Банковская карта
  • C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi»
  • Через «Яндекс.Деньги»
  • В пунктах обслуживания системы «Контакт»
  • C помощью сервиса «Единая Касса» в интернет-банках
  • В терминалах «Евросеть», «Связной»
  • И другими способами

Оформить заявку

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Как мы уже сказали, многие заемщики для получения кредита формируют одновременно несколько заявок в разных банках. Соответственно возникает вопрос, где учитывается факт подачи клиентом кредитной заявки.

На первый взгляд анкета клиента должна учитываться только в том банке, куда он ее подал. В действительности же это не совсем так. Банк, получив заявку, формирует запросы в бюро кредитных историй и согласно закону получает кредитное досье клиента – вернее, его основную часть, в которой содержатся сведения о действующих кредитах.

Предлагаем ознакомиться:  Трудовые споры в суде римеры выигранных дел

БКИ в свою очередь отражает запрос банка в закрытой части кредитной истории заемщика. В итоге выходит, что каждая поданная заявка учитывается в кредитном досье клиента с указанием всей информации (сумма запроса, цель, ответ банка и т.п.). В тоже время стоит еще раз отметить, что вся эта информация хранится в закрытой части истории, которая по закону может быть раскрыта только по запросу заемщика. Эти нормы закреплены в федеральном законе от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ст. 4, ст. 9 и ст. 13).

Таким образом, может показаться, что банк не имеет доступа к информации о запросах клиента в другие кредитные организации. Однако это утверждение ошибочно.

Начальник управления розничных кредитных рисков ЮниКредит Банка Виктория Полякова подтверждает, что в получаемых банком от БКИ отчетах содержатся сведения о том, сколько раз и с какой целью по потенциальному заемщику запрашивалась информация по кредитной истории другими банками. Каждый запрос от финансовых учреждений можно связать лишь с подачей данным клиентом заявки на кредит.

Не отрицает факт предоставления данной информации и генеральный директор НБКИ Александр Викулин: «Банк, обратившийся в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа».

Вместе с тем, госпожа Полякова не рассматривает факт наличия многократных запросов досье как сигнал о возможном мошенничестве. Ее банк не откажет заемщику только потому, что он подал сразу несколько кредитных заявок одновременно. С Викторией Поляковой солидарен и Альберт Звездочкин — директор департамента розничного бизнеса банка «Жилфинанс».

Может ли подача нескольких кредитных заявок повлиять на решение банка

Подводя итог, можно сказать, что идея оформить 2 кредита одновременно несет в себе слишком много рисков. Лучше предоставить банку полную достоверную информацию о целях кредитования и своем материальном положении и довериться финансистам. Как ни парадоксально, но при помощи беспристрастного анализа и современного программного обеспечения можно более точно определить, сможете ли вы «осилить» несколько кредитов, нежели если вы попытаетесь принять решение самостоятельно.

Как получить кредит без отказа

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Банки, которые дают кредит всем без исключения

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.
Предлагаем ознакомиться:  Посредники между банком и клиентом

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Много кредитов в разных банках

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.