Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Если говорить об условиях получения денег под залог, то срок оформления составляет от 15 минут до 5 дней. Размер получаемой суммы во всех организациях разный, но в среднем он составляет 60-70% от суммы. Можно получить и меньшую сумму — это снизит не только процентную ставку, но и увеличит сроки кредитования.

Большим преимуществом является то, что не требуется подтверждение доходов, что в несколько раз снижает сроки получения денег под залог дома. Кредит под дом можно получить на срок до 10 лет, а процентная ставка при этом будет составлять от 3% в месяц!

Но есть одна важная деталь. Ваша доля в квартире должна быть выражена в натуральном эквиваленте и иметь кадастровый план. Т.е. общая собственность (когда два брата купили квартиру, и не разграничили доли официально) предполагает обязательное согласие всех других собственников при оформлении залога. Если же доли в квартире четко разграничены в документальном порядке, то никаких препятствий для вас нет. Можете смело делать со своей долей все что угодно.

По условиям Сбербанка заемщику в момент получения денег должно быть не менее 21 года, а в момент окончания договора кредита — не более 75 лет. Даже если получится взять деньги в банке без подтверждения дохода, то рабочий стаж должен составлять как минимум шесть месяцев. Общая сумма должна быть не более десяти миллионов рублей.

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение. Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели. Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

  • Кредит выдается в трех самых распространенных валютах;
  • Максимальная сумма кредита до 30 млн. руб. (80% оценки залога), погашать которую можно в течение 20 лет;
  • Клиент, принявший участие в «Программе снижения процентной ставки», получает возможность пользоваться ссудой по самому низкому тарифу (от 14,75% годовых в российских рублях).

Процентная ставка по кредитам с рассматриваемой разновидностью залога, как правило, ниже, чем при кредитовании без обеспечения, но заметно выше, чем при залоге, представленном объектом недвижимости в полной собственности заемщика. В зависимости от суммы кредита и характеристик залогового актива банк может осуществить индивидуальный расчет ставки — вне привязки к привычным критериям для определения стоимости кредита.

Этот вопрос является самым болезненным. Юридическая практика, а также судебные решения идут по такому пути, что перед оформлением такой сделки, необходимо получить соответствующее согласие других собственников.

Вторая особенность состоит в том, что если у объекта недвижимости есть несколько собственников, то право на распоряжение своей частью, не должно нарушать интересов других владельцев. Из этого следует, что оформляя кредит на свою часть, лицо должно согласовать данный вопрос с другими владельцами, и получить у них письменное согласие.

В противном случае заключенная сделка, может быть отменена через суд.

Взять кредит под залог части квартиры можно, но для этого необходимо не только собрать все необходимые документы, но и получить согласие иных владельцев недвижимости.

Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью. Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.

Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения.

Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной. Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.

Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.

Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога.

Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.

К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.

Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:

  • объект пользуется спросом на жилищном рынке;
  • никаких обременений и арестов на комнату нет;
  • доля находится в официальной собственности клиента;
  • объект расположен в зоне действия банковского продукта;
  • комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации;
  • само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу.

Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта. Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости.

К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов, но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.

Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности.

Если условия займа слишком хороши, проверьте статус учреждения

Взяв комнату в качестве залога за половину или даже треть от её реальной цены, они дожидаются просрочек со стороны клиента, затем накладывают штрафы и создают другие препятствия для успешного выкупа объекта. Недвижимость в конце концов отходит кредитной компании, после чего фирма успешно реализует её уже по полной цене.

Предлагаем ознакомиться:  Проверяют ли банки другие кредиты

Поэтому прежде чем иметь дело с такими учреждениями, я советую вам проверить их статус по всем возможным каналам. Профессиональный юрист поможет понять, на чём зарабатывают ваши потенциальные партнёры – честно живут с процентов или занимаются хитроумным отъёмом недвижимости у населения.

Читайте смежную статью по теме «Кредит под залог доли в квартире».

В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие.

Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения, которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.

Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь. Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки.

Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.

Вы имеете право оценить недвижимость самостоятельно. Для этого найдите компетентного оценщика и закажите услугу за свой счёт. Придётся выложить лишние деньги, но зато вы получите объективное представление о цене и подтверждающий это документ.

Если оценку будет проводить кредитор, в его интересах – занизить стоимость, чтобы снизить свои риски.

Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.

Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:

  • свежая выписка из ЕГРН – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
  • документы, подтверждающие, что недвижимость приобретена на законных правах – куплена, досталась по наследству, приватизирована, подарена;
  • технический паспорт объекта – если у вас его нет, его сделают в БТИ;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам – долги стоит закрыть заранее;
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о других собственниках и жильцах, прописанных в квартире – а также согласие других владельцев на манипуляции с недвижимостью.

Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект, но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.

Преимущества и недостатки такого кредита

Данный вид кредитования широко распространен на финансовом рынке, и многие банки идут навстречу заемщику, который может гарантировать выполнение своих обязательств имуществом.

Под таким займом (кредитом) понимается предоставление банком или иным финансовым учреждением денежных средств под проценты. При этом гарантией возврата выступает залог, то есть предмет, на который может быть обращено взыскание, в случае невыполнения обязательств по погашению долга человеком, который взял в долг деньги.

Можно ли взять кредит под залог доли в доме

Преимущества такого кредита следующие.

  • Такие кредиты даются под маленькие проценты, так как банк имеет некоторую гарантию выполнения обязательств, и в случае одностороннего отказа, кредитодателям не надо разыскивать имущество должника, а можно просто обратиться в суд и забрать залог, при этом продав его, вырученными средствами покрыть убытки.
  • Такие кредиты могут быть предоставлены на длительные сроки, поскольку недвижимое имущество не падает в цене.

Если говорить о недостатках, то он один. При невыполнении обязательств, заемщик несет риск полной потери своих квадратных метров, так как жилье будет продаваться не по рыночной стоимости, а по той цене, за которую его купят через аукцион. При таком способе реализации, недвижимость может потерять в своей стоимости до 50%.

Процесс оформления кредита.

В отличие от микрозаймов и банковских услуг, такой кредит под дом имеет ряд преимуществ:

  • Возможность досрочного погашения

    При этом нет никаких комиссионных издержек, что позволит не переплачивать лишние деньги.

  • Быстрый срок оформления

    Так как кредитная организация получает гарант возврата денег – залог недвижимости.

  • Не надо искать поручителей.

  • Возможность получить деньги с плохой кредитной историей.

  • Ваша недвижимость остается у Вас!

    Используя такой кредит, залог домов является лишь документальным, а жильцы продолжают жить там, как и раньше, спокойно выплачивая сумму, взятую в долг у организации.

  • Никаких комиссий, кроме просроченных платежей!

Что нужно знать перед оформлением кредита под залог

Перед тем, как заемщик примет решение о взятии денег под проценты в счет залога своей части квартиры, он должен владеть информацией, в каком случае ему будет предоставлен кредит, а в каком случае нет.

Под владением частью квартиры, подразумевается две правовые схемы:

  1. владение частью квартиры с другими собственниками, при котором, законом не определена доля каждого;
  2. владение частью квартиры с четким распределением доли каждого совладельца.

Можно ли взять кредит под залог доли в доме

В первом случае, существует квартира, у которой есть несколько собственников, при этом каждому принадлежит некоторая ее часть, например ½, или 1/3.

Исходя из этого, любое отчуждение части имущества в такой квартире не возможно, так как не определена идеальная доля каждого.

Во втором случае, собственники имеет свою четко определенную долю (часть), то есть они являются полноправными собственниками части квартиры, имеет свои лицевые счета, и платят за коммунальные услуги, исходя из своих законных квадратных метров.

Банковское учреждение, или кредитная организация, дадут кредит под такую часть квартиры, если она выделена в натуре, и в случае непредвиденных обстоятельств, или невыполнения договорных обязательств, на нее можно будет наложить взыскание и продать.

Последнее, что нужно знать, это процентная ставка. Она может быть немного больше той, которая была бы установлена, если бы гражданин владел не частью, а всей квартирой. Вызвано это тем, что с юридической точки зрения, продать долю в квартире гораздо сложней.

Предлагаем ознакомиться:  Чем грозит неуплата кредита если нет имущества

Современный кредитный рынок пестрит различными предложениями.

Начнем с банков, которые предлагают такие услуги. Крупные учреждения, которые имеют большие активы, то есть первая двадцатка банков нашего государства, при предоставлении всех необходимых документов не откажет заемщику в таких услугах.

Предложения в 2016-2017 году по процентной ставке могут колебаться от 15 до 30% и будут зависеть от срока кредитования. Минимальное время составляет один месяц, а максимальное 20 лет.

Под залог недвижимости дают кредиты, следующие финансовые организации.

  1. Сбербанк предлагает максимальную сумму в 10 миллионов рублей, под 15.4 % годовых. Срок, на который может быть выдан займ, колеблется от 3 месяцев, до 8 лет. Несмотря на несменную процентную ставку, если в качестве залога выступает часть недвижимости, то сумма кредита будет зависеть от оценки квартиры или дома (части).
  2. ВТБ 24 дает такие кредиты под 13.74 – 15.20% годовых. Максимальная сумма не будет превышать 90 миллионов рублей, а срок выдачи займа колеблется от 1 месяца до 20 лет. Такие требования распространятся и в том случае, если залоговым имуществом выступает часть квартиры.
  3. Банк «Зенит» предлагает потребительский кредит под залог части ипотеки на сумму, которая не будет превышать 14 миллионов рублей, под 14-18% годовых на 2 месяца либо 14 лет.
  4. Банк Россгострах предлагает своим клиентам потребительский займ на сумму до 10 миллионов рублей, под 16.5% годовых, на срок не превышающий 15 лет, а минимум на 12 месяцев.
  5. Росевробанк может предложить ипотечный кредит под 14% годовых, на сумму в 15 миллионов рублей, минимум на 1 год, максимум на 15 лет. Большей или меньшей процентной ставки данное финансовое учреждение не предлагает.
  6. Россельхозбанк предлагает своим клиентам до 10 миллионов рублей под 15.5% годовых, с минимальным сроком – 1 год, максимальным – 10 лет. В этом банковском учреждении также ставка в 15% неизменная.

Такие кредитные предложения имеются от крупных банковских учреждений нашей страны.

Важно понимать, что в случае нарушения кредитных обязательств, большинство кредитных учреждений обращаются за помощью к коллекторам. Вызвано это тем, что за определенную плату и премиальные, коллектора спасают банки от судебных тяжб, так как стараются обязать заемщика избавится от залогового имущества добровольно, миную судебные и исполнительные процедуры.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Теперь можно рассмотреть вопрос, какой пакет документов необходимо оформить.

Список документов, которые понадобятся, для получения займа следующий:

  • паспорт и идентификационный код человека, который решил взять кредит, по ним можно четко отследить общую кредитную историю через специальную базу данных;
  • справка о составе семьи, и количестве прописанных (особенный интерес, есть ли на залоговых квадратных метрах прописанные несовершеннолетние и малолетние дети);
  • документы, подтверждающие право собственности, самый большой плюс, если недвижимостью владеют супруги, тогда один из них пойдет поручителем по кредиту;
  • документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев, это может быть заработная плата, иной доход, а также справка с налоговой о доходах за пол года, если кредит решил взять индивидуальный предприниматель;
  • некоторые финансовые учреждения могут потребовать наличие двух поручителей, поэтому понадобятся документы, которые подтверждают их личность а также идентификационные кода данных лиц;
  • некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, например страховку на имущество.

Если займ решено брать не у банка, а другой финансовой организации, то список требуемых документов может быть уменьшен, но проценты соответственно увеличатся.

Главным условием получение такого кредита является наличие выделенной доли. Она должна быть зарегистрирована в государственном реестре, то есть иметь техническую документацию.

Следующее условие, это отсутствие разных обременений. Под ними подразумеваются всякие имущественные аресты, всевозможные споры, а также сдача жилой площади в аренду на длительный срок.

Вопросу аренды уделяется особое внимание. Если такое соглашение заключено между двумя физическими лицами (договор найма) на 5 лет, то в кредите откажут.

В случае сдачи помещения в аренду на срок более одного года, такая сделка должна быть зарегистрирована в специальном реестре. Это значит, что помещение автоматически подпадает под обременение, и взять займ под такую недвижимость, без разрыва договора будет проблематично.

Как предоставляется нецелевой кредит?

Займ под залог комнаты или доли в квартире

Плюсом обращения к инвестору будет тот факт, что получить срочный займ возможно за пару дней, что отличается от банков, у которых процедура рассмотрения заявки занимает гораздо больше времени. Инвестор под залог принадлежащей Вам доли в квартире после подписания документов у нотариуса выдаст необходимую сумму уже на руки. На время договора, заключенного с нашей компанией, Вы остаетесь по-прежнему собственником своего имущества и выселяться необходимости нет.

Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше. Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.

Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья. Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.

Главный показатель, влияющий на сумму займа, — рыночная стоимость объекта. На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.

Предлагаем ознакомиться:  Примеры договора на работу

В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом, желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.

Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире. Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.

Заложить комнату не получится, если она находится:

  • в коммунальной квартире;
  • в деревянном доме или строении с деревянным фундаментом;
  • в аварийном здании, требующим капремонта или сноса;
  • в доме, построенном до 1975 года, если дело происходит в столице.

Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры. И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.

Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.

Можно ли взять кредит под залог доли в доме

Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль. Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.

Если вам требуется относительно небольшой займ в размере 200-750 тыс. рублей, то выгоднее заказать кредитную карту. Такие продукты имеют льготный период использования от 50 дней и выше, в течение которого проценты за покупки и снятие средств не снимаются.

Выбрать компанию поможет наш экспертный обзор пятёрки лучших банков РФ.

1) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает займы под залог квартиры и любой другой недвижимости. В списке объектов – комнаты, дома, дачи с участками и без, нежилые и коммерческие помещения. Постоянным клиентам и пенсионерам – льготные условия кредитования.

Условия:

  • сумма от 300 000 до 3 млн рублей;
  • сроки от 5 до 10 лет;
  • предмет залога должен находиться в зоне действия продукта;
  • у клиента должна быть постоянная прописка;
  • у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.

Можно ли взять кредит под залог доли в доме

Базовая ставка – от 18,9% годовых.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на все случаи жизни по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей. Заполните заявку на сайте, подождите ответа 15 минут, в случае положительного решения – берите документы и идите в ближайшее отделение подписывать договор.

В списке льготников – врачи, учителя, служащие налоговой и органов правоохраны, работающие пенсионеры.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает взять кредит быстро и не выходя из дома. Закажите кредитную карту с лимитом 300 000 рублей и получите её с курьером в день обращения.

Льготный период – 55 дней. За каждую покупку – кэшбэк до 30% в баллах. Выпуск и доставка бесплатно. Годовое обслуживание – 590 рублей. Базовая ставка – 19,9% в год.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – особые условия кредитования для зарплатных клиентов и лиц, у которых уже есть расчётный счёт. Потребительские кредиты до 3 млн и выше, а также ипотечные займы под залог уже имеющегося жилья. Ставка по ипотеке – от 9,2%.

Доступны несколько видов кредитных карт с лимитом от 300 000 рублей до 1 млн. Чтобы получить, заполните заявку на сайте «Альфы», дождитесь ответа и получите карту в ближайшем отделении. В этом банке рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – займы наличными до 750 000 рублей по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.

Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000руб. и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.

Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.

А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях.

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками.

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах.

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории, он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Можно ли взять кредит под залог доли в доме

Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки.

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант.

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования, которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Деньги под залог доли в квартире

Кредит под залог недвижимости является весьма распространенным и востребованным продуктом на рынке финансовых услуг. Получить деньги, используя в качестве обеспечения жилье, сегодня несложно. Особенно если заемщик один владеет квартирой, домом или земельным участком. Сложнее получить заем под залог недвижимости тем, кто является собственником не всего объекта целиком, а только доли в нем. Такой предмет в качестве залога банки, как правило, не рассматривают, и вероятность одобрения заявки весьма незначительна.