Необходимость в предоставлении гражданам «кредитной амнистии».

Случается так, что у человека возникают определенные трудности — увольнение с работы, несчастные случаи, и он лишен возможности производить выплаты. 

  • По данным финансовых экспертов в стране около 15 % непогашенных кредитов. С каждым годом растет сумма задолженности по кредитным обязательствам. И получается так, что долги у населения увеличиваются, а финансовые организации несут большие материальные потери.
  • Заемные отношения являются огромным экономическим развитием страны, но законодательством им не уделено должного внимания, они должны регулироваться определенными четкими правилами. Когда у населения страны возникает задолженность перед финансовыми учреждениями, то это негативно сказывается и на экономике страны.
  • Увеличение роста потребительских кредитов вызывает высокий рост инфляции, что негативно сказывается на благосостоянии населения. 
  • Так, гражданин знает, что может в кредит приобрести какие-либо блага, оплатить услуги 
  • и т.д, а по сути, еще не заработал на них, что приводит к тому, что рост потребления опережает рост финансового благосостояния граждан. Соответственно в будущем спрос на потребление какого-либо вида продукции увеличивается, и растет их стоимость.

Для таких целей, государству необходимо продумать механизм, который помогает каждой из сторон. Кредитору — выйти из ситуации с минимальными потерями, заемщику — справиться с трудными ситуациями и отложить платеж на определенное время. И этот выход — принятие закона о «кредитной амнистии».

В законе коснется вопроса не только физических лиц, но и юридических лиц, что поможет спастись от банкротства.

Многие учреждения, которые предоставляют кредиты населению или юридическим лицам, сами претерпевают трудности, в связи с невыплатой задолженности по кредитам. Так, они сами берут долги, и продают коллекторам невыплаченные долги.

Будет ли в России кредитная амнистия

Так делать не нужно! Банк своего не упустит. Что может быть, если перекрывать один кредит другим, мы уже рассмотрели. Если же скрываться от банка и игнорировать его обращения, то результат, чаще всего, один: начисление процентов, применение штрафных санкций и обращения банка в суд с заявлением по привлечению должника к ответственности.

Кредит, выданный банком, может превратиться для человека в спасательную соломинку в патовой ситуации, или в инструмент достижения успеха. Если грамотно распорядится кредитными средствами, то из них можно извлечь огромную пользу. Как правило, в таких случаях речь идет об инвестициях в свой бизнес. У человека, который берет кредит на такие цели, все предварительно рассчитано и продумано.

Направляясь в банк, он уже точно знает, сколько ему нужно, на какой срок, для чего, а главное – когда он сможет вернуть деньги банку и извлечь выгоду из всего этого процесса. Тут все относительно понятно: такой кредит берется для предпринимательских целей (чтобы организовать или поддержать свой бизнес).

А вот если человек рассчитывает, что новый кредит сможет решить проблемы с его поточными расходами, покрыть старый кредит или долг, то его может ждать очень большое разочарование, так как своими действиями (подписанием нового кредитного договора со всеми вытекающими отсюда обстоятельствами) он только усугубляет свою ситуацию.

Еще один тонкий момент: на практике заемщики-просрочники часто подают иски, чтобы прекратить общение с отделом взыскания банка (где иногда работают откровенные хамы) и начать общаться с гораздо более корректными сотрудниками его юридического отдела. Банк в этом случае подает встречный иск о взыскании долга, и суд рассматривает иски совместно. Схема с душком. Но все-таки как отделить тех, кто конфликтует с банками, отстаивая свои нарушенные права, от сутяг-полумошенников?

Но всего этого мало. Рынок кредитования упорно не хочет реагировать на начинания властей и радикально снижать ставки. Так, за I полугодие средние ставки по наиболее популярным потребительским кредитам снизились всего на 1,5–2%. Учитывая, что они остаются запредельными и по-прежнему превышают 20% годовых (то есть втрое выше официальной инфляции в 6,5%), это капля в море.

В виду того, что все больше россиян не могут осилить выплату ранее взятых обязательств, многих волнует вопрос, кому и когда спишут долги по кредитам в 2019 году. Впрочем, учитывая последнюю редакцию закона, неплательщикам не стоит рассчитывать на подобную уступку от банков за исключением тех случаев, когда они сами предложат такой вариант урегулирования ситуации (например, списать часть начисленных процентов при условии единовременного внесения оставшейся суммы задолженности).

Максимум, на что можно надеяться – это на изменение порядка погашения, если депутаты все-таки примут законопроект во втором чтении и он будет подписан президентом. На данный момент неясно, когда это произойдет, и нет никакой гарантии, что даже в случае его принятия он вступит в силу в текущем году.

Вместе с тем заемщику не обязательно ждать законодательных изменений, чтобы снизить свою кредитную нагрузку. По мере роста объема неплатежей и ухудшения качества потребительских портфелей все больше банков будут идти на встречу своим клиентам, предлагая им более выгодные условия погашения. В частности, на сегодняшний день можно рефинансировать задолженность, договориться о добровольной продаже залога в обмен на списание части долга или получить кредитные каникулы, чем можно воспользоваться для повышения уровня своей платежеспособности (например, для поиска новой работы).

Для полного списания бесперспективных долгов гражданин также может признать свою финансовую несостоятельность, что предусмотрено законом о банкротстве физлиц. Несмотря на то, что получение такого статуса чревато определенными последствиями (в частности, нельзя будет несколько лет занимать руководящие должности, а до окончания процедуры банкротства должнику будет запрещен выезд за границу), признание финансовой несостоятельности поможет снять долговое бремя и избавиться от задолженности без потери личного имущества.

Будет ли кредитная амнистия в 2019 году и как она поможет должникам: видео

Что означает кредитная амнистия

Всероссийская кредитная амнистия 2019 года, иначе говоря, всероссийская акция по прощению долгов – это готовящийся к исполнению указ президента России В.В.Путина о списании физическим лицам долгов по различным задолженностям перед государственными органами и частными финансовыми организациями. Часть этой грандиозной программы, связанная с налоговыми задолженностями, уже готова и находится на стадии исполнения. В разработке находится проект о снижении процентных ставок и размеров ежемесячных взносов.

Амнистия для должников

В России существует подписанный президентом Федеральный закон об изменениях в Гражданском кодексе России, где указано, что должник может возвратить долг по кредиту полностью или по частям досрочно. Изменения затрагивают интересы всех граждан, которые взяли или собираются взять в банке кредит.

Однажды гражданин подал на кредит заявление, прошел все этапы, получил позитивное решение банка, но тут отпала необходимость брать деньги взаймы. Радостный гражданин бегом в банк: мол, извините, но уже ничего не нужно. А ему в ответ: не нужно так не нужно, нет проблем, но штрафик в кассу небольшой уплатите, пожалуйста, один процент от суммы кредита.

Между тем, кризисные явления в российской экономике в связи с падением цен на нефть имеют место – пусть и не в такой мере, как хочется Западу и его “агентам” в России. Конечно, банкирам приятнее иметь дело исключительно с дисциплинированными и платежеспособными должниками.

На Руси, например, предельным для ростовщиков было требование двойного размера долга – вне зависимости от оговоренных при его взятии процентов и времени просрочки. Соответствующий пункт появился еще в знаменитой “Русской правде” – первом писаном своде законов русичей.

Задолженность граждан по кредитным обязательствам только растет и их погашению явно не способствует ухудшение ситуации в экономике страны. Чтобы не допустить повышения уровня социальной напряженности в обществе, по инициативе группы депутатов был разработан законопроект №287844-7, предусматривающий внесение изменений в действующий закон о потребительском кредитовании, который получил название «закон о кредитной амнистии».

Изначально им предусматривалось списание проблемных долгов и изменение порядка очередности погашения просроченных кредитов. Но против подобных нововведений выступили банкиры, которые пояснили, что списание долгов противоречит Конституции, так как подобные действия ущемляют права кредиторов. И уже во второй редакции законопроекта подобная норма была упразднена, чему явно не обрадовались неплательщики, которые рассчитывали на списание проблемных кредитов.

Единственная поблажка, на которую могут рассчитывать россияне, столкнувшиеся с трудностями при выплате обязательств – это изменение очередности погашения, что, с теоретической точки зрения, должно упростить задачу по погашению задолженности. На данный момент должник сначала выплачивает кредитору пени за просрочку и проценты за штрафы, и только потом сами штрафы и просроченные проценты.

По мнению инициаторов нововведения, использование такой схемы только ухудшает положение неплательщика, который вынужден ежемесячно отдавать часть своего дохода на оплату процентов и штрафов без перспективы полного покрытия задолженности. При таких условиях кредитор может годами получать средства от заемщика, который будет тянуть долговое бремя без возможности полностью рассчитаться по кредиту.

Как мы уже говорили выше, закон о кредитной амнистии не был принят, поэтому, банки самостоятельно принимают решение о возможности применения кредитной амнистии и ее условиях. Большинство финансовых учреждений предпочитают решать данный вопрос с клиентом индивидуально, однако, есть и такие, которые применяют подобную схему погашения массово, в рамках акций для должников.

Из ТОП-10 банков по кредитованию частных лиц (по данным Frank Research Group) для физических лиц предлагают процедуру кредитной амнистии четыре финансовых учреждения — ВТБ24, Альфа-Банк, МКБ и Хоум Кредит. Два банка —  Восточный Экспресс и Дельта Кредит не применяют подобную схему погашения никогда.

ВТБ24, Альфа-Банк и МКБ в рамках кредитной амнистии предлагают при единовременном погашении основной суммы долга списать начисленные по кредиту штрафы и пени. Такая форма амнистии наиболее распространена среди банков, практикующих подобные схемы погашения долга, однако, есть и другие варианты, в рамках которых можно даже погасить кредит с дисконтом (банк Открытие, Хоум Кредит).

Например, в рамках акции, действующей уже более 3-х лет, Хоум Кредит Банк предлагает приостановить взыскание долга при единовременной оплате 20% суммы кредита. При этом, долг не списывают, а просто перестают требовать, о чем письменно уведомляют заемщика. В результате такой сделки взыскание долга банком прекращается, однако, получить справку об отсутствии задолженности, заемщики все же не смогут.

Важным параметром, который, также, следует учитывать, желающим воспользоваться данным способом погашения просроченной задолженности, является срок возникновения просрочки. Из имеющихся на рынке предложений, минимальный срок просрочки для участия в акциях должника составляет от 1-го месяца (Связь-Банк) до 1-го года (Хоум Кредит).

А вот ипотечным заемщикам стоит учитывать, что, даже отдав квартиру банку вместо долга (называется «отступное»), далеко не всегда кредитная организация списывает всю сумму долга. Зачастую, если сумма вырученных денег за продажу квартиры не покрывает остаток задолженности по кредиту, после продажи квартиры должник остается еще должен банку.

Чтобы этого не произошло, обсуждать этот вопрос нужно еще на этапе оформления сделки. К сожалению, ипотечных заемщиков Сбербанка нам порадовать нечем – ипотечную амнистию  Сбербанк делает только в исключительных случаях. В этом банке получить кредитную амнистию даже для пенсионеров, которые, обычно, пользуются особыми привилегиями, будет непросто.

Если обратиться к отзывам заемщиков в интернете, то в большинстве случаев, получение кредитной амнистии по ипотеке и в других банках достаточно трудоемкий процесс – должникам приходится, зачастую, идти на явный конфликт с банком, требуя данную услугу взамен на платеж. Однако, в этом случае «игра стоит свеч», т.к. на кону, зачастую, стоят немалые суммы – т.е. попробовать, конечно, стоит.

С другой стороны, никто не гарантирует, что даже при поддержке юристов и в ходе судебного разбирательства необходимое решение будет получено. Нередки случаи, что потратив пару лет на эту суды, в результате долг так и не был списан. В этом случае рекомендуем воспользоваться законом о банкротстве, который позволяет найти выход из этой ситуации даже в самых сложных случаях.

Как видно из приведенных примеров, условия кредитной амнистии в различных финансовых учреждениях могут отличаться весьма существенно, как по сумме списываемого долга, так и по сути самой сделки. Исходя из этого, анализируя предложенный банком вариант погашения долга, следует крайне внимательно ознакомиться со всеми документами, изучить отзывы и проконсультироваться с юристом.

В процессе принятия закона о «кредитной амнистии» у многих уже сейчас возникают вопросы, как справиться с проблемными вопросами по выплате кредита. 

Конечно, первый совет — выплата задолженности. Но жизненные ситуации иногда не спрашивают о наших возможностях. 

Совет:

  1. оформление «кредитных каникул» — в этом случае выплата кредита откладывается на определенный период. Если человек предварительно знает, что предвидятся некоторые расходы, и он не сможет во время погасить кредит, ему необходимо обратиться к банку с мотивированным заявлением с указанием причин отложения погашения задолженности. По результатам рассмотрения заявления финансовое учреждение может вынести два решения — удовлетворить или отклонить заявление, в последнем случае с указанием причин;
  2. написать банку заявление о реструктуризации долга. Так банком могут быть внесены изменения в условия договора, могут уменьшить сумму ежемесячного погашения, увеличив срок выплаты;
  3. можно через суд признать физическое лицо — банкротом. Обратившись за помощью к квалифицированным специалистам — юристам, которые помогут в этом вопросе, можно спастись от кредитной задолженности. Судом выносится решение, где указано, что необходимо выплатить только сумму кредита без учета процентов и штрафов в 3-хдневный срок, либо человек реализует, принадлежащее ему имущество, за счет чего происходит погашение кредита.

В основном граждане нашей страны пытаются не доходить до суда, а просят банки о реструктуризации долга по кредиту. Учреждения, выдавшие кредиты, удовлетворяют заявления заемщиков, для того, чтобы вернуть свои материальные средства. 

Вопрос о том, какие будут последствия для должников после принятия и вступления в законную силу для должников по кредиту, еще не решен. Однако его принятия с нетерпением ждут граждане и все предприятия, учреждения и организации, так как может полностью поменять положение сторон в лучшую сторону и улучшить экономическую ситуацию в стране.

Простят ли долги

К сожалению, необходимо сразу же отметить, что принудить финансовые организации списывать долги по кредитам готовящийся законопроект не в силах. Он лишь по-прежнему, как и было раньше, предоставляет организациям такое право, которым они могут воспользоваться, а могут и нет. 

Этим правом банки обычно пользуются при появлении так называемого “безнадёжного” долга причины образования которого можно выделить в три категории:

  1. По сроку исковой давности
  2. Ликвидация, банкротство организации
  3. Постановление Федеральной службы судебных приставов о прекращении исполнительного производства по взысканию ввиду отсутствия сведений о местонахождении гражданина-должника или отсутствии у такового имущества для взыскания.

Но чаще они продают долги под копеечную ставку (2-4%) в коллекторские агентства.

Также не стоит упускать тот момент, любой гражданин всегда вправе обратиться в свою финансовую организацию, попросив списать долг, представив доказательства болезни, потери рабочего места и других тяжёлых жизненных обстоятельств. Но в данном случае решение остаётся на усмотрение кредитора. 

Что касаемо обязательного полного и безвозмездного прощения долгов всем заёмщикам, об этом даже речи быть не может.

А вот что действительно может облегчить финансовое положение добросовестных плательщиков по долгам, которые просто по каким-то причинам не уложились в график платежей – это запрет на накрутку поверх долга штрафных процентов и других санкций. Кроме того, максимальный размер процентных ставок, и ежемесячных взносов будет ограничен, что может привести к перерасчёту за уже уплаченные месяцы, и, как следствие, к продлению срока погашения кредита. Кредиторы больше не будут иметь право требовать досрочного расчёта по кредиту.

Более того, истории неблагонадёжных заёмщиков перестанут учитываться при погашении старых займов новыми. Требование кредиторов о досрочной выплате задолженности подлежит запрету. 

Получится ли ввести данный закон?

С тех пор, как многие заключили контракты, ситуация изменилась не в лучшую сторону. Новая волна экономического кризиса сделала кредитное бремя более тяжёлым, чем оно было поначалу. Для некоторых выполнять свои обязательства по договору оказалось невозможным. И речь идёт о миллионах российских граждан, которые и рады были бы платить, но не могут.

Необходимость в кредитной амнистии возникла по причине резкого роста процента не возврата. На настоящий момент эта цифра составляет 18%. В 2015 году она равнялась 15%. Ситуация усугубляется, и если не принять меры, для многих россиян она станет крайне неблагоприятной.

В конце 2014 года представители коммунистической фракции С. Обухов и В. Рашкин предложили депутатам рассмотреть вопрос о возможности списания с заемщиков необоснованных долгов банкам и МФО. Кредитная амнистия 2019 в РФ, которую предложили провести депутаты от Коммунистической партии, должна помочь огромному числу граждан выбраться из долговой пропасти.

Банковская амнистия по кредитам

Депутаты Государственной Думы намерены решить проблему с невозвратом кредитов и катастрофическим положением заемщиков, вынужденных отдавать банкам большую часть своих доходов, на государственном уровне. Долговая яма — неизменное последствие слишком доступных кредитов

Последние новости более чем обнадеживающие: ЦБ говорит о снижении базовой ставки, Греф разделяет такую позицию, но большинству наших сограждан интересно, что именно нас ждет в предстоящем 2019 году. Заемщиков особенно интересует предстоящее положение дел: как на всю ситуацию смогут повлиять подобные заявления.

Предложил этот проект первый заместитель ЦК КПРФ Рашкин Валерий. Он и его однонопартийцы уверены, что такая денежная закабаленность населения возникла из-за финансовой неграмотности люди: они взяли намного больше, чем смогли вернуть. Теперь расплатиться им еще больше мешают постоянно растущие штрафы и просрочки.

Один из вопросов, обсуждавшихся на конгрессе, волнует не только банкиров и кредитных брокеров, но и значительную часть всего населения России, уже с конца 2008 года. Связан этот вопрос с кризисом неплатежей по кредитным обязательствам, обусловленным последствиями финансового кризиса. Банки, понимая сложившуюся ситуацию, к сожалению, ничего кроме обычной реструктуризации задолженности своим клиентам не предлагают, хотя и называют свои действия, связанные с пересмотром сроков платежей по кредитам «кредитной амнистией». Но амнистии как таковой нет, и не может быть без включения в процесс властных структур государства.

Такой подход к «кредитной амнистии» позволит добросовестным заемщикам, имевшим небольшие просрочки при оплате задолженности по кредиту, и полностью выполнившим свои кредитные обязательства, беспрепятственно получать финансирование в будущем. Это будет выгодно как гражданам, так и кредитным организациям.

Банковская амнистия по кредитам

Если Иван Иванович в Банке #1 получил кредит на сумму 10 млн рублей под 20% годовых, первое время платил исправно, а после совершил несколько просрочек (например, задержали зарплату, или находился на лечении), но все же погасил кредит, то он может претендовать на получение второго займа в Банке №2, но под ставку 22%.

Ваша история показывает, насколько комфортны будут ваши условия кредита во второй и последующие раз, а так же получите ли вы подтверждение банка на займ или все же отказ. Амнистия по кредиту в 2019 году направлена помочь тем, кто несправедливо будет вынужден брать более дорогие кредиты из-за ошибок минулого.

Амнистия по кредитам не подразумевает собой прощение всех имеющихся долгов. Данный закон будет относиться исключительно к тем гражданам, которые стабильно выплачивают кредитный долг, но с некоторыми просрочками. Благодаря ему можно будет избавиться от негативных моментов в кредитной истории (они аннулируются, если должник оплатит часть долга и начисленных процентов, не считая штрафы и пени). Иными словами, размеры процентов и суммы штрафных санкций будут значительно снижены, это касается и уже имеющихся обязательств перед банками.

Создаётся такой законопроект для помощи гражданам, которые попали в неприятную кредитную историю из-за тяжёлой экономической ситуации в России. В основном закон преследует следующие цели:

  • возможность «подчистить» кредитную историю (для добросовестных должников);
  • введение ограничений на начисление штрафов банками;
  • начисляемые проценты при просрочке будут ограничены конкретной нормой и не будут её превышать – она будет установлена политиками на законодательном уровне;
  • запрет на требование срочной выплаты займа, начисление штрафных санкций и т. д.

Просрочка выплаты влечёт за собой эффект «снежного кома» – при невозможности произвести платёж должник попадает под штраф, из-за чего сумма процентов по кредиту вырастет. Это ударит по финансовым силам должника, он не сможет выплатить следующий платёж, а значит, сумма долга вырастет ещё выше. Это будет продолжаться до бесконечности, вгоняя заёмщика в катастрофическую ситуацию без возможностей для выхода из неё. Именно для избавления граждан от подобных ситуаций и ограничения аппетитов кредиторов и применяется данный законопроект.

Главной причиной введения кредитной амнистии является статья 811 ГК РФ. Согласно ей, банки могут истребовать возврат полной суммы долга (кредита) единовременным платежом, если заёмщик хотя бы единожды допустил просрочку. Учитывая суммы кредитов в целом, данный шаг вгоняет должников в одну конкретную яму, выбраться из которой практически невозможно.

Также данный законопроект позволит ограничить начисление процентов должникам за просрочку. Типичная ситуация – должник длительное время своевременно оплачивал кредит, но допустил просрочку. Вместо повышения процентов на пару единиц максимум, банк решает повысить размер процентной ставки вплоть до пары десятков на всю оставшуюся сумму долга.

Кредитная амнистия

Банковская система в России, к сожалению, вряд ли сможет в ближайшее время выдержать такое существенное изменение, как кредитная амнистия. Во всей мировой практике, за всё время не существовало даже одного случая прощения задолженностей без ликвидации банковской системы как таковой.

Не вдаваясь в тяжёлые аналитические подробности, можно сказать, что в России на данный момент нет возможности потратить неописуемое количество финансовых средств и интеллектуальных затрат на введение амнистии по кредитам. Однако вместо общей кредитной амнистии можно ввести «частную».

Подразумевается введение аннуляции по кредитным задолженностям в индивидуальном порядке – тем, кто действительно находится в катастрофической ситуации и кому эта амнистия действительно необходима.

О преимуществах и недостатках кредитной амнистии, а также о возможных последствиях принятия данного законопроекта в этом видеоролике рассказывает экономист.

Обсуждать, будет ли введена амнистия по кредитам, можно довольно долго, но получится ли у властей довести этот законопроект до ума – покажет лишь время. Хотя многие граждане его поддерживают и ожидают вступления в силу, ведь кредитная амнистия могла бы убавить проблем многим россиянам.

Изначально законодатели вели разговор о необходимости создания закона, где будет указан механизм возвращения задолженности, который будет выгоден не только заемщикам, но и кредиторам. К сожалению, данный законопроект не прошел процедуру принятия.

Положениями закона предусмотрено, что должникам, особенно злостным, не спишут полностью долги.

Банковская амнистия по кредитам

Кредитная амнистия предусматривает, что заемщики, у которых возникли трудные жизненные ситуации, смогут реструктурировать свою задолженность. Факты, изменившихся жизненных ситуаций, надо будет подтвердить документально.

  • получение инвалидности;
  • увольнение с постоянного места работы;
  • потеря кормильца
  • Процедура списания долга обычно подлежит такому разграничению:
  • выплата процентов по кредиту;
  • выплата штрафов;
  • выплата тела кредита.

Закон поможет гражданам освободиться от долговой ямы. 

Законодатель предполагает другую систему погашения долга:

  • выплата тела кредита;
  • выплата процентов и штрафов, по которым введут ограничения.

Какие конкретно изменения по новому закону введут еще неизвестно, но можно сказать с уверенностью, что основные обязательства по кредитному договору отменять не будут,

Согласно закону финансовые организации и учреждения не будут создавать своим клиентам отрицательные кредитные истории, что позволит в последующем, в случае необходимости, обращаться за помощью в предоставлении займов для различных нужд.

Банковская амнистия по кредитам

В настоящий момент закон не принят, специалисты проводят тщательные анализы и возможности включения различных указаний по выплате кредитов, таких как уменьшение процентной ставки, урегулирование вопросов погашения штрафов, и предоставления кредита.

Идея нашла поддержку среди депутатов Государственной Думы. Основной аспект – это уничтожение эффекта чрезмерного роста долга. Сумма штрафов зачастую в разы превышает размер самого долга. И причиной невозможности выплатить кредитную задолженность становятся именно санкции.

Следующий фактор, мешающий гражданам погасить обязательства – это требования финансовых организаций сначала заплатить штрафы, а уже потом тело кредита и проценты. Иными словами, до погашения дело не доходит. Именно с санкционным давлением и предложено бороться.

Кому это выгодно

Естественно, первые, кто “воспрянут духом” от долгожданной кредитной амнистии, будут обычные граждане, готовые честно и в срок платить долги, но по каким-либо причинам упустившие момент для своевременного восполнения платежей по кредитам и попавшим под пенни, растущие как снежный ком. Помощь хоть и предполагается небольшая, но всё-таки лучше, чем ничего.

На самом деле, принятия и вступления в силу кредитной амнистии 2019 года с нетерпением ждут не только физические лица, обременённые непосильными долгами, но и банковские, кредитные, ипотечные организации.

Дело в том, что потерянные из-за ненадёжных заёмщиков кредитные проценты, являющиеся основным источником прибыли финансовых организаций, должны будут возмещаться из госбюджета. А также выгода от законопроекта для банков заключается в уменьшении расходов на обслуживание долговых займов. 

То есть убытков ни одной, ни другой стороне кредитных отношений не предвидится. Наоборот даётся возможность сторонам рассчитаться и восстановить доверительные взаимоотношения.

Кроме того, известны случаи попадания в долговой мешок не просто отдельных граждан, но и целых финансовых организаций, не получивших назад свои средства от заёмщиков и вынужденные сами обратиться за займами в другие организации. Для таких “потерпевших” в будущей амнистии также предполагается предоставление льготных прав наравне с физическими лицами.

Отдельная категория дискуссий и предположений, касаемых амнистии 2019 года, ведётся по поводу весьма многочисленной и небогатой категории населения пенсионного возраста. До окончательного принятия и вступления Указа в законную силу, трудно точно предположить что-либо по этому вопросу. Однако, вполне вероятно, что амнистия 2019 года будет предусматривать различные льготные условия для данной категории, от отсрочки на определённый период до полного погашения долга за счёт государства.

Единственная сторона, для которой предвидятся немалые расходы, это многострадальный госбюджет. Ведь на середину 2018 года можно было говорить об общей сумме долга россиян по кредитам почти в 11 триллионов рублей.

Рубрики журнала

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

  • Невозвратные кредиты накапливаются.
  • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

Стороны амнистии

Банковская амнистия по кредитам

Воспользоваться условиями «кредитной амнистии» смогут далеко не все граждане. 

  1. Закон позволяет это только тем, у кого положительная кредитная история, и проблемы с выплатами возникли только при оплате настоящего займа.
  2. Граждане, которые злостно не оплачивают суммы долго, не подпадают под действия законодательства о реконструкции долга по кредиту. С такими гражданами подлежит работать юристам организаций, выдавшим кредиты. Составляются исковые заявления о взыскании с должников кредиторской задолженности и передаются в суд для рассмотрения.
  3. Также банки, кредиторские организации прибегают к помощи коллекторских агентств, которые также работают со злостными неплательщиками.

Итог

Безусловно, неблагонадёжным заёмщикам и финансовым организациям, неспособным расплатиться по долгам, надеяться на чудесное прощение долга не придётся. Речь идёт лишь о возможности для финансовой реабилитации и восстановления хорошей кредитной истории этих должников. Поэтому всерьёз рассчитывать на полное избавление от задолженности за счёт амнистии не стоит. Лучше поискать другие реальные способы решения данной проблемы.

Ну а для благонадёжных кредитных плательщиков стоит ожидать небольшое, но приятное облегчение напряжённой финансовой ситуации.

Кредитная амнистия в ряде случаев является реальным способом для должника закрыть кредит перед банком и улучшить свою кредитную историю. При оформлении соглашения по прощению долга заемщику следует особое внимание уделить вопросу документального оформлению сделки. После погашения займа следует получить у кредитора справку, подтверждающую факт закрытия кредита.

Предлагаем ознакомиться:  Как оспорить судебный приказ по кредиту