Что такое доля недвижимого имущества?

В первую очередь обратимся к определениям. Что же такое доля, а главное, чем характеризуется выделенная доля объекта недвижимости?

Доля квартиры (или частного дома) — это часть жилого помещения, на которой определён порядок использования в документальном виде. То есть, обладатель данной доли имеет в собственности часть помещения, и этот факт имеет нотариальное или государственное удостоверение.

К сожалению, некоторые финансово-кредитные организации, особенно те, которые существуют лишь на региональном уровне, отказываются сотрудничать с долевиками. Продать такую недвижимость в случае, если она всё-таки перейдет в собственность банка, будет проблематично.

Однако организации, которые давно и успешно действуют на рынке банковских услуг, не откажут вам в выдаче ипотечного кредита, если соблюсти все необходимые условия.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Единственному владельцу жилья заложить свое имущество не сложно. Но часто у квартиры не один хозяин, а несколько. Проблема заключается в том, что прийти к общему мнению у них не всегда получается. Как следует поступать в такой ситуации?

Можно ли заложить долю в квартире без согласования с совладельцами?

Владелец части жилого помещения имеет особый статус, который не позволяет полноправно распоряжаться ей. В частности, он не имеет права:

  • Продавать;
  • Обменивать;
  • Закладывать.

В перечисленных случаях обязательно наличие согласия всех собственников, этого однозначно требует закон.

Каким образом следует поступить, если одному владельцу необходимо заложить свою долю, а другой этого не приемлет? Лучший выход – поговорить и найти компромиссное решение. Отсутствие согласия от совладельца ставит по сомнение подобное обеспечение. Серьезные кредитные организации такой залог не будут рассматривать.

Допустим, нашлась кредитная организация, согласившаяся оформить займ под залог доли в жилом помещении без согласия от всех собственников. Сумма комиссионных будет зависеть от рисков незаконной сделки.

Не ударит ли по карману подобный займ? Законные способы компромиссных решений:

  • Совладелец дает свое согласие на залог;
  • Квартира разменивается;
  • Второй хозяин использует право первоочередной покупки доли. Выигрывают все: одному достается целая квартира, второму – деньги.

Есть множество вариантов компромисса: встретить опытного юриста по таким вопросам – большая удача. Не рекомендуется использовать «незаконные» способы обойтись без согласия совладельца: квартиры могут лишиться все.

Условия займа под залог доли

Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью. Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.

Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения.

Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной. Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.

Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.

Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога.

Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.

К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.

Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:

  • объект пользуется спросом на жилищном рынке;
  • никаких обременений и арестов на комнату нет;
  • доля находится в официальной собственности клиента;
  • объект расположен в зоне действия банковского продукта;
  • комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации;
  • само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу.

Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта. Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости.

К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов, но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.

Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности.

Если условия займа слишком хороши, проверьте статус учреждения

Взяв комнату в качестве залога за половину или даже треть от её реальной цены, они дожидаются просрочек со стороны клиента, затем накладывают штрафы и создают другие препятствия для успешного выкупа объекта. Недвижимость в конце концов отходит кредитной компании, после чего фирма успешно реализует её уже по полной цене.

Поэтому прежде чем иметь дело с такими учреждениями, я советую вам проверить их статус по всем возможным каналам. Профессиональный юрист поможет понять, на чём зарабатывают ваши потенциальные партнёры – честно живут с процентов или занимаются хитроумным отъёмом недвижимости у населения.

Читайте смежную статью по теме «Кредит под залог доли в квартире».

Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше. Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.

Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья. Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.

Главный показатель, влияющий на сумму займа, — рыночная стоимость объекта. На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.

В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом, желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.

Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире. Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.

Заложить комнату не получится, если она находится:

  • в коммунальной квартире;
  • в деревянном доме или строении с деревянным фундаментом;
  • в аварийном здании, требующим капремонта или сноса;
  • в доме, построенном до 1975 года, если дело происходит в столице.

Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры. И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.

Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.

Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль. Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.

В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие.

Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения, которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.

Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь. Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки.

Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.

Вы имеете право оценить недвижимость самостоятельно. Для этого найдите компетентного оценщика и закажите услугу за свой счёт. Придётся выложить лишние деньги, но зато вы получите объективное представление о цене и подтверждающий это документ.

Если квартира в залоге как ее купить безопасно

Если оценку будет проводить кредитор, в его интересах – занизить стоимость, чтобы снизить свои риски.

Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.

Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:

  • свежая выписка из ЕГРН – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
  • документы, подтверждающие, что недвижимость приобретена на законных правах – куплена, досталась по наследству, приватизирована, подарена;
  • технический паспорт объекта – если у вас его нет, его сделают в БТИ;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам – долги стоит закрыть заранее;
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о других собственниках и жильцах, прописанных в квартире – а также согласие других владельцев на манипуляции с недвижимостью.

Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект, но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.

Каждый договор займа под залог недвижимости составляется в индивидуальном порядке. Формальных соглашений не бывает. Документ обязательно нужно прочесть перед подписанием, желательно не один раз.

Наиболее важные моменты договора:

  • итоговая ставка;
  • права кредитора и ваши права;
  • условия досрочного закрытия кредита;
  • наличие комиссий за финансовые и банковские операции;
  • условия начисления штрафов.

Если какие-то пункты покажутся вам сомнительными, вы имеете право настоять на их исключении из договора или изменении формулировки.

Если квартира в залоге как ее купить безопасно

И ещё один момент: кредитный договор и договор залога – это разные документы. И назначение у них тоже разное. Проверяйте оба соглашения, лучше при участии профессионального юриста. В этом вам может помочь Правовед — онлайн сервис юридических услуг.

Пока не получите перевод на карту или наличные на руки, не расслабляйтесь.

Вам остаётся только потратить деньги по назначению и начать возвращать их согласно графику платежей. Обязательно храните платежные документы, в которых указано, когда, за что и сколько было уплачено. Не допускайте просрочек, пользуйтесь самыми безопасными и дешёвыми способами перевода денег.

Заложить комнату – не самый быстрый и далеко не единственный способ занять денег у банка.

Если вам требуется относительно небольшой займ в размере 200-750 тыс. рублей, то выгоднее заказать кредитную карту. Такие продукты имеют льготный период использования от 50 дней и выше, в течение которого проценты за покупки и снятие средств не снимаются.

Кредит под залог доли в квартире с плохой кредитной историей

По каким причинам может быть испорчена кредитная история (КИ):

  • Просроченный платеж. Если кредитный договор предусматривал погашение долга в течение 12 месяцев, а фактически это произошло через 13, то финансовое учреждение возьмет пени и занесет вас в список неблагонадежных заемщиков. У части банков отношение к срокам настолько трепетное, что один день задержки может непоправимо испортить КИ гражданина. При этом в договорах указаны вполне реальные сроки погашения долга, к примеру, платеж на предыдущий месяц необходимо внести в течение 15 дней. Плохая КИ – не приговор. Некоторые банки выдадут небольшую сумму при условии, что вы сможете убедить их в своей честности и пунктуальности;
  • Отсутствие возможности платить за кредит. При возникновении сложных жизненных ситуаций, препятствующих или задерживающих внесение взносов, порчи КИ не избежать. Финансовому учреждению не важна причина просрочки. Ваш долг могут передать коллекторским агентствам, которые действуют настойчиво и способны вымотать все нервы;
  • Просрочка. При существовании периодов, когда взносы производились с небольшой задержкой, КИ портится. В некоторых случаях, банки закрывают глаза на незначительные отступления от сроков тогда, когда клиент сможет убедить их в случайности произошедшего;
  • Произошедшая ошибка. Если все взносы осуществлялись своевременно и полностью, а потом всплывает информация о внесении клиента в число неблагонадежных заемщиков, — подобное случается по вине кредитной организации (ошибка в информации или задержке данных по переводам денежных средств). Пример: платеж был внесен в конце месяца (в соответствии с договором), а в банк он пришел спустя пару дней. Клиент уверен, что заплатил вовремя, а финансовое учреждение делает вывод о просрочке. Если в ходе проверки выяснится непричастность заемщика к указанной задержке, то на КИ это не отразится.
Предлагаем ознакомиться:  Оформление квартиры в собственность после приватизации

Каким образом банки получают информацию о статусе истории?

Финансовые учреждения сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ), последние собирают и предоставляют указанные данные в рамках действующего закона «О кредитных историях». На это у них должно быть письменное согласие заемщика, которое составляется на отдельном бланке при заключении договора с банком.

Но и здесь есть подводные камни: отдельные (возможно, многие) кредитные организации ухищряются взять с клиента согласие во время подачи заявки на получение займа. Могут предусмотреть место для галочки на бланке, рядом с которой позже появится текст о передаче сведений в БКИ. В случае, когда клиент ее не поставит, последует отказ в выдаче кредита.

При обращении с плохой историей в любой банк за получением ссуды (на карту или наличными), они внимательно изучают КИ клиента и принимают решение о выдаче займа или отказе. В настоящее время, кредитные учреждения шаблонно относятся к историям потенциальных заемщиков. Однако даже с плохой КИ (просроченные взносы, особенно по вине клиента), в некоторых банках могут дать гражданину ссуду.

При наличии испорченной истории, кредитное учреждение или отказывает в выдаче займа, или ставит жесткие условия (повышенные пени за задержку взносов, укороченный срок погашения, низкая сумма).

Решение банка будет основываться на типе кредита, размере и сроке, указанных клиентом. Банк откажет в выдаче высокорискованного кредита. Стоит помнить, что у каждого финансового учреждения собственный алгоритм оценки надежности заемщика. По этой причине, в одном банке отказывают, а в другом выдают ссуду.

Если кредит выдают клиенту с плохой КИ, то за сроками и размерами взносов следят особенно тщательно. Уважающий себя банк не даст потенциальному заемщику денег, если у того имеются долги (испорчена КИ).

Какие действия предпринять для получения ссуды с испорченной КИ?

Сведения, содержащиеся в БКИ, не всегда являются достоверными. Один раз в год гражданин имеет право бесплатно взять выписку в каждом бюро.

При обнаружении в бумаге неточностей и ошибок (сведения содержат информацию о просрочке, которой не было), необходимо в срочном порядке взять справку из банка, подтверждающую своевременность уплаты взносов. Ее необходимо приложить к подаваемой заявке на кредит в другом финансовом учреждении. Не лишним будет передать экземпляр справки в БКИ, в котором содержалась недостоверная информация.

Указанный документ позволяет предстать перед другим банком добропорядочным заемщиком, потому что его обязательно возьмут во внимание.

В случае, когда в БКИ сведения правильные, а КИ действительно испорчена, действовать можно двумя путями:

  • Если задержки взносов были не по вине заемщика, что подтверждено документально, то последует положительное решение по заявке. Банки любят честных клиентов даже на стадии заполнения анкеты;
  • Если просрочки не случайны, то стоит подать заявку в молодые кредитные организации. Часть из них в борьбе за клиента закрывают глаза на прежние проблемы с погашением займа.

Если квартира в залоге как ее купить безопасно

Недавно появившиеся банки работают не со всеми БКИ, поэтому ваша КИ к ним может и не попасть. Заранее узнать перечень бюро, с которыми сотрудничает кредитная организация, невозможно, поэтому действовать придется наудачу.

В некоторых случаях, можно обойтись без визита в банк. Большинство магазинов бытовой техники, автомобилей и объектов недвижимости предлагают оформить рассрочку или кредит на месте. Не всегда они выкупают КИ из бюро, поэтому стоит рассмотреть возможность обращения сразу к ним.

Микрозаймы

Получение займа в микрофинансовых организациях является очень доступным. Чаще всего, необходимо предъявить только документ, удостоверяющий личность. В некоторых случаях, можно получить до 200 тыс. рублей, что соответствует кредитам на неотложные нужды.

Кредитный брокер

Помощь в оформлении ссуды с плохой КИ можно получить у кредитного брокера. Часть из них владеет конфиденциальными сведениями о том, с какими бюро сотрудничает тот или иной банк, как оценивает задержки взносов и пр.

Подобные услуги – источник дохода этих агентств, поэтому они реально могут помочь в сложной ситуации. Однако сохраняется риск внести аванс, а потом получить отказ от указанного брокером банка. Рекомендуется пользоваться услугами тех организаций, которые берут плату после получения вами кредита.

Частный инвестор

Существуют и физические лица, которые предлагают помощь в оформлении кредита даже с плохой КИ. С ними необходимо быть очень осторожными, поскольку велик риск наткнуться на мошенников. Если же вам действительно помогли получить кредит, то будьте готовы отдать существенную долю из него в качестве комиссионных (порой до половины суммы).

Требования к заемщику

Важно соответствовать им, ведь в противном случае вы не сможете получить займ.

  • Первое требование — это возрастной ценз. Лицо должно быть старше 21 года, при этом, младше 65 лет.
  • Необходимо предоставить сразу два документа, которые бы удостоверяли вашу личность.

    В первую очередь — это обязательно паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ может быть предоставлен на выбор. Это может быть ИНН, СНИЛС, а для мужчин — военный билет.

  • Необходимо наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается финансово-кредитная организация.
  • Кредитная история заемщика должна быть абсолютно чистой, а все кредиты должны быть аккуратно погашены.
  • Не допускаются просроченные платежи или незакрытые займы.
  • Лицо должно быть официально трудоустроенным. При этом, стаж его работы в данной организации должен быть не менее 6 месяцев.
  • Особое внимание сотрудники банка обращают на справку о доходах. Величина дохода лица должно быть не меньше, чем половина ежемесячных отчислений по сумме займа.

Если вы хотите оформить займ под залог доли не в финансово-кредитных организациях, а у их посредников, то здесь условия будут более лояльными.

Однако возрастают проценты по займу.

Кредит под залог доли в квартире без подтверждения доходов

Существует возможность оформления кредита под залог недвижимости без справки о доходах, но, в этом случае, часть банков снижает кредитный лимит и повышает процентную ставку.

Часто требуется поручительство третьих лиц. Будем разбираться, каким образом получить ссуду под залог жилья без справки 2-НДФЛ и есть ли в этом выгода.

Для оформления кредита без предоставления справки о доходах, но с залогом в виде недвижимого имущества, требуется приготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на жилье;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Дарственную на квартиру или договор купли-продажи;
  • Выписку из домовой книги;
  • Сведения из ЕГРП;
  • Кадастровый паспорт с поэтажным планом и экспликацией.

Часть документов, при их отсутствии, можно получить в бюро технической инвентаризации. Данный перечень содержит основные бумаги и может иметь коррективы в каждом конкретном банке, предоставляющем кредитные продукты.

Займы выдаются лицам в возрасте от 21 до 70 лет на полтора десятка лет. Процент за пользование кредитом составляет от 7 до 15% годовых. Сейчас почти все банки выдают обеспеченные займы без требования подтверждать налоговую деятельность.

Описанную ссуду на карту перечисляют:

  • «Ренессанс Кредит»: 300 тыс. руб. под 14% годовых;
  • Банк «Тинькофф»: 300 тыс. руб., ставка от 6% годовых;
  • «Бинбанк»: 600 тыс. руб. под 15% и более в год;

Если квартира в залоге как ее купить безопасно

Потребительский кредит наличными оформляют:

  • «Ренессанс Кредит»: 500 тыс. руб. под 15,9%;
  • «Лето Банк»: 500 тыс. руб. под 19,9%;
  • «Уральский Банк»: 1 млн. руб. под 21%;
  • «Хоум Кредит»: 700 тыс. руб. под 22%.

Хорошие условия кредитования предлагают следующие финансовые учреждения: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Абсолют Банк», «Альфа-Банк» и «2Т Банк». Не нужно забывать, что полученные средства необходимо вернуть банку, да еще и с процентами. Следует тщательно изучить условия договора, чтобы не остаться без жилья.

Как рассчитать сумму кредита?

На самом деле, на итоговую сумму кредитного или ипотечного займа будут влиять три основных фактора:

  1. Первый из них — это характеристика доли.

    В первую очередь необходимо понять, сколько будет стоить данная недвижимость на рынке. От этой суммы необходимо отсчитать 60-70 процентов.

    К сожалению, вы не сможете заложить долю, если она находится в коммунальной квартире, в доме, постройка которого старше 1975 года.

    В двухэтажном доме или же деревянной постройке, в аварийном строении, в помещении, которое требует срочного коммунального ремонта.

  2. Второй фактор — это доход лица, обратившегося в банк и его стаж работы.
  3. Третий фактор — это назначение кредита, то есть цель его траты.

    Иногда банк хочет заручиться уверенностью в том, что вы будете использовать денежные средства точно по назначению, если займ берется на определённые цели.

    Рассчитать сумму ипотеки дома самостоятельно очень сложно. Всё зависит от индивидуальных факторов, а также, от политики конкретной финансово-кредитной организации.

Кредит под залог доли в квартире с несовершеннолетним

Все сделки с жилплощадью с участием лиц, не достигших 18 лет, осуществляются в соответствии с ст. 60 СК РФ, а также 26, 28 и 37 статьями ГК РФ.

Указанные нормативно-правовые акты указывают на то, что подобные сделки происходят с участием органов опеки и попечительства, обеспечивающих защиту интересов несовершеннолетних граждан.

Во избежание нарушений имущественных прав лиц, не достигших 18 лет, все операции с недвижимостью должны согласовываться с указанным органом.

Закон однозначно указывает на то, что для передачи квартиры в залог требуется разрешение со стороны опеки и попечительства в том случае, если ребенок в ней зарегистрирован или является совладельцем.

Несовершеннолетние лица в нормативных актах делятся на две возрастные группы: малолетние (с рождения до 14 лет) и подростки (с 14 до 18 лет). Законные права и интересы первых должны обеспечивать родители или иные законные представители.

С 14-летнего возраста, граждане имеют определенные права, которые позволяют им принимать участие в сделках с недвижимостью путем подтверждения своего согласия в письменной форме. В указанном возрасте граждане получают паспорт.

Дети с 14 лет имеют право совершать сделки всех видов и ставить подпись в бумагах, их подтверждающих. Указанные действия возможны лишь при наличии письменного согласия родителей (законных представителей). Разрешительный документ необходимо заверить нотариусом. В этом случае, ставить в известность органы опеки и попечительства не нужно.

Все граждане Российской Федерации, в т. ч. дети, должны иметь постоянную регистрацию. Прописку оформляют по месту жительства. Регистрация несовершеннолетних производится по адресу одного из родителей, согласно требованиям статьи 20 ГК и статьи 16 ЖК.

Предлагаем ознакомиться:  Налог с продажи квартиры - расчет и уплата, вычет

В обязанность родителей входит зарегистрировать своих детей вместе с ними. За нарушение этого требования предусмотрена административная ответственность.

Что это такое

Под залог недвижимости, кредитные организации предоставляют два вида ссуды:

  • Целевой. Кредит на покупку недвижимости, которая сразу закладывается. Другое название процедуры: «залог в силу закона»;
  • Нецелевой. Получение займа на любые цели. Гарантией возврата для банка становится недвижимое имущество клиента. Его еще называют «залог в силу договора».

Если квартира в залоге как ее купить безопасно

При возникновении сложностей с возвратом долга, кредитная организация может обратиться с иском в суд. В первой ситуации, решение выносится в пользу банка, а во второй – процесс растягивается на годы, финансовое учреждение теряет возможность вернуть средства, поскольку суд встает на сторону заемщика.

Ради получения кредита, граждане стараются прописать детей в другом жилом помещении, принадлежащем одному из родителей, следуя правилам ФМС. При возникновении проблем с погашением займа, клиенту стоит обсудить с банком возможность реструктуризации залогового имущества с целью его сохранения. Большинство из них идут навстречу гражданам.

Во время реструктуризации, кредитное учреждение увеличивает срок выплаты долга, за счет этого уменьшается сумма ежемесячного платежа. В ряде случаев, заемщикам предлагается льготный период осуществления платежей.

В течение указанного временного промежутка, который больше известен под названием «кредитные каникулы», заемщик платит банку лишь проценты. После его окончания, клиент возобновляет погашение основного долга.

Куда следует обратиться

Гражданину, у которого возникла необходимость получить займ, стоит сначала оформить заявление в органы опеки и попечительства по месту нахождения недвижимости и собрать требуемый пакет бумаг. Написать его можно в свободной форме. Образцы подобных заявлений представлены на специализированных стендах рядом с примерами заполнения прочих бланков.

В орган опеки и попечительства необходимо предоставить:

  • Свидетельство о браке;
  • Паспорта родителей;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справку о составе семьи;
  • От подростков дополнительно требуется письменное согласие, которое должно быть нотариально заверено.

Залог квартиры с зарегистрированными лицами, не достигшими 18 лет

Интересы кредитной организации и органа опеки и попечительства часто не совпадают. Это влечет за собой сложности при оформлении сделок с жилой недвижимостью, в которой зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Согласие супруга на покупку недвижимости

Ст. 292 Гражданского Кодекса России гласит, что указанный орган должен по заявлению оформить разрешительные документы. В противном случае, кредитная организация будет вправе отказать в выдаче ссуды.

Какие условия необходимо соблюсти

Заемщик имеет право выбирать банк в зависимости от его потребностей и стоящих перед ним задач. При оформлении ссуды составляется залоговый договор, в котором указываются все условия. В одном из пунктов прописана возможность продажи недвижимости в случае, если сроки погашения долга будут регулярно нарушаться.

В большинстве случаев заемщик, перед принятием решения об оформлении подобного кредита, рассчитывает свои силы и возможности для его погашения. Однако в реалиях сегодняшнего дня от возникновения финансовых трудностей не застрахован никто.

Для кредитной организации залоговая недвижимость – еще одна гарантия и страховка, поэтому без нее займ не оформить. Еще один риск, от которого страхует залог – утрата клиентом способности к труду.

Обычно банк требует от потенциального заемщика следующий пакет бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость или иной правоустанавливающий документ.

Родителям не стоит забывать, что проведение разных сделок с квартирой, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, возможно лишь в строгом соответствии с требованиями закона. В случае нарушения положений нормативных актов, ст. 19.25 КоАП предусматривает наказание в виде административного штрафа.

Порядок оформления

В большинстве случаев, проценты за пользование займом, условия его предоставления, максимальная сумма и срок, на который он выдается, рассчитываются, исходя из КИ и уровня дохода клиента.

Оформления ссуды происходит в следующем порядке:

  • Заполнение заявления;
  • Выбор программы кредитования;
  • Принятие банком решения;
  • Оформление и подписание договора;
  • Выдача ссуды;
  • Погашение долга согласно графику, составленному кредитором.

Заемщик в отделении банка заполняет бланк анкеты, вписывая паспортные, личные и контактные данные, информацию о месте работы и заработной плате.

Принятие решения банком

В большинстве случаев, выдача ссуды под залог жилой недвижимости кредитным учреждением одобряется после взвешивания возможных рисков возврата заемных средств.

Несовершеннолетние граждане, прописанные в залоговой квартире, значительно усложняют возможную реализацию жилья при невыплате долга.

Купля-продажа недвижимости, оформление

Законы Российской Федерации определяют порядок выписки гражданина, не достигшего 18 лет, из квартиры. Это возможно лишь после того, как его зарегистрируют по другому адресу.

Ситуация осложняется тем, что условия в новом жилье должны быть не хуже, чем по месту предыдущей прописки. Это условие не всегда получается выполнить.

В случае, когда у родителей нет возможности зарегистрировать ребенка в другом жилом помещении, органы опеки и попечительства вправе не выдавать разрешение на залог недвижимости. Без этого документа реализовать выселение и снятие с регистрационного учета несовершеннолетнего возможно лишь по судебному решению.

В большинстве подобных заседаний, суды становятся на сторону детей, лишая возможности кредитную организацию вернуть денежные средства. Банк может осуществить выдачу займа под залог жилой недвижимости с прописанным в ней ребенком до 14 лет, с условием получения его согласия, не требуя такого же документа со стороны органов опеки и попечительства.

Однако существующая практика подобных сделок показывает, что банк решается на подобную сделку очень редко, когда уровень подтвержденного дохода клиента позволяет осуществить выплату долга в срок.

Как взять кредит под залог доли? Пошаговая инструкция

1) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает займы под залог квартиры и любой другой недвижимости. В списке объектов – комнаты, дома, дачи с участками и без, нежилые и коммерческие помещения. Постоянным клиентам и пенсионерам – льготные условия кредитования.

Условия:

  • сумма от 300 000 до 3 млн рублей;
  • сроки от 5 до 10 лет;
  • предмет залога должен находиться в зоне действия продукта;
  • у клиента должна быть постоянная прописка;
  • у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.

Базовая ставка – от 18,9% годовых.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на все случаи жизни по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей. Заполните заявку на сайте, подождите ответа 15 минут, в случае положительного решения – берите документы и идите в ближайшее отделение подписывать договор.

В списке льготников – врачи, учителя, служащие налоговой и органов правоохраны, работающие пенсионеры.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает взять кредит быстро и не выходя из дома. Закажите кредитную карту с лимитом 300 000 рублей и получите её с курьером в день обращения.

Льготный период – 55 дней. За каждую покупку – кэшбэк до 30% в баллах. Выпуск и доставка бесплатно. Годовое обслуживание – 590 рублей. Базовая ставка – 19,9% в год.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – особые условия кредитования для зарплатных клиентов и лиц, у которых уже есть расчётный счёт. Потребительские кредиты до 3 млн и выше, а также ипотечные займы под залог уже имеющегося жилья. Ставка по ипотеке – от 9,2%.

Доступны несколько видов кредитных карт с лимитом от 300 000 рублей до 1 млн. Чтобы получить, заполните заявку на сайте «Альфы», дождитесь ответа и получите карту в ближайшем отделении. В этом банке рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – займы наличными до 750 000 рублей по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.

Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000руб. и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.

Попытаемся изучить основные этапы, которые приведут вас к исполнению своей цели.

  1. В первую очередь вам необходимо выбрать компанию кредитора.

    Рассмотрите отзывы о финансово-кредитных организациях вашего города. Узнайте о процентных ставках, условиях, требованиях к заемщику. Обязательно ознакомьтесь с основными кредитными (ипотечными) программами.

    Уточните необходимую информацию по телефону. Обязательно прочитайте информацию из рейтингов, а также независимые мнения людей, которые когда-либо сталкивались с подобной компанией.

  2. После того, как выбор сделан, необходимо сформировать пакет документов. Подробнее мы вернемся к этому вопросу в следующем пункте.
  3. Третий шаг — это явка в финансово-кредитную организацию с целью подбора программы займа. Как правило, банки предлагают от двух до трех программ.
  4. Как правило, они делятся на целевые и не целевые. Возможно, организация предложит особые условия следующим категориям граждан — военнослужащие, госслужащие или пенсионеры. Также, особые условия могут действовать для льготников.
  5. После того, как вы ознакомились с условиям ипотечной программы, необходимо составить договор. Этот акт должен содержать основную информацию, которая будет характеризовать ваш займ, а также взаимоотношения с финансово-кредитной организацией.
  6. Осталось дождаться рассмотрения и подтверждения вашего дела, после чего вы сможете получить денежные средства, которые соответствуют заложенной доле.

Теперь вы можете погасить имеющийся у вас кредит.

Однако, несмотря на то, что в инструкции всё кажется простым и понятным, необходимо уделить внимание отдельным нюансам и вопросам.

Кредит под залог доли в квартире срочно

Получить ссуду, заложив долю в квартире, имеет право владелец этого жилого помещения или его части в порядке, который установлен действующим законом. Аналогичная возможность есть у гражданина, который берет кредит на ее покупку. Но оформление процедуры получения займа под залог доли в комнате или квартире в большинстве финансовых организаций потребует большого количества времени.

Происходит это из-за того, что банки очень тщательно оценивают финансовое положение клиента, размер его заработной платы и других моментов, способных повлиять на возможность своевременного возвращения долга.

Ошибка в выписке из Росреестра

Небольшие фирмы предлагают потенциальным заемщикам взять ссуду, заложив долю в квартире, оформив сделку в самые короткие сроки. Клиентов привлекает быстрота получения денег. Такой результат – следствие того, что компания не занимается тщательной проверкой предоставленных заемщиком сведений. Доверительное отношение к клиентам – основа деятельности организации.

А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях.

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками.

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах.

Как вернуть госпошлину из Росреестра

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории, он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки.

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант.

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования, которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Пакет документов

Не последнюю роль в оформлении займа играет предоставление бумаг. Тут и начинается основная масса проблем, которые не дают заемщикам довести дело до конца.

Предлагаем ознакомиться:  Куда жаловаться на чоп если сотрудник работает без трудовой книжки

Давайте рассмотрим, какие бумаги должны лежать в вашем пакете документов, чтобы финансово-кредитная организация осознала всю серьезность ваших намерений, а также помогла в заключении сделки.

  • Обязательно возьмите с собой свой паспорт, а также сделайте его ксерокопию.
  • Вам понадобится второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, ИНН, военный билет.
  • Обязательно возьмите справку в формате 2 НДФЛ.
  • Если имеются другие собственники, то получите от них согласие на оформление залога в письменной форме.
  • Обязательно сделайте ксерокопию своей трудовой книжки, что будет подтверждать, что на данном месте работы вы осуществляете трудовую деятельность больше полугода.
Если квартира в залоге как ее купить безопасно
Образец справки 2-НДФЛ о доходах физ. лица

Помимо документов, которые характеризуют вашу личность и платежную способность, необходимы и документы на недвижимость, которые будут выступать в качестве залога.

  • Во-первых — это документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на недвижимость.
  • Во-вторых — это технические документы, которые характеризуют помещение.
  • Документ, который свидетельствует о том, на каких основаниях вы стали собственником. Например, это может быть договор купли-продажи, договор дарения, наследования и так далее.
  • Необходимо взять справку, которая свидетельствовала бы о том, что у вас нет долгов перед коммунальщиками за поставку услуг.
  • Приобщается кадастровый план.
  • Делается выписка из домовой книги, в которой отражается число прописанных в помещении лиц.
  • Также делается выписка из домовой книги на предмет каких-либо изменений в планировке помещения. Не стоит забывать про документ, свидетельствующий об оценке недвижимости. Однако, этот вопрос очень индивидуален. Банк может самостоятельно провести оценку, а может обязать делать это вас. Всё зависит от условий.

Один важный документ, который заслуживает отдельного рассмотрения — это договор. Конечно, в каждой финансово-кредитной организации имеется свой четкий образец.

Оформление купли-продажи квартиры 2019

Мы рассмотрим основные пункты, которые должны быть отражены в данном документе. Итак, что же такое кредитный договор с залогом доли?

Кредит под залог доли в квартире в Москве

Размер ссуды, предусмотренный подобными кредитными продуктами, может составлять до 80% рыночной стоимости недвижимого имущества. Однако, чаще всего, банк предлагает получить только 50-60%. Срок погашения кредита обычно длительный, иногда достигающий 20 лет.

Недвижимость, передаваемая в залог, должна удовлетворять следующим условиям:

  • Жилое помещение в столице должно быть ликвидным, чтобы кредитное учреждение могло в любое время его реализовать. Помещения в старых многоэтажках, а также апартаменты с высокой стоимостью банк почти не интересуют;
  • Жилая недвижимость должна быть лишена любых обременений.

Предложения отечественных банков на сегодняшний день

Альфа-Банк

Ссуда на любые цели – один из ипотечных продуктов банка. Займ предоставляется в российских рублях и американских долларах. Погашать долг можно в течение длительного периода: 5-25 лет. Максимальная сумма кредита составляет 2 млн. долларов США или 60 млн. российский рублей.

Стоимость за пользование заемными деньгами в Альфа-Банке зависит от многих факторов, в т. ч. срока кредитования, местонахождения залоговой недвижимости и валюты.

Максимальная процентная ставка действует для «клиентов с улицы» и составляет от 20,6 до 21,6%. Граждане, получающие зарплату на карту Альфа-Банка, а также иные корпоративные заемщики заплатят от 20,3 до 21,3% за каждый год. Кредит в американских долларах выдается по фиксированной процентной ставке, составляющей 9%.

Важно помнить, что приведенные базовые значения действительны только в случае соглашения на комплексную страховку от всех рисков. Если от этого предложения отказаться, то ставка возрастет на 3%. Помимо этого, в случае документального подтверждения менее 50% общего дохода семьи клиента, значение станет выше еще на пол процента.

Предоставление недвижимого имущества в качестве залога не освобождает клиента от необходимости документального подтверждения уровня доходов. Осуществляется это посредством справки 2-НДФЛ или налоговой отчетностью для предпринимателей.

Денежные средства под обеспечение отдельным жилым помещением указанный банк предоставляет только там, где действует его собственная программа ипотечного кредитования.

Этот кредитный продукт входит в число наиболее выгодных предложений для клиента, потому что:

  • Заем может быть оформлен как в российских рублях, так и в американских долларах;
  • Очень длинный период кредитования (отдавать долг можно на протяжении 25 лет) и внушительная максимальная сумма (до 60 млн. рублей);
  • Полученные от финансовой организации денежные средства заемщик волен потратить на любые цели.

Краткий итог этого кредитного продукта: заем выдается только владельцу квартиры в городской черте с высоким ежемесячным доходом (документально подтвержденным) после оформления комплексного страхования.

Росбанк

В Росбанке существует только один целевой кредитный продукт, выдающийся под залог недвижимого имущества – «На улучшение жилищный условий».

Полученные денежные средства в сумме от 0,5 до 18 млн. рублей банк позволяет использовать исключительно на:

  • Покупку квартиры или дома;
  • Приобретение участка земли;
  • Строительство индивидуального жилого дома.

Иными словами, этот продукт скорее ипотечный, нежели потребительский. Проценты за пользование средствами зависят от статуса заемщика и выбранной страховки (от 20,8 до 21,8% в год). Без нее базовая ставка увеличивается на 6,5%.

Для клиентов, имеющих хорошую КИ в банках группы, ключевой процент составляет 0,25%. В объединение «SocieteGenerale» на территории Российской Федереации входят несколько кредитных учреждений: Банк Дельтакредит, Росбанк и Русьфинанс Банк.

В этом банке заемщики имеют уникальную возможность «выбрать ставку по кредиту». За 1,5% от суммы ссуды (минимум 10 тыс. рублей) годовой процент становится меньше на 0,5%.

Стоимость пользования кредитными средствами минимальна для граждан, имеющих официальную работу и «белую» заработную плату. Индивидуальные предприниматели и владельцы предприятий получают максимальную процентную ставку (базовое значение увеличивается на 2-3%).

Для получения денежных средств, гражданину необходимо документально подтвердить уровень дохода по основному месту работы.

Отличительными чертами Росбанка от большинства конкурирующих организаций являются:

  • Кредиты под залог недвижимого имущества выдаются гражданам, работающим по договору найма, бизнесменам, а также иностранцам;
  • Заемщикам предлагаются реальные способы уменьшить размер базовой ставки за пользование денежными средствами.

Предложение Росбанка не лишено недостатков. Среди них: низкий лимит доступных средств (не более 18 млн. рублей или 60% от оценки жилья) и отсутствие возможности выбирать валюту займа (предлагаются лишь российские рубли). Полученную ссуду позволяется использовать только на приобретение недвижимого имущества (жилья, складского помещения, участка земли) или его строительство.

Райффайзенбанк

Банк предлагает программу ипотечного кредитования «недвижимость под залог существующего жилья». По ней можно получить в Райффайзенбанке ссуду до 26 млн. рублей (либо 85% оценки залога) сроком 1-25 лет. Денежные средства разрешено тратить лишь на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке.

Одним из условий предоставления кредита является оплата из личных сбережений как минимум 15% (25%) от стоимости жилья. Процент зависит от места, где находится приобретаемое жилье.

Стоимость пользования кредитными средствами зависит от суммы первого взноса, подтверждения дохода и категории заемщика. Клиенту, получающему заработную плату на карту банка, ссуда обойдется от 17,5 до 18,75% в год. Гражданину «с улицы», предоставившему справку о доходах, базовую ставку увеличат на 0,25%.

Для владельцев собственного бизнеса, ключевой процент возрастает на 1,25%. Граждане, работающие по найму, которые подтвердили уровень дохода справкой по форме банка, получат увеличение базового тарифа на 1%.

Этот банк выгодно отличается от большинства конкурентов одной из минимальных ставок за пользование заемными средствами (от 17,5%) и максимальной суммой кредита (до 86% оценочной стоимости заложенной недвижимости).

Чтобы банк предложил клиенту самую низкую цену за пользование деньгами, ему необходимо получать зарплату на карту Райффайзенбанка, документально подтвердить свои доходы и внести не менее 15% стоимости приобретаемой квартиры.

Для части потенциальных заемщиков решающими факторами для отказа от данного предложения послужит отсутствие выбора валюты и «целевое» назначение ссуды.

Россельхозбанк

Получить ссуду на покупку жилья можно в рамках нецелевого кредитования под залог объекта недвижимости. Сумма займа составляет до 10 млн. рублей, которую необходимо вернуть в течение 1-10 лет.

Отличительной чертой Россельхозбанка является то, что заложить можно не только жилплощадь в многоэтажном доме, но и частный дом с участком земли. Денежные средства можно направить на любые цели.

Базовый процент составляет 23-25%, он зависит от срока кредитования. При отказе клиента от страховой защиты жизни и здоровья, ежегодное пользование займом обойдется на 2% дороже.

Для оформления заявки на предложенную банковскую услугу, заемщику необходимо предоставить копию трудовой книжки и справку, подтверждающую уровень дохода.

По всем остальным пунктам, кредитный продукт от Россельхозбанка уступает конкурирующим компаниям:

  • Высокий процент (23-25% в год с учетом страхования);
  • Короткий срок (не более 10 лет);
  • Сумма займа (до 10 млн. рублей).

Московский кредитный банк

Данный банк предлагает своим клиентам получить в долг от 1 до 30 млн. рублей (до 80% оценки залогового имущества) сроком до 20 лет. Описанный вариант кредитования в МКБ относится к потребительским продуктам.

Стоимость пользования заемными деньгами составляет 14,75-21,25% годовых. Необходимо пояснить, что приведенные значения действуют для клиентов, подключившихся к «Программе снижения процентной ставки». Главное требование к заемщику состоит в том, чтобы его работодатель был зарегистрирован в столице или области.

Какие преимущества предоставляет МКБ:

  • Кредит выдается в трех самых распространенных валютах;
  • Максимальная сумма кредита до 30 млн. руб. (80% оценки залога), погашать которую можно в течение 20 лет;
  • Клиент, принявший участие в «Программе снижения процентной ставки», получает возможность пользоваться ссудой по самому низкому тарифу (от 14,75% годовых в российских рублях).

Главный недостаток данного кредитного продукта заключается в том, что воспользоваться им могут лишь те граждане, которые официально работают в столице и области.

Советы и нюансы

К сожалению, далеко не все граждане, которые хотят получить займ на заложенную долю помещения, добиваются своей цели. Очень часто их ждут отказ и разочарование. Как же повысить свои шансы на получение ипотеки?

  • Во-первых, обратите внимание на услуги кредитных брокеров. Эти лица будут ориентировать вас в вопросах процентных ставок, а также расскажут о финансово кредитных организациях, которые предлагают своим клиентам лояльные условия.
  • Также, помимо помощи брокеров, вам понадобятся и отзывы, которые вы без труда обнаружите в интернете.
  • Третий совет заключается в том, что брать займ необходимо, всё-таки, в официально зарегистрированной банковской организации, которая имеет лицензию на осуществление своей деятельности.

    В случае банкротства организации, вы сможете отсудить свои денежные средства в судебном порядке.

  • Также, не лишним будет оформить отказ от приватизации недвижимости в вашу пользу. Даже если подобное произошло на словах, всё-таки не стесняйтесь попросить ваших родственников или соседей оформить всё документально. Как правило, если вы приложите к пакету документов отказ в вашу пользу, с вами будут работать намного охотнее.

Выводы

Несмотря на всю сложность процедуры, а также некоторые нюансы, на самом деле, на сегодняшний день на российском рынке финансово-кредитных услуг работает масса организаций, которые готовы выдать вам кредит или ипотечный займ под залог доли в помещении.

Поэтому, вооружившись нашими советами, а главное, изучив все условия, которые предъявляются к займу, можете явиться на консультацию.

Обязательно изучите условия кредитующей фирмы и проконсультируйтесь со специалистом. Возможно вы избежите различных сложных ситуаций, оформите займ быстро, а главное, на выгодных для себя условиях.

Кредит под залог доли в квартире: рассматриваем подробно

На какую сумму нецелевого кредита под залог своей недвижимости можно рассчитывать?

Кредит под залог дома с участком — разъясняем по пунктам

Какую максимальную сумму ипотечного кредита можно взять в 2018 году?

Государственная помощь должникам в виде реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке и не только

Как взять ипотеку на долю в квартире: правильное оформление договора и распределение долей недвижимости